Збільшення соціального забезпечення у 2026 році не покриває реальні витрати: чому підвищення на 2.8% може бути не тим, що потрібно пенсіонерам

Підвищення, яке виглядає краще, ніж є насправді

Пенсіонери отримали новину у жовтні, що їхнє підвищення соціального забезпечення у 2026 році становитиме 2,8%, перевищуючи минулорічне підвищення у 2,5%. Зовні це виглядає обнадійливо — більший відсоток означає більше грошей на рахунках у пенсіонерів. Однак ця поступова покращення приховує фундаментальну проблему, яка турбує систему соціального забезпечення вже десятиліття.

Реальність є суворою: хоча номінальне підвищення поступово зростає, купівельна спроможність, яка важлива у повсякденному житті пенсіонерів, продовжує знижуватися. Підвищення соціального забезпечення на 2,8% звучить солідно, поки не врахувати інфляційні процеси, які система неправильно вимірює.

Структурна помилка, про яку ніхто не говорить

Основна проблема полягає у тому, як уряд розраховує коригування соціального забезпечення. Формула COLA (Коригування вартості життя) базується на Індексі споживчих цін для міських працівників та службовців — відомому як CPI-W. Цей індекс був створений для відстеження інфляції для працюючих американців, а не пенсіонерів.

Різниця є значною. Пенсіонери та літні люди мають зовсім інші витратні шаблони, ніж працівники. У той час як працююча людина може витрачати 5-8% свого бюджету на медичне обслуговування, багато пенсіонерів витрачають 15-20% або більше на медичні послуги, рецепти та страхові внески. Інфляція у сфері охорони здоров’я постійно випереджає загальну інфляцію останніми роками, але CPI-W не враховує ці витрати належним чином.

Це означає, що навіть при підвищенні соціального забезпечення на 2,8%, пенсіонери, які стикаються з зростанням витрат на медицину, фактично втрачають позиції. Вартість житла, ще одна важлива стаття витрат для пенсіонерів, також має інші траєкторії інфляції, ніж ті, що фіксує CPI-W.

Більше ніж 2.8%: що насправді відбувається з купівельною спроможністю

Економісти та захисники політики давно визнають цю різницю. Індекси інфляції, орієнтовані на пенсіонерів і створені спеціально для вимірювання цінових змін, що впливають на пенсіонерів, постійно показують вищу інфляцію, ніж CPI-W. Однак Конгрес досі не перейшов до впровадження більш точної методики розрахунків — незважаючи на докази того, що це суттєво покращить безпеку пенсій.

Збільшення у 2,8% для отримувачів соціального забезпечення у 2026 році, порівняно з їхніми фактичними витратами, означає реальну втрату купівельної спроможності. Додайте до цього потенційне зростання цін через тарифні інфляційні процеси у наступному році, і ця коригування стане ще менш достатньою.

Практичні кроки для пенсіонерів, які стикаються з недостатніми виплатами

Якщо ви покладаєтеся переважно на соціальне забезпечення, чекати, що COLA вирішить ваші фінансові проблеми, навряд чи вдасться. Розгляньте проактивні стратегії:

Розширюйте свої заробітки: часткова зайнятість, консалтинг або сезонна робота можуть доповнити соціальне забезпечення і відстрочити виснаження ресурсів.

Переструктуруйте свої витрати: зменшення розміру житла, відмова від автомобіля, якщо можливо, або переїзд у менш дорогий район можуть суттєво продовжити ваші фінанси.

Оптимізуйте своє житлове становище: деякі пенсіонери знаходять, що переїзд у штати або регіони з нижчими витратами на життя значно покращує їхній фінансовий стан. Однак перед переїздом слід врахувати податки з доходів штату та місцеві податкові наслідки.

Створюйте додаткові джерела доходу: пасивні доходи, оренда нерухомості або дивіденди з портфеля можуть забезпечити подушку безпеки при недостатності COLA.

Гірка правда полягає в тому, що соціальне забезпечення ніколи не було задумане як повноцінне рішення для виходу на пенсію. У 2026 році ця реальність стане ще більш очевидною. Хоча підвищення соціального забезпечення на 2,8% технічно краще за минулорічне, воно залишається недостатнім для багатьох пенсіонерів. Взяти під контроль те, що ви можете — свої витрати, диверсифікацію доходів і вибір місця проживання — стає необхідним для збереження фінансової стабільності у пенсійному віці.