Дії Трампа спричиняють падіння іпотечних ставок нижче 6%: повний аналіз для тих, хто купує житло

Політичний контекст та вплив на ставки

Останні пропозиції Президента Трампа змінюють ландшафт іпотечного фінансування. Виявляються дві основні стратегії: блокування інституційних інвесторів у покупці односімейних житлових об’єктів та масове збільшення купівлі цінних паперів, забезпечених іпотекою, з боку Fannie Mae та Freddie Mac. Ці заходи спричинили негайний позитивний ефект на ринок, сприяючи зниженню іпотечних ставок нижче за 6%.

Числові дані ринку у січні 2026 року

Згідно з актуальними даними від Zillow, ситуація з відсотковими ставками виглядає так:

Ставки за покупками:

• Фіксована 30 років: 5,91%
• Фіксована 20 років: 5,83%
• Фіксована 15 років: 5,36%
• 5/1 ARM: 6,17%
• 7/1 ARM: 6,36%
• VA 30 років: 5,57%
• VA 15 років: 5,21%

Ставки за рефінансуванням:

• Фіксована 30 років: 5,99%
• Фіксована 20 років: 5,75%
• Фіксована 15 років: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%

Ці значення є середніми по країні і залежать від штату, CAP, кредитного профілю та кредитної установи.

Порівняння типів іпотеки

Іпотеки з фіксованою ставкою: передбачувана безпека

Іпотека з фіксованою ставкою на 30 років пропонує стабільні щомісячні платежі протягом усього терміну кредиту. Основна перевага — передбачуваність: ви точно знаєте, скільки платитимете щомісяця, незалежно від коливань ринку. Недолік — загальна вартість відсотків, яка є вищою через більш високий відсотковий став і тривалість кредиту.

Навпаки, іпотека з фіксованою ставкою на 15 років передбачає більші щомісячні платежі, але дозволяє погасити борг за десять з половиною років, значно зменшуючи загальні витрати на відсотки.

Іпотеки з плаваючою ставкою: гнучкість із ризиком

Іпотеки з плаваючою відсотковою ставкою (ARM) є компромісним рішенням. Наприклад, 5/1 ARM зберігає фіксовану ставку протягом п’яти років, після чого вона коригується щороку. Початковий перевага — нижча початкова ставка, менші платежі в перші роки. Однак ризик полягає у невизначеності майбутніх платежів: після закінчення фіксованого періоду ставки можуть значно зрости, що ускладнює планування бюджету і може зробити платежі більш важкими.

Такий тип плаваючої ставки вигідний, якщо ви плануєте продати або рефінансувати до початку коригування.

Рефінансування: стратегії для отримання найкращих умов

Щоб отримати конкурентний відсотковий ставок при рефінансуванні, потрібно застосовувати ті ж самі підходи, що й при оформленні нового кредиту: покращити кредитний рейтинг, знизити співвідношення боргу до доходу та порівнювати пропозиції кількох фінансових установ. Вибір коротшого терміну кредиту — наприклад, 15 років замість 30 — може ще більше знизити ставку, хоча щомісячні платежі будуть вищими.

Правильний час для інвестування у нерухомість

У порівнянні з періодом пандемії, поточний ринок більш стабільний. Ціни на житло вже не зростають стрімко, що створює можливості для покупців. Якщо ви плануєте переїзд найближчими місяцями, економічна ситуація є відносно сприятливою.

Однак, «ідеальний момент» залишається суб’єктивним. Як і на фондовому ринку, передбачити оптимальний момент входу майже неможливо. Рішення має базуватися переважно на ваших особистих обставинах і фінансовій стабільності.

Перспективи щодо ставок у майбутньому

Прогнози аналітиків свідчать про стабільність у короткостроковій перспективі. Mortgage Bankers Association прогнозує, що ставка за 30 років залишатиметься близько 6,4% до 2026 року, тоді як Fannie Mae очікує, що вона залишатиметься вище за 6% до наступного року, з можливим зниженням до 5,9% у четвертому кварталі 2026. З кінця травня ставки почали поступове зниження, з піку понад 7% у січні до нинішніх рівнів.

Зниження нижче за 6% є значним зміною сценарію порівняно з попередніми місяцями, і відкриває реальні можливості для тих, хто хоче увійти на ринок нерухомості або рефінансувати свій іпотечний борг.