Індія посилює регулювання криптовалют: посилення KYC для стримування ризиків відмивання грошей та фінансування тероризму

Індія далі посилює регулювання криптовалютної індустрії. Згідно з повідомленням Індійського агентства з фінансової розвідки (FIU), 8 січня 2026 року було опубліковано оновлені керівні вказівки, що вимагають від усіх криптовалютних платформ, що працюють у країні, впровадити більш суворі процедури ідентифікації та відповідності, з особливим акцентом на боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму.

Нові правила вимагають від платформ впровадити механізм верифікації в реальному часі за допомогою селфі. Користувачі повинні підтвердити свою особистість за допомогою динамічних дій, таких як моргання, одночасно система має синхронізовано записувати геолокацію, дату, час та IP-адресу, щоб запобігти підробці особистих даних і трансграничному зловживанню. Окрім постійного номера облікового запису (PAN), платформи також повинні збирати офіційні документи, такі як паспорт, водійські права, карта Aadhaar або виборчий посвідчення, а також підтверджувати номер телефону та електронну пошту за допомогою одноразового пароля.

Що стосується фінансів, банківські рахунки, прив’язані до користувачів, будуть підтверджуватися методом «малої перевірки»: платформа знімуть 1 рупію для повернення, щоб завершити верифікацію. Для високоризикових облікових записів, таких як ті, що пов’язані з офшорними зонами, юрисдикціями, що перебувають під увагою Групи дій щодо фінансових заходів (FATF), або з некомерційними організаціями, буде передбачено щонайменше раз на шість місяців проведення посиленої перевірки.

Регуляторні документи також чітко забороняють платформам підтримувати первинні пропозиції монет (ICO) та подібні продажі токенів, а також припинити надання послуг таких анонімізуючих інструментів, як міксери або змішувачі, щоб забезпечити можливість відслідковування транзакцій. Всі криптоплатформи повинні пройти реєстрацію у FIU, регулярно подавати звіти про підозрілі транзакції та зберігати дані користувачів і транзакцій не менше п’яти років.

Індійські регулятори зазначають, що ICO та пов’язані з ними випуски токенів не мають чіткої економічної основи і в структурі легше використовуються для складних незаконних фінансових потоків, тому вважаються високоризиковими сферами. Наразі Індія все ще визначає криптоактиви як віртуальні цифрові активи (VDA), дозволяючи їх торгівлю на відповідних платформах, що дотримуються правил, але чітко забороняє використовувати їх як законний засіб платежу для розрахунків за товари або послуги.

Це посилення регулювання посилає чіткий сигнал: Індія прагне знизити ризики фінансових злочинів без повної заборони криптовалют, застосовуючи високий рівень відповідності. Для галузі це означає значне зростання витрат на відповідність, а для довгострокових учасників — більш ясні межі регулювання, що сприятиме підвищенню прозорості ринку та довіри.