Для новачків-інвесторів: Загрози та можливості на фінансовому ринку

Оцінка ризиків розумно - з чого почати далі

Багато хто часто запитує: “Якщо інвестувати, то які ризики” насправді, це питання є основою фінансових рішень. Неважливо, чи ви новачок, чи досвідчений інвестор, розуміння різних ризиків допоможе вам краще захистити свої кошти.

Інвестиції в високоризикові активи - зрозуміти перед тим, як ризикувати

Явище волатильності криптовалют

Ці валюти залишаються привабливими для трейдерів у всьому світі, але їхня волатильність є більшою, ніж у інших активів. Наприклад, Bitcoin може різко зростати або падати всього за кілька годин. Фактори, що впливають на ці коливання, включають настрої ринку, важливі новини та заяви регуляторних органів.

Контракти на різницю та кредитне плече - двосічний меч

CFD (Контракти на різницю) — інструмент для швидкого отримання прибутку, але водночас і шлях до швидких втрат. Через природу використання маржі для торгівлі, кредитне плече може збільшити прибутки у кілька разів, але й збитки теж. Ризик контрагента (Counterparty Risk) є важливим — якщо постачальник послуг зазнає фінансових труднощів, ви можете втратити не лише прибуток.

Складні деривативи

Опціони та ф’ючерси — поширені інструменти на фінансових ринках, але для новачків вони можуть бути схожі на гру з незрозумілими правилами. Короткий термін і високий кредитний леверидж можуть швидко і глибоко спричинити збитки.

Валютний ринок - глибше, ніж здається

Forex — найбільший і найліквідніший ринок у світі, але це не означає, що він легкий для новачків. Волатильність валютних курсів залежить від багатьох факторів — економічних показників, політичних подій і рішень центральних банків. Торгівля з кредитним плечем дозволяє контролювати великі позиції за невеликі кошти, що може значно збільшити як прибутки, так і збитки.

Різноманітні ризики, які повинні враховувати інвестори

Інфраструктура ризиків

Інвестиції самі по собі мають ризики, що походять з різних джерел. По-перше, ринковий ризик (Market Risk) виникає, коли зовнішні фактори впливають на ефективність усього ринку. Це включає ризик коливань цін акцій залежно від економіки і настроїв ринку, ризик відсоткових ставок, що впливають на боргові інструменти, валютний ризик для іноземних інвестицій та ризик товарів, що залежить від попиту і пропозиції.

Коли на ринку немає покупців - ризик ліквідності

Іноді ваші інвестиції можуть бути неактивними, і ніхто не купує їх. Це називається ризиком ліквідності — коли потрібно продати актив, але немає бажаючих за розумною ціною. Деякі активи, наприклад, нерухомість або позабіржові облігації, мають високий ризик цього.

Надмірна концентрація - коли все яйця в одному кошику

Концентраційний ризик виникає, коли ваш портфель переорієнтований на один актив, інституцію або сектор. Якщо ці активи зазнають проблем, це може сильно вплинути на ваш портфель. Диверсифікація — розподіл інвестицій між різними активами, секторами і регіонами — значно зменшує цей ризик.

Ризик емітента

Інвестуючи в облігації, ви позичаєте гроші емітенту. Ризик, що емітент не зможе погасити борг, називається кредитним ризиком або ризиком дефолту. Різні компанії мають різний рівень ризику, тому рейтингові агентства відіграють важливу роль у допомозі інвесторам оцінити небезпеку.

Інфляційний ризик - зниження реальної доходності

Навіть якщо ви отримуєте відсотки від інвестицій, якщо інфляція перевищує цю ставку, ваша купівельна спроможність зменшується. Цей ризик особливо важливий для фіксованих доходних інструментів, таких як облігації або ощадні рахунки.

Невизначеність життя - ризик часу

Іноді життєві обставини змінюються несподівано: втрата роботи, медичні надзвичайні ситуації або інші фінансові потреби можуть змусити вас швидко продати інвестиції, часто під час ринкових спадів, що призводить до збитків.

Інвестиції за кордоном - коли є багато ризиків

Іноземні інвестиції мають особливі ризики — не лише валютний ризик, а й політичний ризик через нестабільність або зміни політики, а також економічний ризик через різні економічні цикли.

Безпечніші інвестиції - альтернативи для обережних

Перший сегмент: державні облігації

Якщо ви хочете зрозуміти баланс між безпекою і доходністю, державні ощадні облігації — стандартний варіант. Вони підтримуються кредитним рейтингом держави, платять стабільні відсотки кожні 3 місяці і слугують страховкою у разі ринкових потрясінь.

Фонди грошового ринку - адаптація двох світів

Для початківців, які шукають початковий дохід і не хочуть ризикувати, фонди грошового ринку — місток між депозитами і високоризиковими інструментами. Вони дають вищу дохідність, ніж банківські депозити, мають високу ліквідність і підходять для короткострокових цілей.

Акції блакитних фішок - стабільні лідери ринку

Підприємства, такі як Apple, Microsoft і Johnson & Johnson, мають довгу історію успіху, стабільно виплачують дивіденди і мають міцну фінансову базу. Їхні акції менш волатильні, ніж у малих або спекулятивних компаній, що робить їх привабливим вибором для консервативних інвесторів.

Стратегії захисту - зменшення ризиків до мінімуму

Перший крок: уникайте безглуздо ризикованих дій

Не всі високоризикові інвестиції підходять новачкам. Вивчайте, що ви збираєтеся робити, оцінюйте свій бюджет і терпимість до ризику, і обирайте відповідний тип інвестицій.

Другий крок: починайте з малих сум і поступово збільшуйте

Існує багато порад про те, скільки потрібно інвестувати, але не всі інвестиції є розумними. Оцінюйте ризики кожного разу, обирайте те, що важливо і що ви можете контролювати.

Третій крок: будьте спекулянтом, коли потрібно

Якщо поточна інвестиція здається невигідною або занадто великою для очікуваного прибутку, закрийте позицію і перейдіть до більш перспективних. Це — техніка передачі ризику (Risk Transfer), яку використовують професіонали.

Четвертий крок: вчіться, вчіться і ще раз вчіться

Джерел інформації безліч — безкоштовні і платні. Не слід діяти наосліп. Навчання перед входом у ринок може врятувати ваше (гаманце).

Висновок

Інвестиції мають різноманітні ризики і різні рівні — від криптовалют і CFD до опціонів, ф’ючерсів і Forex. Хоча вони мають високий потенціал прибутку, ризики також високі. Навпаки, державні облігації, фонди грошового ринку і акції блакитних фішок мають менший ризик, але й передбачуваний дохід може бути вищим.

Найважливіше — приймати рішення, ґрунтуючись на фактах, оцінювати свою здатність витримати ризики, чітко ставити цілі і дотримуватися дисципліни. Так ви підвищуєте свої шанси на успіх у інвестиціях.