Інвестування у пайові фонди у 2569 році - ще один важливий аспект

“Хочете, щоб ваші гроші росли, але не знаєте, з чого почати?” Це питання хвилює багатьох людей. Хороша новина в тому, що взаємні фонди пропонують чудовий розв’язок для інвесторів усім рівнів. Можу сказати, що незалежно від вашого досвіду та обсягу інвестицій ви вже можете почати накопичувати багатство.

У цій статті ми проведемо вас глибше в світ взаємних фондів—від теорії до практики, рекомендуючи 10 цікавих взаємних фондів на 2569 рік, які можуть допомогти вам досягти успіху в інвестуванні.

Що таке взаємний фонд? Просте пояснення

Коли говоримо про взаємні фонди (Mutual Fund), це об’єднання багатьох дрібних інвесторів, які поєднують свої кошти в великі суми, а потім передають їх фахівцю—називається**“менеджер фонду”**—для управління інвестиціями. Таким чином, дрібні інвестори, як ви, одержують доступ до складного світу інвестування з підтримкою професіоналів.

Коли ви інвестуєте у взаємний фонд, ваші гроші перетворюються на “інвестиційні одиниці”. Кожна одиниця має вартість, звануNAV (Net Asset Value)або"чиста вартість активів". Це число оголошується в кінці кожного робочого дня й відображає результати діяльності всіх активів, якими володіє фонд. Якщо ці активи зростають, NAV також збільшується—це ваш прибуток.

Кому підходять взаємні фонди?

Насправді взаємні фонди підходять майже всім, особливо:

• Тим, хто починає: Якщо у вас немає глибоких знань про аналіз акцій чи облігацій, взаємний фонд—це як персональний консультант, який вам допоможе.
• Зайнятим людям: Для тих, кого немає часу слідкувати за новинами, менеджер фонду робить це за вас.
• Тим, хто хоче розподілити ризик: Будьте впевнені, що ваші гроші будуть розподілені між багатьма активами, а не в одну акцію.
• Тим, хто цікавиться податковими пільгами: Деякі типи фондів, як SSF, RMF і ThaiESG, розроблені для надання податкових пільг.

Крім того, завдяки величезному обсягу капіталу менеджери фондів мають більшу переговорну владу й можуть отримати доступ до можливостей, недоступних дрібним інвесторам, таких як розміщення акцій IPO або інвестування в корпоративні облігації з обмеженим розповсюдженням.

Детальний розгляд: Які типи взаємних фондів існують?

Взаємні фонди мають багато форм, розроблені для різних цілей та рівнів ризику.

Класифікація за типом активу (Asset Class)

1. Фонди грошового ринку (Money Market Fund)

• Ризик: найнижчий
• Підходить для: короткострокові заощадження або резервні фонди
• Інвестується в: депозити, короткострокові високоякісні борги

2. Фонди облігацій (Fixed Income Fund)

• Ризик: низький до середнього
• Підходить для: тих, хто хоче вищу дохідність, ніж депозити, але без такого ризику, як акції
• Інвестується в: державні облігації, корпоративні облігації

3. Акціонерні фонди (Equity Fund)

• Ризик: високий
• Підходить для: тих, хто готовий до коливань з довгостроковою метою
• Інвестується в: акції всередину країни та за кордоном

4. Змішані фонди (Mixed/Hybrid Fund)

• Ризик: середній
• Підходить для: нерішучих, які хочуть балансу
• Інвестується в: комбінація акцій та облігацій, адаптована до ринку

5. Альтернативні фонди активів (Alternative Investment Fund)

• Ризик: дуже високий
• Підходить для: досвідчених інвесторів
• Інвестується в: золото, нафту, нерухомість, інфраструктуру

Класифікація за спеціальною інвестиційною політикою

Індексні фонди та ETF

• Це пасивна (Passive) інвестиційна стратегія, яка відслідковує індекс
• Низькі комісії, ETF також можна торгувати в режимі реального часу

Галузеві фонди (Sector Fund)

• Концентровано інвестуються в одну промисловість, як технологія, охорона здоров’я
• Високий ризик, але й високі можливості прибутку

Іноземні фонди (Foreign Investment Fund - FIF)

• Відкривають можливості глобального інвестування—США, Китай, В’єтнам, Європа

Фонди податкових пільг

• SSF, RMF, ThaiESG мають вимоги до утримання для податкових пільг

Як правильно вибрати взаємний фонд

Пошук «правильного» фонду серед різних варіантів може здатися складним, але систематичний процес спрощує це.

Етап 1: Спочатку вивчіть себе

Перш ніж дивитися назовні, задайте собі 3 запитання:

• Яка ваша мета? Накопичення на пенсію? Купівля будинку? Освіта?
• Які ваші інвестиційні горизонти? Чим довше, тим вищий ризик можна прийняти
• Який рівень ризику ви можете прийняти? Чи можете ви спати спокійно, коли ваш портфель втрачає 10-20%?

Етап 2: Вивчіть інвестиційну політику

Прочитайте Fund Fact Sheet фонду. На що звернути увагу:

• Де йдуть інвестиції?
• Які країни?
• Яка стратегія (Active чи Passive)?

Етап 3: Глибокий аналіз

• Історичні результати: порівняйте з еталонним індексом та іншими фондами в групі, але пам’ятайте, що “минула статистика не гарантує майбутнього”
• Maximum Drawdown: показує найбільший збиток, який пережив фонд
• Sharpe Ratio: вимірює цінність інвестування, чим вище, тим краще
• Загальний коефіцієнт витрат (Total Expense Ratio - TER): критичний фактор для довгострокової дохідності

10 взаємних фондів для розгляду у 2569 році

Перш ніж перейти до списку, розглянемо більш широку картину 2569 року:

Аналітики передбачають, що світова економіка може розділитися на два періоди—перша половина може бути мінливою, але друга половина повинна покращитися. AI буде основним каталізатором попиту на енергію, мікросхеми та технології. Ось чому ми обрали такі взаємні фонди:

Дивідендні акціонерні фонди Таїланду: держава стійкості посеред змін

1. Фонд Siam Commercial Bank для дивідендних акцій (SCBDV)

(# 2. Фонд дивідендних акцій Krungsri )KFSDIV###

( Іноземні акціонерні фонди: слідування глобальним трендам

)# 3. Фонд K-TAM World Technology AI Equity (KT-WTAI-A)

(# 4. Фонд Bualuang Global Innovation and Technology )B-INNOTECH(

(# 5. Фонд Principal Vietnam Equity A )PRINCIPAL VNEQ-A(

( Облігаційні фонди: безпечна фортеця

)# 6. Фонд Krung Thai Short-term Bond Plus (KTSTPLUS-A)

Змішані фонди: гнучкість до умов ринку

7. Фонд TISCO Flexible Plus (TISCOFLEXP)

( Спеціалізовані фонди: інвестування в майбутнє

)# 8. Фонд Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

(# 9. Фонд K Global Healthcare )K-GHEALTH(

)# 10. Фонд As-et Plus Thai ESG Equity (ASP-THAIESG)

Переваги та недоліки взаємних фондів

) Переваги ✅

• Розподіл ризику: Малі гроші дають доступ до різних типів активів
• Експертиза: Менеджер фонду стежить за вашими інтересами
• Висока ліквідність: Більшість можна купити/продати кожен робочий день
• Легкий доступ: Багато фондів можна почати для кількох сотень батів
• Різноманітність: Від найнижчого до найвищого ризику

( Недоліки ❌

• Комісії: Зменшують вашу дохідність
• Брак прямого контролю: Залежить від менеджера фонду
• Ризик управління: Якщо менеджер помилиться, результати можуть розчарувати
• Податок на дивіденди: 10% утримується при виплаті

Комісії взаємних фондів: що потрібно знати?

Комісії розділяються на дві частини:

) 1. Комісії, стягнені безпосередньо з інвесторів

• Комісія при купівлі: стягується при “купівлі” інвестиційних одиниць, наприклад 1.5% від інвестиції
• Комісія при продажу: стягується при “продажу” одиниць назад фонду
• Комісія при обміні: стягується при переведенні коштів між фондами того ж менеджера

( 2. Комісії, стягнені з фонду )поступово знімаються з NAV###

• Комісія управління: зарплата на управління фондом
• Комісія депозитарія: комісія банку за утримання активів
• Комісія реєстратора: реєстрація даних власників одиниць

Усе це разом складає Total Expense Ratio (TER), яку повинні порівнювати інвестори. Різниця всього лише в 1% на рік через 20-30 років може значно вплинути на кінцеву вартість вашого портфеля.

Висновок

Взаємні фонди довели себе як потужний інвестиційний інструмент, забезпечуючи доступність для всіх. За 2569 рік, який сповнений трудностей і можливостей, портфель інвестицій, побудований за допомогою взаємних фондів, які відповідають глобальним мегатрендам—будь то AI, чиста енергія, технологія або стійкість—буде ключем до довгострокового накопичення багатства.

Взаємні фонди—це не гарантія для початківців, але й для досвідчених інвесторів, оскільки допомагають більш ефективно будувати портфель та стратегію. Інвестуйте розумно, витрачайте менше часу на управління й отримуйте більше цінності.