2026 рік. Ви готові? 10 взаємних фондів, які потрібно стежити заради стабільного майбутнього

Істина інвестицій полягає в тому, що незалежно від того, скільки у вас грошей або досвіду, якщо ви ще не почали створювати активи для зростання, перший рік у 2569 році — це найкращий автоматичний старт. Поки більшість ще думає “як інвестувати”, відповідь завжди була поруч — це інвестиційний фонд — інструмент, який змінює гру для малих інвесторів, як ми.

Інвестиційний фонд: не просто фінансовий термін

Уявімо просто — інвестиційний фонд це як група друзів, які вирішили об’єднати свої гроші у величезну суму. Потім вони наймають професіонала, що називається керівником фонду, який працює у компанії з управління активами (Блз.), щоб керувати цими грошима.

Коли ви вкладаєте свої гроші, вони перетворюються у пайові частки, кожна з яких має ціну, що називається NAV (Net Asset Value) — чиста вартість активів. Це число обчислюється і публікується щодня, щоб відобразити результати роботи всіх активів фонду — якщо активи зростають у ціні, NAV зростає, і це ваш прибуток.

Хто має спробувати інвестувати через інвестиційний фонд?

Міць фонду полягає у його відповідності:

• Початківці без знань: вам не потрібно бути аналітиком акцій, за вас подбає професіонал
• Зайняті люди без часу: керівник фонду слідкує за ринком цілодобово
• Ті, хто боїться високих ризиків: диверсифікація активів зменшує ризики
• Шукаючі податкові пільги: деякі фонди (SSF, RMF, ThaiESG) дають можливість зменшити податки

Найголовніше — з великим капіталом керівник може краще домовлятися і отримувати доступ до інвестиційних можливостей, доступних лише інституціям, наприклад, IPO або обмежені облігації.

Види інвестиційних фондів: різноманіття вибору

Ринок переповнений варіантами, поділимо їх чітко:

За активами, у які вкладають

Грошовий ринок (Money Market): ризик 1 — підходить для збереження грошей, основа — депозити і короткострокові боргові цінні папери

Облігації (Fixed Income): ризик 2-4 — державні облігації і корпоративні борги, для тих, хто хоче вищу дохідність, ніж депозит, але не хоче ризикувати так сильно, як з акціями

Акції (Equity): ризик 6 — найвищий, але і потенціал найбільшого прибутку, підходить для довгострокових цілей

Змішані (Hybrid/Mixed): ризик 5 — баланс між акціями і борговими інструментами залежно від ринкової ситуації

Альтернативні активи (Alternative): ризик 8+ — золото, нафта, нерухомість, для досвідчених інвесторів

Спеціальні політики

• Індекси/ETF: слідують за індексами, низькі комісії
• Секторні (Sector): фокус на одну галузь, високий ризик, але і потенційний високий прибуток
• Закордонні (FIF): вихід на світові ринки
• Податкові пільги: SSF, RMF, ThaiESG з додатковими перевагами

Як обрати відповідний інвестиційний фонд

Крок 1: поставте собі 3 питання

Яка ваша мета? Пенсія через 30 років? Купівля будинку за 5 років? Відповіді допоможуть визначити тип фонду

Термін інвестування? Чим довше, тим більше можна ризикувати для вищої дохідності

Який рівень ризику ви готові прийняти? Чи можете спокійно спати, якщо портфель знизиться на 20%?

Крок 2: вивчіть інвестиційну політику

Читайте Fund Fact Sheet — це як паспорт фонду, де видно, куди і як інвестують, країни, стратегії

Крок 3: глибокий аналіз

Результати минулих періодів: порівнюйте з бенчмарками (Benchmark) — не лише цифри, минуле не гарантує майбутнього

Maximum Drawdown: найбільше падіння за історію — це найжорсткіше “больове” випробування, готові до цього?

Коефіцієнт Шарпа: співвідношення доходу до ризику — чим вище, тим краще

Загальні витрати (Total Expense Ratio): різниця у 1% за 20-30 років може змінити кінцевий результат на десятки відсотків

10 цікавих інвестиційних фондів у 2569 році

Перед переліком — уявімо загальну картину 2569 року: рік двох періодів — перша половина може бути волатильною, але друга — зростання. Головна мегатренд — AI, що створює попит на енергію, інфраструктуру і технології.

Група дивідендних тайських акцій: стратегія захисту при невизначеності

1. Відкритий фонд Thai PTT Dividend (SCBDV) — SCBAM

• фокус на великі акції на SET з стабільним дивідендом
• ризик: 6 — для тих, хто хоче отримувати грошовий потік під час інвестування

2. Відкритий фонд Krungsri Dividend (KFSDIV) — KSAM

• змішання великих, середніх і малих компаній для зростання
• ризик: 6 — для тих, хто прагне більшого зростання

Група технологій і інновацій: мріяти про мегатренди

3. Відкритий фонд KTAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A) — KTAM

• через основний фонд Allianz Global Artificial Intelligence
• фокус на компанії по всьому світу, що отримують вигоду від AI
• ризик: 6 — для віруючих у потенціал AI

4. Відкритий фонд Bualuang Global Innovation and Technology (B-INNOTECH) — BBLAM

• через фонд Fidelity Funds — Global Technology
• не лише AI — також Cloud, E-commerce, Fintech
• ризик: 7 — для високоризикових інвесторів

Група нових ринків: розподіл ресурсів

5. Відкритий фонд Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A) — Principal

• прямий вибір акцій на ринку В’єтнаму з потенціалом
• ризик: 6 — для диверсифікації у нові ринки

Група боргових інструментів: прихисток при ринкових змінах

6. Відкритий фонд Krungthai Short-term Bond Plus (KTSTPLUS-A) — KTAM

• інвестиції у короткострокові якісні борги
• ризик: 4 — для більшої безпеки

Група гнучких змішаних: довірте керівнику

7. Відкритий фонд Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP) — TISCO AM

• менеджер може змінювати співвідношення акцій і боргів від 0 до 100% залежно від цілей
• ризик: 6 — для тих, хто довіряє менеджеру

Група тематичних інвестицій: інновації та зміни

8. Відкритий фонд Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) — KSAM

• через фонд DWS — фокус на екологічних технологіях
• чиста енергія, електромобілі, енергоефективність
• ризик: 6 — для прихильників сталого розвитку

9. Відкритий фонд K-GLOBAL Healthcare (K-GHEALTH) — KAsset

• через JPMorgan Funds — Global Healthcare
• фармацевтика, медичні технології, медичні послуги
• ризик: 7 — для тих, хто шукає стабільне зростання і захист

10. Відкритий фонд Asset Plus Thai ESG (ASP-THAIESG) — Asset Plus

• вибір тайських акцій з ESG, за рейтингом SET ESG
• ризик: 6 — для тих, хто хоче інвестувати у якісну Тайландську економіку і отримати податкові пільги

Підсумок 10 фондів

Плюси і мінуси: знати перед інвестицією

Плюси

• Диверсифікація ризиків: з невеликою сумою володієте різними активами
• Професійне управління: команда фахівців слідкує за ринком
• Висока ліквідність: можна купити і продати щодня
• Доступність: почати можна з сотень або тисяч бат
• Різноманіття: від мінімального ризику до високого

Мінуси

• Комісії: зменшують дохід, особливо у довгостроковій перспективі
• Обмежений контроль: рішення приймає менеджер
• Ризик менеджера: неправильні рішення — зниження результату
• Податки: потрібно платити 10% податку на дивіденди

Витрати, на які звернути увагу

Витрати, що видно одразу

• Комісія при покупці: наприклад, 1.5% від суми
• Комісія при викупі: при продажі (майже відсутня)
• Комісія за перехід: між фондами однієї компанії

Витрати, що закладені у NAV

• Управлінські збори: приховані у вартості
• Обслуговування інтересів: витрати фінансових інститутів
• Нотаріальні збори: ведення обліку власників

Загальні витрати відображаються у Total Expense Ratio (TER) — різниця у 1% може змінити кінцевий результат на десятки відсотків за 20-30 років

Підсумки: 2569 — це вже зараз

Інвестиційний фонд — не просто інструмент, а двері у світ інвестицій. Світ наповнений викликами (перша половина) і можливостями (друга половина). Стратегія портфеля, що враховує мегатренди, такі як AI, сталий розвиток і здоров’я, — ключ до довгострокового багатства.

Починайте вже сьогодні, обирайте фонд, що підходить вам, і дозвольте часу і складним відсоткам працювати на вас. Інвестиції — це стратегія, терпіння і правильний інструмент — інвестиційний фонд, усього їх багато.