Проблема виникла: чому так багато людей хочуть увійти у криптофінанси, але в кінцевому підсумку зазнають поразки? Минулого тижня я допомагав одному з поважних осіб з операціями з DeFi стейкінгом, і лише розуміння зберігання приватних ключів зайняло у мене цілу половину дня, а при переказах через L2 Gas-фі зняли ще одну суму. Після кількох спроб ця людина просто здався — "Ці гроші я все одно не зароблю". Насправді це лише верхівка айсберга. За статистикою, рівень поширення криптоактивів у світі ще не перевищує 5%, і причина не в тому, що люди не хочуть брати участь, а в тому, що бар’єри занадто високі.

Але я хочу сказати: у 2026 році ця ситуація дійсно зміниться! Зростання криптогнучкого банкінгу у поєднанні з 4%-5% на ланцюгу доходів, ймовірно, зможе зламати цю замкнуту коло.

Основна ідея тут: до 2025 року екосистема Ethereum вже відкрила двері для інституційних продуктів, а чи зможе вона справді увійти у повсякденне життя звичайних людей у 2026 році — залежить від показників нових банківських гравців. Глава одного з провідних ончейн-банків висловив думку: майбутнє розширення має бути зумовлене фінансовими продуктами. Я з цим погоджуюся, але додам: це мають бути продукти, які "даже новачок зрозуміє і зможе спробувати".

А що ж є ключовою фішкою нових криптобанків? Я виділив три моменти:

Перша — це "заховане зниження рівня складності". Концепції технологій, такі як приватні ключі, Gas-фі, міжланцюгові мости? Все обробляється у бекенді. Відкриваючи додаток, ви отримуєте такий самий комфорт, як і при звичайних платіжних інструментах: внесення коштів, отримання доходу, перекази та зняття — три кроки і готово. Це повністю перетворює з погляду інженера на користувача.

Друга — це "самоуправління + високий дохід у дуеті". Традиційні мобільні банки не дають навіть 1% річних, а ончейн-банки пропонують 4%-5% і навіть більше, що є справжнім стимулом для залучення капіталу.