Початківцям у інвестуванні в іноземну валюту обов’язково до прочитання: як правильно обрати валюту та спосіб для стабільного отримання прибутку?

Чому тайванці вкладають у іноземну валюту?

Багато людей ігнорують один базовий факт: депозити на Тайвані довгий час мають низькі відсоткові ставки. Коли базова ставка центрального банку коливається приблизно на рівні 1.5%, у США, Австралії та інших країнах ставки за депозитами досягають 4-5%, і саме тому все більше тайванців починають інвестувати у іноземну валюту.

Основні переваги інвестування у валюту:

1. Захист від ризиків — якщо всі ваші активи зберігаються у новому тайванському доларі, при його знеціненні ваша купівельна спроможність зменшиться. Диверсифікація активів у різних валютах — це як страхування вашого багатства.

2. Висока справедливість ринку — валютний ринок є одним із найбільших у світі, учасники з усього світу, і його важко штучно маніпулювати. На відміну від фондового ринку, де капітал зосереджений у кількох руках.

3. Гнучкий час торгівлі — валютний ринок працює 24 години на добу, по всьому світу в різних часових поясах. Якщо ринок йде проти вас, можна швидко вийти з позиції. Фондовий ринок має фіксований час торгівлі, і його гнучкість значно нижча.

4. Низький поріг входу — достатньо відкрити рахунок у банку для участі у депозитах або фондах, і не обов’язково мати великі суми.

Які є три способи інвестування у валюту?

Щоб почати інвестувати у валюту, новачкам потрібно зрозуміти: суть полягає у заробітку на двох видах доходу — “спреді” та “курсовій різниці”.

Спред = різниця у депозитних ставках між країнами. Наприклад, депозит у Тайвані — 2%, у США — 5%, різниця становить 3%, і це ваш спред.

Курсовий різновид — зміна курсу при обміні валюти. Купуєте за 1 долар = 33 тайванські долари, продаєте за 35, і отримуєте 2 тайванські долари прибутку — курсову різницю.

Новачки можуть обрати один із трьох шляхів:

Спосіб 1: Іноземний валютний депозит — стабільно, але мало гнучкості

Це найконсервативніший спосіб. Відкриваєте валютний рахунок у банку, відкладаєте гроші на депозит і отримуєте відсотки. Плюси — мінімальні ризики, прозорі ставки. Мінуси — при достроковому розірванні депозиту нараховують штрафні відсотки, ліквідність дуже низька.

Підходить для: інвесторів, які цілком уникають ризиків і хочуть лише отримувати відсотки

Очікуваний дохід: 3-5% річних (залежно від валюти)

Спосіб 2: Іноземні фонди — баланс ризику та гнучкості

Не хочете бути прив’язаними до терміну депозиту? Іноземні фонди — кращий вибір. Ви вкладаєте у тайванських доларах, фондова компанія сама конвертує валюту, і ви можете купувати-продавати без обмежень за термінами. Є два типи:

Фонди грошового ринку — інвестують у короткострокові облігації та депозити різних країн, прибутковість між поточними рахунками і депозитами, дуже низький ризик

ETF валютні — напряму слідкують за індексами валюти, наприклад, ETF на доларовий індекс, волатильність більша

Перевага фондів — низькі управлінські витрати, зазвичай 0.5-0.6%, що значно менше за інші способи.

Підходить для: тих, хто цінує гнучкість і хоче заробляти на спреді

Очікуваний дохід: 2-4% щорічно

Спосіб 3: Валютна маржа — високий леверидж і високий ризик

Якщо ви впевнені у короткострокових коливаннях, можна розглянути торгівлю на валютній маржі. Використовуючи невелику суму з левериджем, можна заробляти на курсових різницях. Леверидж зазвичай 50-200 разів, тобто вклад 10 000 юанів дозволяє торгувати валютами на 500 000–2 000 000 юанів.

Звучить привабливо, але ризики високі. Леверидж збільшує як прибутки, так і збитки. При протилежному руху ринку ваші гроші можуть бути швидко ліквідовані.

Підходить для: досвідчених трейдерів, здатних витримати високі ризики і збитки

Очікуваний дохід: 20-50% (можливі збитки 20-50%)

Як класифікувати валюту? На яку інвестицію орієнтуватися?

У Тайвані банки пропонують близько 12 валют для інвестицій: долар США, австралійський долар, канадський долар, гонконгський долар, фунт стерлінгів, швейцарський франк, японська ієна, євро, новозеландський долар, сингапурський долар, ренд південної Африки, шведська крона тощо.

Але не всі валюти підходять для новачків. За факторами їхнього руху їх можна поділити на чотири групи:

1. Політичні валюти: долар США, євро

Ці валюти залежать від політики центральних банків. Зниження ставки — валюта знецінюється; підвищення — зростає. Важливо стежити за засіданнями ФРС і ЄЦБ.

2. Валюти-активи для захисту: японська ієна, швейцарський франк

Ці країни стабільні політично і економічно, їхні центральні банки рідко змінюють ставки. У часи глобальної нестабільності інвестори купують ці валюти для захисту. Це короткострокові “укриття”, але прибутковість від спреду обмежена.

3. Товарні валюти: австралійський і канадський долар

Ці країни залежать від експорту сировини. Австралія — великий виробник залізної руди, Канада — нафта. Коли ціни на сировину зростають, валюти підвищуються; при падінні — знецінюються.

Легко зрозуміти: рух цін простий для прогнозування — достатньо слідкувати за глобальними цінами на товари. Наприклад, у 2021-2024 роках залізна руда падала, і відповідно австралійський долар знецінювався.

4. Валюти нових ринків: юань, ренд

Ці країни мають найвищі ставки — до 7-8%, спред при цьому великий. Але ризики — політична нестабільність, сильні коливання курсу, широкі спреді. Інвестиції високоризиковані.

Рекомендація для новачків: спершу обирайте долар (найстабільніший і ліквідний), валюти для захисту (японська ієна, швейцарський франк) і товарні валюти (австралійський долар). Уникайте безпосередньо високоризикових валют нових ринків.

На які валютні пари слід звернути увагу у 2025 році?

Світовий валютний ландшафт вже змінився, головний драйвер — зміна політики ФРС.

EUR/USD(

Економіка ЄС виглядає більш оптимістично, ЄЦБ зберігає стабільну позицію. У той час як ФРС стикається з політичною невизначеністю, долар слабшає. В результаті євро досягло чотирирічного максимуму.

Але потрібно пам’ятати: коли політика ФРС стане ясною, ринок може переоцінити курс євро.

) USD/JPY###

Це класична пара для арбітражу — позичаєте дешевий ієну, інвестуєте у високодохідний долар. Але Банку Японії вже натякає на підвищення ставок, і різниця між США і Японією може звузитися, що створює ризики.

Короткостроково ієна може залишатися волатильною, з активною боротьбою між покупцями і продавцями.

( GBP/USD)

Цього року фунт посилився переважно через слабкість долара, а не через покращення економіки Великої Британії. Економіка країни слабка, очікується зниження ставок. Якщо долар почне відновлюватися, фунт може повернутися до падіння.

USD/CHF(

Швейцарський франк стає новим “улюбленцем” для захисту. Через торговельні і фінансові труднощі США, франк приваблює стабільністю і нейтральністю. У середньостроковій перспективі слабкість долара і зниження ставок ФРС підтримуватимуть зростання франка.

П’ять факторів, що впливають на коливання валютних курсів

Щоб заробляти на валютних інвестиціях, потрібно розуміти, що саме рухає курсами:

1. Інфляція — країни з низькою інфляцією мають зростаючу валюту, з високою — знецінюються. Просто: низька інфляція — сильна купівельна спроможність.

2. Відсоткові ставки — підвищення ставок приваблює іноземний капітал, валюта зростає; зниження — навпаки. Куди йде іноземний капітал, туди й валюта.

3. Державний борг — країни з високим боргом викликають недовіру. Інвестори виводять капітал, валюта падає.

4. Торгові умови — країни з швидким експортом потребують більше своєї валюти для розрахунків, що підвищує курс. Навпаки — зменшує.

5. Політична стабільність — стабільна політика і ясна стратегія приваблюють іноземних інвесторів. Політичний хаос — знецінення валюти.

Як новачкам заробляти на купівлі-продажу валют?

Теорія є, тепер — практика.

Валютна торгівля відрізняється від акцій тим, що — можна торгувати у дві сторони.

“Купуй дешево — продавай дорого” — зрозуміло: очікуєте зростання євро — купуєте, коли він зросте — продаєте.

“Продавай дорого — купуй дешево” — унікальна для валюти стратегія: очікуєте падіння — продаєте (шорт), потім купуєте назад, коли курс знизиться (закриття позиції). Так теж можна отримати прибуток.

Щоб діяти реально, потрібно зробити ці 4 кроки:

Крок 1: Вибір активу

Не всі валюти варто торгувати. Новачкам рекомендується зосередитися на найбільших за обсягом: долар, євро, ієна, фунт, австралійський долар.

Обравши валюту, глибше вивчіть її політику ставок, економічні дані, експортні товари. Наприклад, якщо ви прогнозуєте зниження ставки ФРС і стабільність Банку Японії, ймовірність зростання ієни до долара зростає.

Крок 2: Створення торгового плану

Не торгуйте наугад. Перед входом у ринок потрібно відповісти на питання:

• Де входити?
• Який цільовий прибуток?
• Який максимум збитків можу допустити? (стоп-лосс)
• Скільки вкладати?

Цей план потрібно заздалегідь записати і дотримуватися його, не змінюючи на ходу.

Крок 3: Очікування найкращого моменту

Найпоширеніша помилка — “купити на підйомі” або “продати на падінні”.

Правильний підхід — чекати формування тренду. Зазвичай для формування чіткої тенденції потрібно понад 5 хвилин. Як тільки тренд закріпився — входьте згідно з ризиками.

Якщо ще не настав ваш рівень входу — терпляче чекайте, не поспішайте.

Крок 4: Строге дотримання стоп-лосс і тейк-профіту

Це найважливіше у валютній торгівлі. Після входу потрібно одразу поставити стоп-лосс і тейк-профіт.

Наприклад: купуєте австралійський долар, стоп-лосс — 2% нижче за ціну входу, тейк-профіт — 5% вище. Як тільки ці рівні досягнуть — автоматично вихід. Це допомагає уникнути великих збитків і надмірної жадібності.

П’ять порад для новачків у валютних інвестиціях

1. Не торкайтеся незнайомих валют

На ринку сотні валют, багато новин, але найбільше обсягу мають лише кілька: долар, євро, ієна, фунт, австралійський долар. Спершу зосередьтеся на них, набирайте досвіду, і потім розширюйте портфель.

2. Постійно слідкуйте за курсами

Курси валют змінюються щохвилини, під впливом новин, економічних даних, політичних подій. Рекомендується регулярно читати новини — CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance.

3. Диверсифікуйте активи

Не вкладайте всі гроші в одну валюту. Можна тримати долари, австралійські фонди, ієну — і створити хеджування. Навіть якщо одна валюта знизиться, інша може вирости.

4. Вчіться ставити стоп-лосс і тейк-профіт

У будь-якому випадку — потрібно ставити стопи. Особливо у короткостроковій торгівлі — один стоп визначає, чи закінчите з мінімальними втратами, чи з великими збитками.

Рекомендується робити не більше 2 операцій на день — часті операції збільшують витрати і ризики.

5. Не гоніться за високими курсами і не продавайте на падінні

Багато новачків купують, коли валюта зростає, і продають, коли падає. Це — типова помилка.

Правильний підхід — мати заздалегідь план і дотримуватися його. Якщо ціна ще не досягла вашого рівня входу — краще почекати. Терпіння — найкращий інструмент у валютних інвестиціях.

Наприкінці — головне

Новачкам у валютних інвестиціях потрібно зрозуміти: ключ до заробітку — не частота операцій, а розуміння ринку, управління ризиками і дисципліна.

Обрати правильну валюту — лише перший крок. Важливо знати, коли входити і виходити з ринку, як контролювати ризики. Починайте з малих сум, перевіряйте стратегії на практиці, і з часом зможете стабільно заробляти.