Початкові інвестиції від 100 000 юанів: як малим інвесторам щороку подвоювати капітал за допомогою складних відсотків?

Наприкінці року я дізнався, що ціни зростають набагато швидше, ніж підвищення зарплат. Яйце коштує 10 юанів (два роки тому — лише 5 юанів), ручні чашки дорожчі на 20~30%, а іпотека зросла з 1,6% до епідемії до приблизно 2,2% зараз. Виходячи з іпотеки в 10 мільйонів, різниця відсотків становить 89 000 на рік. Ці цифри здаються незначними, і вони разом з’їдають значну частину ваших витрат на життя, тож не дивно, що всі починають серйозно ставитися до інвестицій і фінансового управління.

Але інвестування — це те саме, що ведення малого бізнесу, якщо ви його контролюєтеМислення, проєкти та часЦі три моменти, використання початкового фонду у 10 юанів, також можуть зробити активи сніжною кулею.

Як інвестувати 10 юанів? Спочатку визначте свій «розрив у грошовому потоку»

Багато людей поспішають увійти на ринок, щойно чують про інвестиції, але не знають, що найважливішим першим кроком єБухгалтерський облік。 Звучить нудно, але саме це визначає, скільки «зайвих грошей» ви можете витратити на інвестиції.

Інвестиції повинні використовувати лише гроші, які не впливають на життя, оскільки ціна цільової інвестиції вже зростала і падала. Якщо ціна падає, коли вам терміново потрібні гроші, ви можете визнавати лише збитки, тож у довгостроковій перспективі втратите гроші. Тому спочатку слід ставитися до себе як до компанії і чітко розрахувати свої доходи та витрати, перш ніж знати, скільки ви справді можете інвестувати щомісяця.

Більше того, інвестиції мають бути завжди присутніМета。 Чому? Бо немає мотивації просто дивитися на число в книжці. Але якщо мета — «заробляти 600 юанів на місяць на оплату рахунків за мобільний телефон» або «заощаджувати 3 юані на рік для подорожей за кордон», тоді є підстави боротися і знати, які інвестиційні інструменти обрати.

Різні люди, обирають різні способи гри

Працівник стайні

Офісні працівники з фіксованою щомісячною зарплатою та фіксованими витратами найкраще підходять для вибору «дивідендних фондів» або «високоприбуткових ETF». Чому? Оскільки дивіденди від такого продукту стабільні, це схоже на відкриття додаткової зарплати. Зараз багато фондів можуть виплачувати дивіденди у розмірі 7~8%, а інвестиція в 10 еквівалентна отриманню 7~8 000 на рік і 6~700 на місяць, що може лише субсидувати рахунки за мобільний телефон.

З часом дивіденди навіть перевищують початкову зарплату. Якщо ви щороку заощаджуєте 10 юанів і реінвестуєте в дивіденди, через 13 років сам по собі дивіденд становитиме 10 юанів на рік, а щомісячний дохід може перевищувати 2 юані через 25 років.

Високооплачувані люди

Такі люди, як лікарі та інженери, мають високі зарплати та сильну стійкість до ризиків, що робить їх придатними для гри в «індексні ETF». Наприклад, тайванський 0050 відстежує топ-50 компаній Тайваню, а американський SPY — топ-500 у США. Перевага в тому, що вам не потрібно самостійно обирати акції, індекс автоматично усуне слабких і збереже сильних — 10 років тому найсильнішою компанією у світі була General Electric, а тепер вона стала Apple і Microsoft, і індексні ETF вже готові для вас.

Індекс S&P 500 має середню прибутковість 8~10% за останні 100 років. Порівняно з 5% від американських депозитів з фіксованим депозитом, наскільки велика різниця? 100 юанів буде випущено на 10 років, а 8% складних відсотків стане 236 юанями; Після 5% складних відсотків він стає 155, і лише різниця в відсоткових ставках становить 81.

Звісно, фондовий ринок ризикований. Дотком-бульбашка у 2000 році, фінансове цунамі 2008-го, епідемія 2020-го та інфляція 2022-го — люди щоразу втрачали гроші. Але поки він триває, активи досягатимуть нових максимумів. Ось чому це підходить лише людям із достатньо високим доходом, щоб дозволити собі збитки посередині.

Інший спосіб —Купуйте нерухомість。 Використовуйте силу кредитного плеча: 10 мільйонів будинків, 200 початкового внеску, позика 8 мільйонів, продаж, коли ціна будинку зросте на 20%, щоб заробити 200, відніміть 5-річні відсотки 100 — фактично отримуєте прибуток 100, але ставка прибутку стає 50% (використовуйте 200 основної суми для 100 прибутку). Ось у чому сила важеля впливу.

Люди, у яких багато часу(Студенти, Бізнес)

Якщо у вас є час на дослідження та збор інформації, ви можете застосувати короткострокові стратегії. Це називаєтьсяПрипущенняа не інвестиції.

Наприклад, цикл підвищення процентних ставок у США наближається до піку, і зниження ставок або навіть QE неминуче відбудуться в майбутньому, а пропозиція доларів США вибухне до висоти, тому виграшний коефіцієнт шортингу в доларах США дуже високий. Слабший долар стимулюватиме віртуальні валюти. Біткоїн наприкінці підвищення процентної ставки, загострення теми халвінгу та майбутнього листингу ETF, піднімаючись з минулорічного мінімуму до 93,55 тис. доларів, зростаючи на 2,62% за 24 години, і шанс у короткостроковій перспективі ще є.

Фондовий ринок також часто має «спекуляції гарячої теми». Уряд оголосив про відкриття безкоштовних подорожей для туристів з материка, і кількість туристських концепцій зросла; ШІ раптово став популярним, і акції концептів ШІ зросли колективно. Поки ви слідкуєте за новинами та розумієте тенденції ринку, ви можете слідкувати за основними фондами, щоб пити суп. Але недолік у тому, що доводиться багато часу спостерігати і аналізувати, і коли емоції виходять з-під контролю, легко застрягти.

Практичний аналіз 5 основних інвестиційних інструментів

1. Золото — фортеця проти інфляції

Золото зросло на 53% за останні 10 років, у середньому 4,4% на рік. Вона не виплачує дивідендів, а дохід залежить від різниці цін, але це краще, ніж боротьба з інфляцією. Коли економіка стає нестабільною, відбувається війна або підвищення процентних ставок, золото стає першим вибором для безпечних притулків.

Час різкого зростання цін на золото відповідає основним подіям: 2019~2020 — це епідемія та зниження процентних ставок; 2023~2024 — рік геополітичної напруженості. Якщо очікується, що економіка буде в хаосі, ціна на золото має зростати першою.

2. Біткоїн — високий ризик і висока винагорода

Біткоїн зростав десятки разів за останні 10 років (хоча цикл дуже коливається). Але це не означає, що він може зрости у 170 разів до $600 протягом наступних 10 років, що надто нереалістично.

Переваги біткоїна зараз такі: ефект халвінгу, спот-лістинг ETF і дружнє політичне середовище. У короткостроковій перспективі дійсно є шанс. Однак у довгостроковій перспективі рекомендується планувати на низькому рівні та зменшувати розмір за високі ціни, не вкладаючи надто багато активів, адже це сильно коливається.

Поточна ціна BTC становить $93,55K, що на 2,62% більше за 24 години, цей зростаючий тренд ще не повністю завершений, але ризики також накопичуються.

3. ETF-0056 — Гарантія для щомісячних дивідендів

Найвідоміший тайванський ETF з високими дивідендами виплачує близько 60% річних дивідендів і має зростання цін на акції на 40%. Очікується, що наступні 10 років будуть схожими, з подвоєнням активів.

Звучить небагато, але якщо ви щороку заощаджуєте 10 юанів і отримуєте дивіденди для витрат, то через 13 років у вигляді дивідендів буде лише 10 юанів щороку, що еквівалентно додатковому доходу. Після 25 років щомісячний дивіденд перевищує 2 юані, що достатньо для комфортного життя з пенсією.

4. ETF-SPY — Найкраща форма складних відсотків

SPY відстежує топ-500 компаній у США, піднявшись з 201 до 434 за останні 10 років, що на 116% більше. Хоча дивіденди становлять лише 1,6% (1,1% після податкового вирахування), основною силою є приріст капіталу, у середньому 8% на рік.

Інвестуйте 10 юанів, отримуйте дивіденди 1 100 юанів на рік і станьте 21,6 юанями через 10 років. Якщо ви інвестуєте лише 300 основних доларів на 30 років і врешті-решт станете 1223, це і є сила складних відсотків.

Недолік у тому, що посередині немає грошового потоку, і весь процес полягає у накопиченні активів. Тому ключ — мати стабільний дохід і сильну психологічну якість, а також не боятися краху фондового ринку посередині.

5. Беркширський запас(BRKB) — Машина складних відсотків бога акцій

Інвестиційна компанія Баффета має дуже розумний спосіб заробляти: покладатися на страхові компанії для накопичення готівки, а потім використовувати їх для арбітражу. Наприклад, випуск облігацій з низькою доходністю 0,5% у Японії для купівлі японських акцій (дивіденди зазвичай вищі), сам по собі спред є прибутком.

Чудова річ у цій моделі в тому, щоНе від самого Баффета。 Поки стратегія компанії залишається незмінною, ця система заробітку може працювати вічно, тож навіть якщо Баффет помре, прибуток не постраждає. Якщо ви хочете повністю накопичувати дивіденди, BRK — найкращий вибір.

Висновок: Вибір правильного методу важливіший за важку працю

Від 10 до 100 — це не заощадження грошей наполегливою працею, а часом і складними відсотками. Продукти з високими дивідендами недостатньо швидкі? Потім оберіть ETF для зростання, використовуйте важелі для посилення або зосередьтеся на короткострокових темах.

Головне — спочатку визначити, якою людиною ви є, скільки часу у вас є і скільки ризику ви можете взяти на себе, а потім обрати відповідні інструменти. Додайте до цього достатньо терпіння для складних відсотків або достатньо часу, щоб дослідити час входу і виходу — ось і всеДумки, проєкти, часСила всіх трьох.

Поки поєднання правильне, дрібна буржуазія може щороку накопичувати відсотки, активи наростати і ставати дрібними мільйонерами вже за рогом.