Повний посібник з переказу коштів між банківськими установами

Переведення грошей між різними банківськими рахунками стало простішим ніж будь-коли, з кількома доступними методами залежно від вашого терміну, бюджету та конкретних обставин. Чи ви консолідуєте рахунки, сплачуєте рахунки або надсилаєте кошти родичам, розуміння ваших варіантів — від миттєвих переказів до традиційних чеків — забезпечує вибір найефективнішого рішення для кожної ситуації.

Розуміння механізмів переказів між рахунками

В основі, переказ між рахунками — це переміщення капіталу з одного фінансового рахунку на інший. Це може відбуватися всередині одного банку (внутрішній переказ) або між різними банками (зовнішній переказ), і кошти переміщуються або електронно, або через фізичні чеки.

Перевага електронних переказів у їхній ефективності порівняно з зняттям готівки. Ви можете переказати невеликі суми між власними рахунками або здійснити значні перекази при великих покупках, таких як нерухомість або автомобілі.

Розглянемо практичний сценарій: ви хочете перевести кошти з традиційного поточного рахунку на онлайн-рахунок високого відсотка заощаджень. Ви авторизуєтеся у своєму заощаджувальному рахунку та вводите номери маршрутизації та рахунку поточного рахунку для встановлення з’єднання. Після переходу до розділу переказів ви визначаєте поточний рахунок як джерело, вказуєте суму переказу, обираєте дату та підтверджуєте деталі транзакції перед відправкою.

Основні фактори при виборі перед початком будь-якого переказу

Вибір правильного методу переказу вимагає оцінки кількох важливих аспектів:

Швидкість: час завершення переказу значно варіюється залежно від методу. Якщо терміновість критична, деякі варіанти забезпечують швидше розрахунок.

Фінансовий вплив: багато варіантів переказів безкоштовні, інші — з додатковими витратами. Наприклад, перекази через банківські проводки можуть коштувати $5 або більше для внутрішніх транзакцій і $25+ для міжнародних, тому важливо дослідити тарифи перед вибором.

Ліміти транзакцій: установи зазвичай встановлюють обмеження на суму одного переказу, а також на добові, тижневі або місячні ліміти, що залежать від категорії переказу та політики банку.

П’ять основних методів переказу грошей між рахунками

Перекази між рахунками у одному банку

Якщо у вас кілька рахунків у одному закладі — наприклад, поточний і заощаджувальний — переказ між ними дуже простий. За допомогою онлайн-банкінгу або мобільного додатку знайдіть функцію переказу та налаштуйте одноразовий або регулярний переказ між зв’язаними рахунками. Такі внутрішні перекази зазвичай здійснюються протягом одного робочого дня або миттєво.

Перекази між банками через електронні системи

Щоб переказати кошти на зовнішній рахунок у іншому банку, потрібно зібрати маршрутизаційний номер цього банку та номер вашого рахунку. Після зв’язування обох рахунків через онлайн-банкінг ви можете виконувати перекази за потреби. Обробка зазвичай займає до двох робочих днів.

Мобільні платіжні мережі та додатки

Платформи, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, забезпечують швидкі перекази між однолітками, дозволяючи надсилати кошти знайомим, родичам або малим продавцям безпосередньо з підключених банківських рахунків. Однак ці додатки суттєво різняться: PayPal пропонує автоматичне щоденне зняття коштів на ваш зв’язаний банківський рахунок, тоді як більшість конкурентів такої функції не мають. Ліміти транзакцій, час обробки та структура комісій різняться, тому потрібно ретельно порівнювати перед вибором.

Платіжні перекази через банківські системи

Якщо важлива швидкість і безпека — особливо для великих сум — перекази через систему банківських переказів (wire transfer) є преміальним варіантом, зазвичай доступним протягом одного робочого дня для внутрішніх переказів (іноді в той же день, якщо подано до закриття банку), і від одного до п’яти днів для міжнародних переказів. Це швидко, але коштує дорожче: внутрішні збори починаються приблизно з $5, а міжнародні — $25 або вище.

Фізичний чек

Традиційний спосіб залишається актуальним: ви можете виписати чек на себе для переказу між рахунками або для внесення на новий рахунок. Сучасні мобільні технології депозиту дозволяють зробити це цілком з дому. Вирішення питання займає кілька робочих днів, оскільки чек має пройти обробку, і транзакція буде позначена як очікуюча у отримуючому рахунку.

Терміни розрахунку за типами переказів

Різні методи мають суттєво різний час завершення:

• Внутрішні перекази зазвичай миттєві, якщо рахунки попередньо зв’язані
• Зовнішні електронні перекази — до двох робочих днів
• Перекази через мобільні додатки — миттєві, але повернення коштів на банківський рахунок може зайняти додатковий час
• Банківські перекази (wire transfer) — зазвичай до двох робочих днів у межах країни або від одного до п’яти днів міжнародно
• Чеки — потребують кілька робочих днів для обробки

Необхідна інформація для успішних переказів

Залежно від складності переказу, вам знадобиться різна інформація:

Переказ між власними рахунками у одному банку — мінімум даних: просто увійдіть у онлайн- або мобільний банкінг, виберіть опцію переказу та вкажіть джерело і призначення.

Переказ іншій особі — потрібно більше деталей: повне ім’я, номер рахунку та маршрутизаційний номер. Мобільні платіжні додатки часто спрощують цей процес, приймаючи імена користувачів або електронні адреси.

Переведення коштів з додатків Cash App або Venmo на ваш банківський рахунок — вимагає підтвердження особистості у додатку, а також надання номера рахунку і маршрутизаційного номера.

Особливості міжнародних переказів

Міжнародні перекази через систему wire transfer працюють повільніше, ніж внутрішні, через додаткові перевірки та вимоги відповідності. Термін зазвичай становить від одного до п’яти робочих днів залежно від вашого банку. Крім часу, потрібно мати ім’я отримувача, адресу, номер рахунку та SWIFT-код банку. Деякі країни вимагають також міжнародний ідентифікаційний код маршрутизації платежів.

Вибір оптимального методу переказу

“Найкращий” спосіб залежить цілком від двох факторів: бажаного терміну доставки та вашої толерантності до витрат. ACH (Автоматизована кліринговая палата) перекази пропонують безкоштовний переказ із розрахунком за три-п’ять робочих днів — ідеально для не термінових переміщень. Якщо швидкість критична, перекази через wire виправдовують свою ціну, незважаючи на вищі збори.

Часті питання

Куди можна переказувати?

Можна переказати на будь-який рахунок, яким ви володієте, у тому ж або іншому банку. Перекази через wire і ACH підтримують як внутрішньобанківські, так і міжбанківські транзакції, включаючи платежі іншим особам. Мобільні платіжні мережі розширюють можливості, підтримуючи перекази друзям і родичам через додатки.

Чому міжнародні перекази коштують дорожче і займають більше часу?

Міжнародні транзакції залучають кілька банківських посередників, враховують валютні конверсії та вимоги до відповідності регуляторним нормам — все це збільшує час і вартість у порівнянні з внутрішніми переказами.

Як обрати між різними методами переказу?

Обирайте відповідно до вашої ситуації: для безкоштовних, не термінових переказів — ACH; для швидких — wire; для неформальних переказів друзям — додатки; і зберігайте чеки як резервний варіант. Завжди перевіряйте тарифи та строки обробки у вашому банку перед початком транзакції.