Чотири критичні пастки багатства: що часто неправильно розуміють нові мільйонери

Кожного дня понад 1 000 американців приєднуються до клубу мільйонерів. За дослідженнями UBS, лише минулого року Сполучені Штати додали 379 000 нових мільйонерів. Однак мати гроші та зберігати їх — це два зовсім різні виклики. Багато з нових заможних людей випадково марнують свої статки або стримують їхній ріст через запобіжні фінансові помилки. Розуміння цих помилок у накопиченні багатства може допомогти вам уникнути дорогих помилок.

Прогалини у консультаційних послугах: дорогий недооцінка

Можливо, найшкідливішою помилкою, яку роблять нові багатії, є недооцінка складності своїх фінансових потреб. «Інвестори з високим рівнем чистого капіталу часто недооцінюють цінність професійного керівництва у управлінні складними фінансовими ситуаціями», — згідно з галузевими даними від фірм з управління багатством. Фінансовий фахівець, який допоміг вам отримати перший мільйон, може не мати необхідної експертизи для управління значно більшими сумами. З ростом багатства ваші консультаційні потреби змінюються — вам потрібні спеціалісти, які володіють знаннями у складних податкових структурах, оптимізації інвестицій та стратегій управління ризиками. Спроба самостійно орієнтуватися у цій сфері або покладатися на загальні поради часто призводить до пропущених можливостей і запобіжних втрат.

Чому традиційна інвестиційна мудрість все ще важлива

Обіцянка інновацій є сильною. Альтернативні інвестиції — криптовалюта, приватний капітал, нерухомість — приваблюють нових багатіїв саме тому, що вони порушують звичні правила гри. Сертифікований фінансовий планувальник з університету Крейтона нещодавно зазначив у інтерв’ю, що молоді заможні люди часто ігнорують перевірені часом стратегії, вважаючи, що гра кардинально змінилася.

Реальність? «Коли мова йде про деякі з перевірених підходів до інвестування, це дійсно довгострокова гра», — підкреслюють експерти з фінансової психології. Криптовалюта та альтернативні активи часто винагороджують короткострокове мислення, що суперечить принципам збереження багатства. Поєднання інновацій з перевіреними методами, а не повна відмова від останніх, зазвичай дає кращі довгострокові результати.

Ловушка сімейного бізнесу

Гроші мають здатність робити вас популярним. Друзі та родичі раптом бачать інвестиційні можливості, якими хочуть поділитися з вами. Тут емоції затуляють розсудливість. Обробляти стартап члена сім’ї інакше, ніж IPO незнайомої компанії — класична помилка збереження багатства. Кожна інвестиція заслуговує однакового аналізу — незалежно від стосунків з її власником. Проведіть ретельну перевірку. Перевірте фінансові основи. Вкладіть капітал лише тоді, коли очікувані доходи виправдовують ризик. Якщо цифри не співпадають, відмовитися від інвестиції — правильне рішення, незалежно від почуттів провини.

Податкова стратегія: невидимий витік багатства

Успішне управління багатством виходить за межі розподілу активів — воно вимагає обізнаності у податкових питаннях. Інвестори з великими дивідендними портфелями часто ігнорують податкові наслідки своїх активів. «Без належного податкового планування вони можуть зіткнутися з значним щорічним податковим зобов’язанням, що зменшить загальний дохід від інвестицій», — згідно з аналізом галузі управління багатством. Цей феномен «з’їдає багатство з часом» несподівано вражає багатьох заможних інвесторів. Стратегічне податково ефективне інвестування — таке, що максимізує післяподатковий дохід — відрізняє тих, хто зберігає багатство, від тих, хто просто його накопичує.

Перехід від заробляння багатства до його захисту вимагає нових навичок і поглядів. Виявлення цих чотирьох помилок і їх проактивне виправлення дозволяє новим багатіям зберегти свої фінансові переваги на десятиліття вперед.