Починаючи з 100 000 юанів, як закріпитися на ринку інвестицій?

Останнім часом тема інфляції заповнює всі новини — чи відчуваєте ви зростання вартості життя? Ціни на яйця зросли, іпотечні ставки піднялися з 1.3% до 2.2%, а всі споживчі товари подорожчали на 20~30%. У такі часи, лише мізерної зарплати недостатньо, щоб наздогнати ціни, і багато людей починають серйозно задумуватися про інвестиції.

Але з чого взагалі почати інвестувати? Якщо зараз у вас є 10 0000 юанів, як їх правильно розподілити, щоб забезпечити стабільне зростання багатства?

Три важливі речі, які потрібно з’ясувати перед інвестиціями

Щоб примножити 10 0000 юанів у більшу суму, потрібно в основному три речі: чітке мислення, підходящі інструменти та терпіння чекати.

Перший крок: ставте себе на місце компанії

Багато людей перед початком інвестицій не ведуть серйозний облік. Спершу потрібно з’ясувати, скільки грошей ви щомісяця отримуєте і витрачаєте, які витрати є необхідними, а які можна скоротити. Лише зрозумівши грошовий потік, можна визначити, скільки справді є «вільних» грошей для інвестицій. Тут під «вільними» мається на увазі капітал, який не потрібен у короткостроковій перспективі, оскільки ціни на інвестиційні інструменти коливаються, і якщо ви поспішите з продажем під час падіння, можете зазнати збитків.

Другий крок: інвестиції — це не просто збереження грошей

Багато хто має розмиті цілі, просто прагне збільшити баланс на рахунку, але це не дає реальної мотивації. Замість цього, краще подумати: скільки я щомісяця витрачаю? Чи можу я отримувати ці витрати з доходів від інвестицій?

Наприклад, якщо щомісяця потрібно платити 800 юанів за мобільний та інтернет, можна обрати активи з високою дивідендною доходністю, щоб заробляти цю суму на 10 0000 юанів. Або, якщо мрієте щороку подорожувати за 30 000 юанів, потрібно, щоб ваш капітал у 10 0000 юанів приносив 30% річної доходності. Різні цілі — різні інвестиційні стратегії, і тоді буде зрозуміло, до чого прагнути.

Третій крок: невеликий капітал — це перевага

10 0000 юанів здається небагато, але для інвестора це — гнучкий капітал. Ваші входи і виходи не впливають на ринок, і ви можете слідувати за можливостями, як кочівник. Багато торгових платформ мають низький поріг входу: можна інвестувати у американські акції, індекси, дорогоцінні метали, криптовалюти — і навіть використовувати кредитне плече для збільшення доходу.

Різні етапи життя — різні інвестиційні підходи

Люди, які прагнуть стабільного грошового потоку

Якщо у вас стабільна робота і фіксований щомісячний дохід, найкраще підходять ETF та фонди з високою дивідендною доходністю.

Обирайте такі високоприбуткові активи, як 0056, і не прагніть до різниці цін — просто отримуйте дивіденди. За останні 10 років 0056 має середню річну дивідендну доходність 6%, тобто з 10 0000 юанів щороку можна отримувати 6000 юанів. Це не багато, але якщо щороку додавати по 10 000 юанів і тримати так 25 років, то дивіденди можуть сягати понад 20 000 юанів на рік, що фактично створює для вас щомісячний пасивний дохід.

Плюс у тому, що цей спосіб стабільний і не вимагає щоденного стеження за цінами — це як отримувати фіксовану зарплату. Мінус — повільне зростання капіталу, але для консервативних інвесторів це — найнадійніший варіант.

Люди, що прагнуть збільшити активи

Якщо у вас хороші доходи (лікарі, інженери) і ви не поспішаєте отримувати готівку з інвестицій, можна розглянути індексні ETF, наприклад, SPY, що слідкує за 500 найбільшими компаніями США.

За останні 10 років SPY виріс на 116%, середньорічне зростання — 8%. Якщо інвестувати 10 000 юанів і тримати 30 років, навіть якщо частина доходу буде витрачена, у підсумку капітал може вирости до понад 1 000 000 юанів. Це — сила складних відсотків.

Але у цього методу є один суттєвий недолік: відсутність грошового потоку. У разі великих криз, як 2008 або пандемія 2020, власники акцій змушені продавати за зниженими цінами. Тому цей підхід підходить тим, у кого високий дохід і сильна здатність витримувати ризики.

Люди, що шукають короткострокові можливості

Якщо ви молоді, маєте багато часу і готові досліджувати ринок, можете застосовувати більш агресивні стратегії. Не сліпо гонитись за трендами, а використовувати новини і події для прогнозування руху капіталу.

Наприклад, якщо США скоро завершать цикл підвищення ставок і почнуть знижувати їх або запускати QE, кількість доларів у обігу зросте, і короткі позиції на долар матимуть високий шанс на успіх. Або, якщо уряд оголосить про відкриття для туристів з материкового Китаю, акції туристичного сектору можуть швидко зростати. Такі короткострокові спекуляції швидко примножують капітал, але ризики тут високі — потрібно постійно стежити за новинами і швидко реагувати, інакше можна зазнати збитків.

П’ять основних інвестиційних об’єктів — практичний аналіз

Золото: захисник від інфляції

Золото за останні 10 років виросло на 53%, середньорічне — 4.4%, основний дохід — від цінових коливань, а не дивідендів. Його справжня цінність — у захисті від інфляції і девальвації валюти. У періоди пандемії 2020 і війни в Україні 2023 золото демонструвало свою роль як активу-укриття.

Якщо ви не довіряєте фондовому ринку, золото — хороший альтернативний актив, хоча і з помірною прибутковістю.

Біткоїн: високоризиковий, але й високорентабельний варіант

Біткоїн за останні 10 років виріс більш ніж у 170 разів, але цей сценарій важко повторити. Його ціна залежить від новин, збоїв бірж, геополітичних подій і регуляцій.

Зараз ціна біткоїна — $91.26K, за 24 години зросла на 1.40%. Короткостроково — зменшення наполовину, ETF на спотовий біткоїн, політична ситуація — все це позитивні фактори, але довгострокові очікування на 100-кратне зростання малоймовірні. Рекомендується купувати за низькими цінами і частково продавати при зростанні, не ставте занадто великий відсоток активів у крипту — волатильність дуже висока.

0056: представник високодохідних ETF

0056 — найвідоміший тайванський ETF з високою дивідендною доходністю, за 10 років виплатив 60% дивідендів і зріс у ціні на 40%. Відслідковує компанії з високою дивідендною доходністю на Тайвані, тому основний дохід — дивіденди, а не різниця цін.

За цим сценарієм, інвестуючи 10 000 юанів на 10 років, можна отримати приріст капіталу на 4 000 юанів і щорічні дивіденди близько 6 000 юанів. Якщо щороку додавати по 10 000 юанів, через 13 років дивіденди сягнуть 10 000 юанів, а через 25 років — близько 22 000 юанів. Це — найкращий варіант для тих, хто цінує стабільний пасивний дохід.

SPY: машина складних відсотків на американському ринку

SPY слідкує за 500 найбільшими компаніями США, його дивідендна ставка — 1.1% (після оподаткування), основний дохід — від зростання активів. За 10 років він виріс з 201 до 434, прибутковість — 116%.

Інвестуючи 10 000 юанів і отримуючи щорічно близько 1 100 юанів дивідендів і 8% зростання активів, через 30 років з капіталом у 3 мільйони юанів можна отримати понад 12 мільйонів. Це — майже безризиковий спосіб накопичення, за умови, що економіка США не зазнає краху.

Недолік — відсутність грошового потоку, тому підходить для стабільних доходів і підготовки до пенсії.

Беркшир: інвестиційна імперія Воррена Баффета

Беркшир, під керівництвом Воррена Баффета, — модель стабільного і повторюваного прибутку. Основна стратегія — накопичення готівки через страхові компанії і використання низькозайнятих кредитів для арбітражу. Наприклад, випуск облігацій з 0.5% річних і купівля високодохідних акцій — різниця у доходах і є прибутком.

Навіть якщо Баффет помре, ця стратегія залишиться актуальною, доки зберігатиметься його підхід. Для тих, хто прагне отримувати складний відсоток від доходів, BRK — справжня святиня.

Вибір важливіший за наполегливість

Інвестиційних схем, що підходять усім, не існує. Навіть найкращий метод — марна трата, якщо він не підходить саме вам.

Головне — враховувати свій життєвий етап, рівень ризиків і час, який ви готові вкладати, і знайти найбільш підходящі активи. Потім — терпляче чекати або постійно досліджувати моменти входу і виходу. Мислення, проєкти, час — без них не обійтися.

10 0000 юанів — це вже непогано, але головне — правильно їх використати. Чи то отримувати щомісячний пасивний дохід, чи грати на короткостроковому зростанні — за умови чіткої стратегії і рішучості, навіть невеликий капітал може примножитися у великі гроші.