Який цифровий рахунок приносить більше у 2024 році: порівняльний аналіз доходів понад заощадження

Коли мова йде про те, щоб примусити гроші працювати, традиційний заощаджувальний рахунок більше не є найкращим вибором. У 2024 році цифрові рахунки з’явилися як ідеальне рішення для тих, хто шукає вищу прибутковість, з доходами, що можуть досягати до 113% від CDI – значно вище за 7,41% на рік, які пропонує заощаджувальний рахунок.

Чому цифрові рахунки дають більше доходу?

Відповідь криється у CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту), індексі, що відображає середню відсоткову ставку за позиками між банками і тісно слідкує за ставкою Селік. На відміну від заощаджувального рахунку, який має фіксовану формулу (70% від Селік + референтна ставка), дохід, прив’язаний до CDI, оновлюється щодня, що забезпечує набагато більш динамічну і вигідну прибутковість.

Практична різниця значна: тоді як депозит у розмірі R$ 1 000 на заощаджувальному рахунку приносить лише R$ 129,29 за 24 місяці, та сама сума на рахунку, що дає 102% від CDI, може принести R$ 204,12 – суттєва перевага для тих, хто прагне максимізувати свої заробітки.

8 найбільших прибуткових цифрових рахунків

Neon – до 113% від CDI: пропонує прогресивну систему, де дохід починається з 100% від CDI і зростає кожні шість місяців, досягаючи максимуму після двох років. Чим довше тримаєш вклад, тим менше відсотків знімається.

99Pay – до 110% від CDI: платформа додатку 99 пропонує різні доходи: залишки до R$ 5 000 дають 110% від CDI, з додатковою перевагою кешбеку за поїздки і поповнення. Унікальність у тому, що дохід нараховується щодня, включно з вихідними.

Mercado Pago – до 105% від CDI: будь-хто з особистим рахунком автоматично отримує 100% від CDI. Для учасників програми лояльності Meli+ (Mercado Livre), що поповнюють рахунок на R$ 1 000 або більше щомісяця, дохід підвищується до 105% від CDI.

PicPay – до 102% від CDI: крім щоденного доходу у робочі дні, пропонує функцію “Кошики” для організації заощаджень за категоріями, поєднуючи прибутковість із фінансовим контролем.

Nubank – 100% від CDI: один із найбільших цифрових банків, інвестує гроші у державні цінні папери з доходом у всі робочі дні після 31-го дня, на відміну від заощаджувального рахунку, що дає дохід лише раз на місяць.

PagBank – 100% від CDI: рахунок Rendeira автоматично приносить 100% від CDI для залишків, що простояли 30 днів і більше, з простим і безскладним управлінням.

Iti – 100% від CDI: цифровий банк Ітау пропонує автоматичний дохід з першого робочого дня через функцію “Мої цілі”, що дозволяє відокремлювати фінансові цілі і слідкувати за заощадженнями у зручній формі.

Banco PAN – 100% від CDI: з мінімальним внеском усього R$ 30, пропонує 10% від CDI у перші 30 днів і 100% від CDI у наступні періоди, без обмежень за сумою залишку.

Розуміння переваги CDI

Механізм працює так: CDI — це базова ставка, що визначає доходи різних фінансових продуктів (CDB, LCI, інвестиційні фонди). Коли рахунок дає “вище 100% від CDI”, це означає, що він приносить більше за саму базову ставку, забезпечуючи реальний прибуток, що перевищує індекс.

На практиці, у сценарії високої ставки Селік (як у 2024), ця різниця перетворюється у значний прибуток. Щоденне оновлення розрахунків гарантує, що кожна коливання CDI миттєво відображається у балансі, на відміну від заощаджувального рахунку з місячними перерахунками лише у день річниці.

Стратегічний вибір на 2024 рік

Який цифровий рахунок дає більше — залежить від вашого профілю: якщо шукаєте максимальну прибутковість із довгостроковою віддачею, Neon пропонує 113% від CDI; якщо цінуєте гнучкість і кешбек, 99Pay поєднує 110% доходу з додатковими перевагами; якщо хочете простоти — Nubank, PagBank, Iti і PAN пропонують 100% від CDI з миттєвим доступом.

Головне — усвідомити, що залишати гроші на заощаджувальному рахунку у 2024 році означає втратити можливість заробити на 40-50% більше з цими цифровими рахунками. Тенденція фінансового ринку вказує на масову міграцію вкладників до цифрових рахунків із доходом у CDI, саме тому, що різниця суттєво накопичується з часом.

Для тих, хто хоче оптимізувати свої заощадження, вже не йдеться про вибір між заощаджувати чи інвестувати — йдеться про те, який цифровий рахунок із кращим доходом у CDI обрати, щоб максимально використати потенціал своїх грошей.