Чому потрібно починати інвестиції у валютний ринок у 2025 році

Вартість іноземних валютних інвестицій у контексті глобальної волатильності ринку

З початку листопада світові фінансові ринки швидко змінюються. Політика зниження відсоткових ставок Федеральної резервної системи, різні напрямки валютної політики в різних країнах та коливання цін на сировинні товари сприяють зростанню інтересу до валютних інвестицій.

Просто володіння доларами вже недостатньо — стратегія використання коливань вартості різних валют для диверсифікації активів і отримання прибутку — це саме валютні інвестиції. На 2025 рік глобальний валютний ринок перевищує обсяг торгів у 9 трильйонів доларів на день, що підтверджує його статус найбільшого фінансового ринку у світі.

Валютні інвестиції проти FX-трейдингу: у чому різниця?

Це питання часто викликає плутанину.

FX-трейдинг — це короткострокова торгівля з використанням високого кредитного плеча для швидкого отримання прибутку. Валютні інвестиції ж — це довгострокова стратегія для диверсифікації активів і хеджування ризиків. З розширенням волатильності валютних курсів важливо правильно обирати підхід.

Валютні інвестиції еволюціонують у портфельну стратегію для захисту від інфляції та реагування на глобальні цикли відсоткових ставок.

Як отримати прибуток від валютних інвестицій? Три способи

1. етап: консервативний — почати з валютних депозитів

Найпростіший і надійний спосіб — купувати долари, євро, йєни через банк і зберігати їх у вигляді депозиту, отримуючи прибуток за рахунок різниці у відсоткових ставках.

Поточний рівень відсоткових ставок:

• США: 2.7–3.3% річних
• Євро: близько 0.4%
• Йєна: близько 0%

При мобільному обміні валют до 90% знижки на комісії дозволяють значно знизити витрати на конвертацію. Це ідеально для новачків і тих, хто планує витрати за кордоном.

Диверсифікація у кількох валютах — доларах, євро, йєнах — у певних пропорціях допомагає пом’якшити коливання окремих валют.

2. етап: середній — інвестиції через валютні ETF та ETN

Інвестиції через ETF або ETN — це опосередкований спосіб вкладати у валютні коливання. ETF на індекс долара(DXY), єврооблігації, глобальні валютні ETF відображають не лише курсові зміни, а й рухи ставок і цін на облігації.

Обсяг глобального ринку ETF у 2025 році сягає близько 17 трильйонів доларів — рекордний показник.

• ETF на індекс долара: прибутковість близько 3% з початку року
• ETF на індекс євро: близько 8%

Це свідчить про те, що валютний ринок виходить за межі простого спекулятивного заробітку і стає частиною макроекономічного портфеля.

Переваги ETF — диверсифікація та висока ліквідність. Інвестуючи у ETF, що охоплюють основні світові валюти, можна автоматично піддаватися валютним коливанням без прямого беттингу на окремі валюти.

3. етап: активний — збільшення прибутку через FX-маржинальну торгівлю

З невеликим депозитом використовують високий кредитний леверидж для торгівлі валютними парами. Наприклад, при зростанні курсу USD/JPY з 153 до 155 йен на позиції в 100 000 доларів можна отримати приблизно 1.3% прибутку.

Проте при зниженні курсу — аналогічні збитки. Тому важливо ретельно управляти ризиками. Обсяг торгів на глобальних CFD ринках щороку зростає, особливо серед приватних інвесторів у Європі та Австралії.

Важливо дотримуватися регуляторних вимог. Торгівля можлива лише через ліцензованих брокерів, таких як ASIC(Австралія), FCA(Велика Британія), MAS(Сінгапур).

Швидкий порівняльний огляд трьох способів валютних інвестицій

Чотири причини почати валютні інвестиції саме зараз

Низький поріг входу

Валютні депозити у банках починаються приблизно з 1 долара(близько 1,400 грн). Через брокерські платформи можна почати з невеликих сум, що підходить для новачків.

Хеджування валютних ризиків

При падінні гривні іноземна валюта виконує природну функцію захисту. Це особливо актуально для мандрівників, студентів за кордоном і бізнесу з імпортом.

Прозора структура ринку

Валютний ринок формує ціни через глобальні фінансові інститути, тому ймовірність викривлень мінімальна. Офіційні заяви центральних банків і рішення щодо ставок швидко відображаються у цінах, що забезпечує чесну конкуренцію.

Торгівля цілодобова

Ринки Азії, Європи та Америки працюють послідовно, забезпечуючи цілодобову торгівлю у будні. Мобільні додатки та онлайн-платформи дозволяють миттєво реагувати на зміни курсу.

Вивчення особливостей основних валют

Надійні активи: долар, йєна, швейцарський франк

Долар США(USD) та японська йєна(JPY) підвищуються у цінності під час глобальної економічної нестабільності або фінансових криз.

• Індекс долара(DXY): стабільний біля 100
• Курс йєна/долар: коливається в районі 150
• Банківська політика Японії передбачає можливість поступового підвищення ставок у першій половині наступного року, що може сприяти зростанню йєни.

Сировинні валюти: австралійський долар, канадський долар, новозеландський долар

Ці валюти прив’язані до цін на нафту, природний газ, мідь, залізну руду.

• Брент на початку листопада — близько 64 доларів за барель
• Ціна міді зросла приблизно на 4% порівняно з попереднім місяцем
• Австралійський долар: відновився до близько 0.65 долара
• Канадський долар: сильний — близько 1.40 CAD/USD

Підтримку цим валютам надають заходи Китаю щодо стимулювання економіки та розширення імпорту сировини.

Високоризикові: валюти нових ринків

Бразильський реал(BRL), мексиканське песо(MXN), індійська рупія(INR) — через високі ставки і зростання є основними об’єктами спекуляцій.

• Мексиканське песо: зросло приблизно на 5% з початку року
• Індійська рупія: зберігає стабільність
• Валюти Південно-Східної Азії: продовжують отримувати іноземні інвестиції

Які валюти купувати зараз?

На листопад валютний ринок залишається переважно захисним, з домінуванням долара. Федеральна резервна система поступово знижує ставки, а геополітична напруженість і побоювання щодо економічного сповільнення підсилюють попит на безпечні активи.

Реалістична стратегія портфеля:

Зосередьтеся на доларах, використовуючи євро та йєну як допоміжні засоби диверсифікації. Валюти ресурсної спрямованості слід використовувати для короткострокової торгівлі, а довгострокове збереження у доларах — найнадійніший варіант.

Основні фактори, що впливають на курсові коливання

Інфляція та різниця у відсоткових ставках

• Очікувана інфляція у США: 4.7%
• Базова ставка ФРС: 4.00% (до зниження до цільового рівня ще далеко)
• RBA: цього року не планує знижувати ставки
• ЄЦБ: ставка залишається без змін

Різниця у ставках між країнами визначає тенденції до зміцнення долара, стабільності євро та ослаблення австралійського долара і йєни.

Фінансовий борг і стабільність бюджету

• Дефіцит бюджету США: близько 6% ВВП
• Основні країни Європи: посилення фіскальної дисципліни, поступове зниження боргового навантаження

Торговий баланс і геополітика

Несприятливі фактори — нестабільність у Близькому Сході та невизначеність у торгівлі між США і Китаєм. Водночас відновлення експорту Китаю і переорієнтація ланцюгів постачання в Азії сприяють зміцненню азійських валют.

Посібник для початківців щодо запуску валютних інвестицій

1. етап: чітке визначення цілей

Встановіть конкретні та реалістичні цілі, наприклад, «зберігати 20% валютних активів протягом 3 років», а не просто «заробляти на курсових різницях».

2. етап: вибір інвестиційних інструментів

• Для короткострокової ліквідності: валютні депозити
• Для середньострокової диверсифікації: валютні ETF
• Для короткострокової торгівлі: FX-маржинальна торгівля

3. етап: врахування прихованих витрат

Обов’язково враховуйте комісії, спред, рульовки та інші витрати. Вони суттєво впливають на реальну прибутковість при довгостроковому зберіганні.

4. етап: починайте з невеликих сум

Спершу торгуйте на суму до 1000 доларів, щоб ознайомитися з ринком. Важливо встановити ліміт збитків і діяти за принципами, а не емоціями.

5. етап: управління податками

Ведіть чіткий облік угод і курсів конвертації, дізнайтеся заздалегідь про податкові правила щодо курсових прибутків.

Важливі застереження при валютних інвестиціях

• Перед інвестуванням ретельно вивчайте складні продукти
• Тільки через ліцензованих брокерів(ASIC, FCA, MAS)
• Диверсифікуйте ризики, вкладаючи у 3–4 валюти
• Перед початком визначте цільову прибутковість і рівень збитків
• Уникайте нелегальних закордонних сайтів — ризик відмивання грошей
• Ураховуйте ефект накопичення спредів і комісій
• Обирайте офіційні платформи з зручним виведенням і внесенням коштів

Нові можливості валютних інвестицій у 2025 році

Зараз валютні інвестиції — це не просто спосіб заробити на курсових різницях, а ключовий актив у реагуванні на глобальні цикли ставок і інфляції.

Зниження ставок у США, посилення долара, затримки у пом’якшенні політики Європи і Австралії, а також відновлення зростання нових ринків роблять валютний розподіл ще важливішим.

Найголовніше — це не передбачення, а диверсифікація. Базовий портфель із доларами слід доповнювати балансом євро, йєни та ресурсних валют, дивлячись на довгострокову перспективу.

Управління ризиками, систематичний облік і дотримання регуляцій — ключі до стабільних валютних інвестицій.