Шокуюча реальність доходу, що залишається після витрат, у всій Америці: чому ваша зарплата ледве вистачає

Ви, мабуть, чули про правило бюджету 50/30/20 — золотий стандарт, який пропонує, щоб 30% ваших доходів йшло на необов’язкові витрати. Звучить розумно, так? Але жорстка правда полягає в тому, що мільйони американців ніколи не доходять до цієї межі. Насправді, різниця між тим, що ви заробляєте, і тим, що у вас фактично залишається на витрати, сильно варіюється залежно від місця проживання.

Аналізуючи дані MIT разом із статистикою Бюро праці та статистики щодо регіональних рівнів зарплат і витрат на життя, ми тепер можемо точно побачити, де американці плавають у надлишках, а де ледве тримаються на плаву. Результати виявляють тривожну нерівність: деякі працівники мають майже $23,000 на рік для особистих витрат, тоді як інші у дорогих регіонах ледве зводять кінці з кінцями з менше ніж $3,000.

Переможці: Штати, де гроші дійсно тягнуться

Що стосується вільних коштів за містами та штатами, географія визначає. Вашингтон лідирує, з середнім залишком $23,301 на рік після покриття базових витрат. Нью-Йорк іде слідом із $21,282, а Коннектикут завершує трійку лідерів із $21,159.

Міннесота ($20,835) і Массачусетс ($20,251) доповнюють п’ятірку штатів із найкращими фінансовими можливостями. Що об’єднує цих переможців? Потужна комбінація: зарплати, що перевищують національні середні, без того високого рівня вартості життя, що турбує інші регіони з високими доходами.

Середній Захід показує несподівану силу. Робітники в Іллінойсі отримують по $18,120 після витрат, а мешканці Колорадо — $18,979 у рік для особистих витрат. Ці штати пропонують золоту середину — стабільні зарплати при розумних витратах на життя.

Виживальники: Штати середнього рівня

Більшість американців належать до середнього сегмента, з $12,000 до $17,000 у рік залишкових доходів. Індіана очолює цю групу з $13,141, за нею йде Кентуккі з $12,234. Працівники в цих регіонах можуть економити, але рідко дозволяють собі розкіш без планування.

Техас ($15,853) і Вісконсін ($15,901) показують, що для досягнення скромного фінансового комфорту не обов’язково жити на узбережжі. Пенсільванія ($14,263), Небраска ($14,426) і Нью-Мексико ($13,810) зберігають схожі тенденції — гідні зарплати при помірних витратах.

Боротьба: Штати, де зарплати швидко зникають

А тепер — сумна правда. Гаваї — найгірший сценарій, залишаючи мешканцям лише $2,797 на рік після базових витрат, хоча доходи тут складають $65,030. Чому? Вартість життя на Гаваях досягає $62,233, що з’їдає майже 96% річного доходу до будь-яких необов’язкових витрат.

Міссісіпі — з іншого кінця спектру боротьби, не через високі витрати, а через низькі зарплати. Середня зарплата штату $47,570 проти $43,159 витрат на життя залишають лише $4,411 для будь-чого, крім необхідного.

Ще кілька штатів утворюють небезпечну зону з річним вільним доходом менше $10,000:

Південна Кароліна має лише $8,168 на людину, тоді як мешканці Айдахо — $7,425. Невада ($9,301) і Монтана ($9,489) стикаються з подібним обмеженням. Коли у вас менше ніж $1,000 на місяць для справжніх необов’язкових витрат, надзвичайні ситуації стають кризами.

Розуміння вільних коштів за містами у межах вашого штату

Картина на рівні штату приховує ще одну важливу реальність: у межах кожного штату, вільні кошти за містами можуть різко відрізнятися. Міські центри зазвичай мають вищі зарплати, але й дорожче життя. Інженер-програміст у Сан-Франциско працює за зовсім іншою фінансовою математикою, ніж хтось у сільській Каліфорнії.

Дані показують, що працівники у дорогих мегаполісах можуть отримувати номінально більше, але фактично тримають менше після оренди, транспорту та їжі. Тим часом, у менших містах із нижчими витратами можна розтягнути свої гроші далі, незважаючи на менші зарплати.

Правило 50/30/20: Мрія для багатьох

Згідно з цією моделлю, категорія «хоті» у розмірі 30% має давати більшості американців від $15,000 до $23,000 на рік для розваг, ресторанів, хобі та неосновних покупок. Але майже 40% штатів не досягають цієї цифри.

Для когось із Гаваїв, Міссісіпі або Південної Кароліни ця ціль у 30% стає математично неможливою. Вони застрягли у розподілі 50/50 — 50% на необхідне, 50% — ні на що, бо нічого більше немає.

Що це означає для вашого фінансового майбутнього

Географічна лотерея вільних коштів за містами і штатами визначає більше, ніж просто щомісячний комфорт — вона формує накопичення багатства. Той, хто заробляє в Вашингтоні з $23,301 у рік для особистих витрат, може інвестувати, створювати резерви та накопичувати багатство. Той, хто в Гаваях з $2,797, — ні.

За 30 років ця різниця перетворюється у мільйони. Працівник із Вашингтона, що інвестує лише половину своїх вільних коштів під 7% річних, накопичить понад $1,5 мільйона. Працівник із Гаваїв? Вони все ще переживають за оренду наступного місяця.

Висновок очевидний: число вашої зарплати має значення набагато менше, ніж те, що ви зберігаєте після сплати рахунків. І ця цифра цілком залежить від того, в якому штаті ви живете.

Дані взято з записів MIT і Бюро праці та статистики, актуальні станом на 18 червня 2025.