ISO 20022: зміна майбутнього Криптоактиви, той "пропуск"

Основні моменти: одна записка, дев'ять монет до місяця?

Чи чули ви про ISO 20022? Простими словами, це новий “пропуск” у глобальному фінансовому колі — 50 років тому банки спілкувалися через SWIFT, а тепер замість цього використовується ISO 20022. Як тільки ваша монета отримає цей сертифікат, вона зможе потрапити в “внутрішнє коло” глобальних центральних банків та традиційних фінансів.

Чому це так важливо? Тому що це безпосередньо визначає, чи може ваша монета бути використана великими банками. В кінці минулого року Європа та Північна Америка вже почали це використовувати. Прогнозується, що до кінця 2025 року 80% високовартісних угод у світі будуть проходити через ISO 20022.

Вже “пройшли” 9 монет

Наразі отримали сертифікацію ISO 20022 включно: XRP (Ріпл), XLM (Стеллар), XDC (XinFin), ALGO (Algorand), ADA (Cardano), QNT (Quant), HBAR (Hedera), IOTA, XVG (анонімна монета).

Останніми є XVG, про який було оголошено в червні — цікаво, що він став першим “спільнотним” IoT монетою, яка отримала цю кваліфікацію.

Чому монета потребує цього сертифіката?

Три слова: взаємодія

Уявіть собі, що два банки повинні здійснити переказ, і тепер потрібно перекладати формати, перевіряти особу, підтверджувати суму… різна неефективність. ISO 20022 як би надає всім транзакціям “універсальний штекер” - структура даних уніфікована, правила верифікації уніфіковані, рівень помилок значно знижено.

Для криптовалюти це означає:

• ✅ Може безпосередньо підключатися до системи центрального банку
• ✅ Зниження комісій за міжнародні платежі та часу
• ✅ Значно знижено регуляторні бар'єри
• ✅ Рівень довіри дрібних інвесторів різко зріс

Графік реалізації (ти повинен знати)

• Березень 2023 року: Австралія, Канада, частина Європи перейшли на RTGS (система реального часового розрахунку)
• Літо 2024 року: Банк Англії має завершити перехід
• Листопад 2025 року: глобальний SWIFT примусово зупиняє старий формат, ISO 20022 стає єдиним стандартом

Ключові дані: Понад 70 країн впровадили систему ISO 20022, зокрема Швейцарія, Китай, Японія, Індія.

Виклики та роздуми

Тиск на установи великий

Ця міграція є величезними витратами для банків:

• Система повинна обробити 10 разів більше даних
• Період сумісності старої системи (2023-2025) потрібно одночасно запускати дві системи
• Навчання працівників, тестування, плани на випадок надзвичайних ситуацій… кілька мільярдів.

суперечність криптоідеалів

Є один іронічний момент: первісною метою створення біткоїна було втеча від центральних банків і банків. Тепер, прагнучи до сертифікації ISO 20022, в певному сенсі це є активним прийняттям “централізації”. Деякі чистісти вважають, що це суперечить духу децентралізації.

Вимоги до сертифікації насправді не високі

Тут потрібно прояснити одне непорозуміння: ISO не має офіційного органу сертифікації. Монети, які зазначені в списку “сумісних з ISO 20022”, в основному є самостійними заявами проектів або оцінками третіх сторін. Рівень строгості варіюється.

До місяця твоїх натхнень

Не дайте себе обманути розкруткою. Отримання сертифікації ISO 20022 ≠ монета обов'язково зросте в ціні. Наприклад, хоч XRP і відповідає вимогам, але досі має справи з судом SEC у США; ALGO, хоч і має технологічну перевагу, але його визнання на ринку також обмежене.

Хто справжній переможець? Це повинні бути ті проекти, які мають реальні сценарії використання (міжнародні платежі, фінансування ланцюга постачання) і отримали сертифікацію — XDC (фінансування корпоративного ланцюга постачання) та XLM (доступ до фінансів у країнах, що розвиваються), які мають більше шансів.

На що можна очікувати в 2024 році?

• Нові правила SWIFT (версія TM) починають діяти
• Більше RTGS систем завершено міграцію
• Можливо, буде оголошено про 10+ нових монет, що підтримують ISO 20022
• Центральні банки цифрові валюти (CBDC) також наближаються до цього стандарту

Найбільш цікаве: Чи зможуть у майбутньому безпосередньо використовуватися криптомонети для розрахунків на рівні центрального банку? Якщо так, це буде справжня зміна.

Маленька порада: звертайте увагу на ті проекти, які водночас здійснюють “банківський доступ”, а не лише оголошують про відповідність на папері. Фактичне застосування є єдиним критерієм оцінки вартості.