Зниження ставок I Bond: чи варто зараз зафіксувати 5,27%?

Міністерство фінансів збирається скинути налаштування для облігацій Серії I з 1 травня, і перспектива не радує. Поточна дохідність становить 5.27%, але аналітики готуються до різкого падіння — деякі називають новим мінімумом 4.17%. Що є причиною? Інфляція нарешті знижується.

Ось у чому справа: у вас є короткий вікно, щоб придбати облігації за вищою ставкою 5.27%, перш ніж відбудеться коригування. Після 1 травня ви зафіксуєте будь-яку нову, ймовірно нижчу, ставку. Очікується, що інфляційна складова Міністерства фінансів знизиться з 3.94% до 2.96%, тож математика не виглядає обнадійливо для майбутніх покупців.

Основне питання: купувати зараз чи чекати?

Фіксована ставка становить 1.30% — найвища з 2007 року. Якщо Міністерство фінансів підвищить її у новому раунді, пізні покупці все ще можуть отримати вигоду у довгостроковій перспективі. Але це велике «якщо».

За словами сертифікованого фінансового планувальника Автум Кнутсон: «Чим раніше, тим краще, якщо це правильний вибір для вас. Купівля зараз фіксує відому ставку і починає вашу обов’язкову однорічну тримання». Ще один аргумент — починаючи зараз, ви зможете отримати доступ до своїх грошей раніше.

Основний момент: існують кращі варіанти

Перш ніж зосередитися на ставці 5.27%, перевірте високодохідні ощадні рахунки. Деякі з них зараз навіть перевищують дохідність облігацій I, і на відміну від облігацій, ці гроші залишаються ліквідними. Рекомендація Forbes Advisor: «Не вкладайте гроші в облігації I, якщо ставка не на 2% вища за те, що ви могли б отримати на ліквідному ощадному рахунку».

Швидкі факти про облігації I

• 30 років погашення, урядова гарантія
• Максимум $10k на рік через TreasuryDirect, плюс (через податковий відшкодування
• Мінімальний термін тримання — один рік; штраф у вигляді 3-місячних відсотків при достроковому викупі до п’ятого року
• Відсотки нараховуються двічі на рік

Підсумок: якщо ви шукаєте безпечний дохід, вікно у 5.27% швидко звужується. Але не забувайте, що депозити та високодохідні ощадні рахунки стають все більш конкурентоспроможними — іноді настільки, що їх важко ігнорувати.