$SOFI Мій попередній аналіз перед звітом за третій квартал 2025 року

Ціль! 🎯
Я поділився ним нижче 👇
"SOFI повідомить про свої доходи за третій квартал перед відкриттям ринку у вівторок, 28 жовтня 2025 року. Щоб прояснити картину перед випуском, я переглянув Yahoo, Seeking Alpha, Nasdaq, Zacks, Bloomberg, платформу X та інші огляди аналітиків.

Компанія останнім часом набрала сильний імпульс: у другому кварталі 2025 року вона зафіксувала рекордний дохід у $855 мільйонів і чистий прибуток у $97 мільйонів. У останніх кількох кварталах вона неодноразово підвищувала свої прогнози. Історично вона стабільно перевищувала оцінки аналітиків: у минулому кварталі вона перевищила очікування доходів на 5,7 % і EPS на значний відсоток.

Консенсус аналітиків ( EPS і доходи )
EPS: середня оцінка становить $0,08 ( діапазон: $0,07 – $0,09 ). Оскільки за той самий період минулого року було $0,05, це приблизно означає зростання на 60 % у порівнянні з минулим роком.
Дохід: оцінки коливаються між $886 мільйонами і $895 мільйонами ( деякі джерела вказують $895,01 мільйонів ). Минулого року це було $689 мільйонів, що свідчить про річне зростання приблизно 28–30 %.
Низька оцінка: $849 мільйонів; висока оцінка: $971 мільйонів.
Seeking Alpha:
Нормалізована оцінка EPS $0,08
Оцінка EPS за GAAP $0,09
Оцінка доходу $895,01 млн
Зростання фінтеху SOFI залишається сильним. Членство швидко розширюється, а доходи від комісійних зростають. У другому кварталі дохід на одного члена зріс більш ніж на 50 %, а доходи від обміну — понад 80 %. Деякі аналітики навіть стверджують, що прогнозування консенсусу занизьке, прогнозуючи доходи до $960 мільйонів і EPS до $0,12. Крім того, зниження ставок, відновлення крипто і потенційне законодавство, таке як "Закон про один великий красивий законопроект", можуть слугувати позитивними каталізаторами для SOFI.
Негайно після цього кварталу, 29 жовтня 2025 року, Федеральна резервна система очікується знову знизить ставку на 25 базисних пунктів і, можливо, завершить кількісне посилення ( QT ). Це розвиток подій явно є позитивним каталізатором для SOFI, оскільки:
Витрати на фінансування знизяться, безпосередньо полегшуючи маржу кредитування SOFI.
Попит на позики може зрости, оскільки рефінансування, іпотека та сегменти особистих позик, ймовірно, прискоряться після зниження.
З послабленням ліквідності обсяг транзакцій через технологічну платформу SOFI має тенденцію зростати.

Коротко кажучи, дія ФРС пом’якшить фінансові умови і стане поворотним моментом для моделі "фінтех-банку" SOFI. Тому в торгівлі після звіту психологічний вплив рішення ФРС може надати додаткову підтримку акції.
За останні чотири квартали SOFI перевищила EPS у середньому більш ніж на 20 %, а доходи — більш ніж на 5 %. На 2025 рік прогнозується EPS у $0,32 і доходи близько $3,65 мільярдів. Вона не пропускала EPS з 2021 року.
Я очікую подвійного перевищення у цьому звіті!
Чому?
Історія перевищень SOFI дуже сильна. Мій попередній огляд свідчить, що консенсус залишається занизьким. Крім того, зниження ставки ФРС на 25 базисних пунктів і потенційне завершення QT створюють безпосередньо позитивне середовище, полегшуючи фінансові умови. Якщо компанія знову перевищить прогнози, реакція ринку, ймовірно, буде позитивною.
"