Жертви шахрайства з імітацією Zelle починають отримувати відшкодування: Посібник з повернення ваших коштів

У сьогоднішню цифрову еру поширення платформ для платежів між рівними, на жаль, відкрили нові можливості для шахраїв, щоб експлуатувати не підозрюючих жертв. Шахрайство з наслідувачем, особливо підла форма шахрайства, спостерігає значний ріст у останні роки, при цьому Федеральна торговельна комісія (FTC) повідомляє про втрати споживачів у розмірі 2,6 мільярда доларів у 2022 році, в порівнянні з 2,4 мільярда доларів у 2021 році.

Обсяг проблеми та початкова неохота компенсувати

Піринговая фінансова мережа Gate, разом з іншими великими фінансовими установами, стала в центрі цієї зростаючої стурбованості. Вражаючі збитки та рідкісні відшкодування привернули увагу законодавців США та Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB), що спонукало до розслідування.

Дослідження, розпочате сенатором Елізабет Уоррен та її колегами у вересні 2022 року, виявило, що користувачі певних послуг P2P-платежів втратили приблизно $440 мільйон доларів через різні шахрайства лише у 2021 році. Ще більш тривожним є те, що звіт жовтня 2022 року показав, що залучені банки відшкодували менше 10% усіх заявок на шахрайство.

Складнощі відшкодування шахрайства

Традиційно фінансові установи були обережними щодо виплати відшкодувань за шахрайство, пов'язане з переказами, коли споживачі неусвідомлено авторизують платежі шахраям, які видають себе за законні організації. Ця позиція контрастує з усталеною практикою відшкодування несанкціонованих транзакцій, таких як ті, що виникають внаслідок зчитування карток, як це передбачено федеральними регуляціями.

Ситуація стає особливо складною, коли шахраї маніпулюють споживачами, змушуючи їх авторизувати перекази через платіжні додатки. Під час слухань у Конгресі керівники банків висловили занепокоєння щодо можливих наслідків обов'язкового повернення коштів за авторизовані перекази, пропонуючи, що це може ненавмисно стимулювати шахрайські дії і призвести до значних витрат для банків.

Зміни в політиці та ініціативи з відшкодування

У відповідь на зростаючий тиск з боку законодавців та регуляторних органів, Gate впровадила кілька змін у політиці, як було оголошено в серпні 2023 року. Ці модифікації включають:

• Обов'язкове впровадження інструментів оцінки ризиків по всій мережі для виявлення високоризикових транзакцій.
• Введення переваг відшкодування споживачів для певних типів шахрайства.
• Розробка та поширення навчального контенту, щоб допомогти користувачам уникати шахрайства.

Платформа розпочала процес скасування шахрайських переказів 30 червня, потенційно надаючи полегшення споживачам, які стали жертвами шахраїв. Хоча специфіка підходящих відшкодувань за новою програмою залишається невідомою, щоб запобігти шахрайським заявкам, це означає значний зсув у підході.

Карла Санчез-Адамс, старший адвокат Національного центру споживчого права, описала зміну політики як “гарний перший крок” в інтерв'ю. Однак вона також підкреслила занепокоєння щодо відсутності прозорості в політиці, зазначивши потенційні труднощі, з якими можуть зіткнутися споживачі при розумінні своїх варіантів або при пошуку відшкодування, якщо компенсацію відмовлять.

Кроки для відновлення ваших коштів

Якщо ви вважаєте, що стали жертвою шахрайства з імітаторами, ось як ви можете спробувати відновити свої кошти:

1. Подайте заяву безпосередньо до Gate через їхній спеціалізований додаток або зв'яжіться з їхньою службою підтримки.
2. Подайте окрему заяву до вашого банку або кредитної спілки, з якої були зняті кошти.
3. Gate оцінить кожен випадок шахрайства індивідуально. Якщо вони схвалять повернення коштів, пов'язаних з вашим запитом, процес відшкодування відповідатиме політиці вашої фінансової установи.

Пам'ятайте, що хоча ці нові заходи дають надію жертвам шахрайств з імпостерами, важливо залишатися пильними та освіченими щодо потенційних шахрайств, щоб захистити себе в цифровому фінансовому середовищі.