13 способів інвестувати, які не пов'язані з фондовим ринком

Коли йдеться про інвестування, більшість людей відразу ж звертається до акцій. Але, чесно кажучи, навіщо обмежувати себе? Волатильність ринку завдала мені шкоди більше ніж один раз, і я відкрив безліч альтернативних інвестиційних інструментів, які не змушують мене постійно перевіряти котирування.

Інвестиційні інструменти у нерухомість

Я вважаю, що REIT є фантастичним шлюзом у нерухомість без необхідності мати мільйони капіталу. Вони інвестують у все, від багатоквартирних будинків до складів, розподіляючи орендний дохід між інвесторами, такими як я. Краса полягає в доступності - я можу брати участь у ринках комерційної нерухомості, які інакше були б повністю недоступні.

Позика між рівними

Грати в банкера стало однією з моїх більш цікавих інвестиційних стратегій. Завдяки платформам, таким як Prosper і Lending Club, я можу безпосередньо позичати гроші позичальникам і отримувати процентні платежі. Ризик? Звичайно, деякі позичальники не виконують свої зобов'язання - але, розподіляючи невеликі суми серед сотень позик, я зміг створити дивовижно стабільний профіль доходності, незважаючи на випадкові погані елементи.

Облігації заощаджень

Іноді нудота - це краса. Облігації заощаджень, які підтримуються урядом, не зроблять вас багатим за ніч, але вони, безумовно, також не заважатимуть вам спати вночі. Я особливо ціную облігації Серії I, коли інфляція зростає - вони коригуються відповідно, захищаючи мою купівельну спроможність, коли все інше, здається, стає дорожчим.

Золото

Остаточний актив для “спокійного сну”. Я інвестував у золото як через фізичні монети, так і через компанії з видобутку. Хоча зберігання може бути клопітким (, витрати на сейфи накопичуються ), історична тенденція золота рухатися незалежно від акцій забезпечує справжню диверсифікацію, коли ринки йдуть на південь. Просто остерігайтеся торговців, які стягують надмірні премії - вони всюди.

Депозитні сертифікати

CD є черепахою в інвестиційній гонці - повільною, але стабільною. Захист FDIC означає, що я не хвилююся про втрату свого капіталу, хоча фіксовані ставки рідко випереджають інфляцію. Проте, вони виконують певну роль у моєму портфелі для коштів, які я абсолютно не можу ризикувати втратити.

Корпоративні облігації

Коли компаніям потрібні гроші, я радий їх позичити - за правильну ціну. На відміну від акцій, облігації забезпечують заздалегідь визначені процентні виплати, незалежно від того, чи має компанія блискучий чи жахливий рік. Передбачуваність освіжає, хоча я навчився бути вибірковим щодо якості кредиту після кількох болючих досвідів з високоприбутковими “сміттєвими” облігаціями.

Товари Ф'ючерси

Це не для слабкодухих. Я займався ф'ючерсами на кукурудзу та мідь, і волатильність може бути захоплюючою. Професіонали в цій сфері безжально ефективні, і я частіше за все виявлявся в меншості. Вважайте, що вам зроблено застереження.

Оренда відпусток

Моя гірська хатина стала і моїм улюбленим місцем відпочинку, і надійним інвестиційним інструментом. Платформи для короткострокової оренди роблять управління відносно легким, а власність гарно зросла в ціні. Недолік? Коли мені потрібно ліквідність, я не можу просто продати половину ванної кімнати - нерухомість є болісно неліквідною.

Криптовалюти

Дикий захід інвестування. Я пережив збуджуючі вершини та руйнівні низини з цифровими валютами. Технологія є революційною, але цінові коливання часто здаються повністю відокремленими від фундаментальних показників. Я зберігаю своє розподілення невеликим - лише достатньо, щоб брати участь, не ризикуючи фінансовим крахом.

Муніципальні облігації

Податкові переваги роблять «муні» особливо привабливими в моїх високих податкових категоріях. Виплати відсотків звільнені від податків на федеральному рівні, а також часто на державному рівні. Ефективна дохідність, враховуючи заощаджені податки, часто перевищує, здавалося б, альтернативи з вищими ставками.

Приватні фонди прямого інвестування

Ці ексклюзивні інвестиційні інструменти надають доступ до компаній до їх виходу на публічний ринок. Повернення може бути вражаючим, але також можуть бути і збори. Крім того, мої гроші блокуються на роки. Я виявив, що “премія за ліквідність” повинна бути суттєвою, щоб виправдати зобов'язання.

Венчурний капітал

Фінансування стартапів є захоплюючим, але й лякаючим. На кожну історію успіху припадає десятки повних провалів. Нові платформи краудфандингу акцій дещо демократизували доступ, але сувора реальність залишається такою: більшість стартапів врешті-решт зазнають невдачі, забираючи вашу інвестицію з собою.

Аннуїтети

Страхові компанії люблять продавати ці цілинні доходи, але високі збори та комісії викликають у мене скептицизм. Я бачив занадто багато людей, яких штовхають у складні ануїтетні продукти, які вони не розуміють, через жадібних до комісій продавців. Якщо розглядаєте цей шлях, знайдіть консультанта, який працює лише за плату і не має конфліктів інтересів.

Світ інвестицій виходить далеко за межі фондового ринку. Хоча диверсифікація не гарантує прибутків, розподіл інвестицій між некорельованими активами допоміг мені пережити ринкові турбуленції з більшою впевненістю.