Що таке понзі-схема? Які є способи шахрайства?

Багато людей відчувають глибокий гнів щодо схем Понці, які є символом фінансового шахрайства. Вони користуються людською жадібністю, створюючи мрії про накопичення багатства, одночасно висмоктуючи капітал, який є результатом праці та зусиль “інвесторів”. Більшість фінансових шахрайств можна вважати новими схемами, похідними або модифікованими на основі цієї схеми Понці. Хоча багато людей чули цей термін, вони можуть не знати його походження та методи. Цього разу ми розглянемо схему Понці, надамо кілька типовий прикладів та подумаємо про способи запобігання збиткам.

Що таке понзі-схема? Погляд на її історію

Слово «похідна» походить від італійського шахрая Чарльза Понці (Charles Ponzi). Цей шахрайський план представляє інвестиційні можливості з обіцяною низькою ризиковістю та високою дохідністю, приваблюючи звичайних людей, які мріють стати багатими за ніч, але не мають здібностей розрізняти правду. Ця схема не генерує прибуток від реальних інвестицій, а виплачує поточні дивіденди, постійно залучаючи нових інвесторів або переконуючи існуючих учасників вкласти додаткові кошти. Коли припиняється надходження нових коштів, ця схема руйнується, а шахрай утікає з усіма або більшістю коштів жертв.

Походження Понзі-схеми

У 1903 році італієць Чарльз Понзі нелегально в'їхав до Америки. Він випробував різні роботи, такі як маляр і підсобний робітник, а в Канаді був засуджений за підробку, а в Атланті, США, за торгівлю людьми. Очарований американською мрією успіху, він зрозумів, що найшвидший спосіб заробити гроші - це фінанси. У 1919 році, на тлі хаотичної світової економіки після Першої світової війни, Понзі скористався цією ситуацією, стверджуючи, що можна отримати прибуток, купуючи поштові перекази з Європи і перепродаючи їх в Америці. Він розробив складний і високоприбутковий інвестиційний план і почав продавати його широкій громадськості. Лише за рік близько 40 тисяч жителів Бостона взяли участь у схемі Понзі. Багато з них були бідними людьми, які мріяли про швидкий прибуток, інвестуючи в середньому кілька сотень доларів, але вони знали про фінанси майже нічого.

Насправді, будь-яка людина, що володіє хоча б найменшими фінансовими знаннями, повинна була легко зрозуміти, що в цьому плані є проблема. У той час фінансова газета зазначила, що інвестиції Понці були шахрайством і що таким чином вони ніколи не будуть прибутковими. Але поки Понці публікував спростування в газетах, він підготував відмінну приманку, щоб заманити людей. Він оголосив, що його план принесе 50% прибутку за 45 днів. Як тільки перші «інвестори» висмоктали солодкий сік, наступні «інвестори» також почали сліпо брати участь у великій кількості. Нарешті, в серпні 1920 року плани Понці розпалися, і він був засуджений до п'яти років тюремного ув'язнення. З тих пір термін «схема Понці» став технічним терміном в індустрії фінансового шахрайства і став позначати практику використання грошей «інвестора», який прийшов пізніше для виплати дивідендів попередньому «інвестору», і обіг їх до тих пір, поки він не збанкрутує.

Приклади Понці-схем

З розвитком економіки та Інтернету швидкими темпами з'являються різноманітні форми схем Понці.

Мейдфу інцидент

Справи Мейдофа є найвідомішим і типовим випадком у рамках схем Понці, який тривав найдовше. Ця афера тривала більше 20 років і врешті-решт була викрита під час світової фінансової кризи 2008 року, коли ринок перебував у спаді, і інвестори подали запити на виведення близько 7 мільярдів доларів.

Справи Мейдофа — це найбільше шахрайство в історії США, яке було організовано відомим фінансовим брокером та колишнім головою NASDAQ Бернардом Мейдофом (Bernard L. Madoff). Він проник у розкішний єврейський клуб, використовуючи друзів, родину та бізнес-партнерів для масового розширення «даунлайнів» і вдало залучив 17,5 мільярда доларів інвестицій у хитромудру схему Понзі. Він обіцяв «інвесторам» стабільний високий дохід у 10% щорічно та хвалився, що «можна легко отримувати прибуток як у зростаючому, так і в спадному ринках». Проте клієнти не знали, що привабливий інвестиційний дохід базувався на їхніх та інших клієнтів капіталах, і якщо хтось вимагав повернення капіталу, шахрайство розкривалося. Врешті-решт, у 2009 році Мейдоф був засуджений до 150 років ув'язнення за шахрайство. Загальна сума цього шахрайства оцінюється в 64,8 мільярда доларів.

Платформа PlusToken криптоактивів шахрайство

Гаманець PlusToken називають третьою за величиною фінансовою пірамідою в історії. Згідно з доповіддю аналітичної команди блокчейну Chainalysis, група шахраїв, що прикривається іменем PlusToken, вкрала інвестиції в криптоактиви на суму приблизно 2 мільярди доларів за межами Китаю, з яких вже було продано 185 мільйонів доларів.

У червні 2019 року гаманці PlusToken стали неплатоспроможними, і їхня пірамідна схема була викрита. Це була програма, яка під прапором технології блокчейн розгорнулася в Китаї та Південно-Східній Азії, обіцяючи користувачам щомісячний інвестиційний дохід від 6% до 18%, стверджуючи, що цей дохід отримується за рахунок арбітражу криптоактивів. Однак гаманець PlusToken насправді був багаторівневою маркетинговою організацією, замаскованою під високе поняття “блокчейн”. Протягом більш ніж одного року роботи, він обманув багатьох “інвесторів”, які недостатньо розуміли “блокчейн”, і коли гаманець PlusToken став неспроможним на виведення коштів, а служба підтримки клієнтів зупинила свою діяльність, інвестори, які стали жертвами шахрайства, усвідомили, що їхні гроші були повністю втрачені.

Як уникнути схеми Понці?

Пондійська схема завжди намагається обманути маси своїм яскравим виглядом, але перед вибором інвестиційного плану можна оцінити його кількома способами та уникнути втрат.

1.На низький ризик і високі доходи слід дивитися з недовірою Практично всі інвестиції мають ризики, і немає жодної інвестиції, яка б обіцяла 100% гарантований прибуток. Якщо якась інвестиція обіцяє своїм клієнтам постійний прибуток у 1% щодня або 30% щомісяця, це, ймовірно, є схемою Понці. Являючись настільки високою прибутковістю інвестицій, не пояснювати ризики інвесторам очевидно суперечить принципам інвестування.

2.Не існує інвестицій з нульовим ризиком, які обов'язково принесуть прибуток Наприклад, MaidF гарантує клієнтам приблизно 10% річної дохідності та наголошує, що “інвестиції завжди будуть виграшними, і втрат не буде абсолютно”. Однак жодні інвестиції не можуть уникнути впливу економічних коливань, і неможливо гарантувати 100% постійний прибуток або підтримувати ту ж дохідність.

3.Необхідно мати певне розуміння інвестиційних продуктів та стратегій Шахрайські проекти часто мають загадковий вигляд і навмисно здаються складними. Вони проектують свої продукти та інвестиційні стратегії так, щоб вони виглядали надзвичайно складними і важкими для розуміння, але насправді у проектах, які вони наполегливо рекламують, немає справжніх продуктів або бізнесу.

4.Достатньо зрозуміти стан проекту Зазвичай, якщо інвестори запитують інформацію у керівника проекту, але не отримують позитивної відповіді, а також отримують різні відмовки з різних причин, це є приводом для занепокоєння. Це може свідчити про те, що людина є шахраєм.

5.Використання Інтернету для дослідження відповідної інформації Схема Понзі зазвичай включає проекти або інвестиції, які не зареєстровані легально. Перевірка статусу реєстрації компанії проекту та зареєстрованого статутного капіталу на вебсайті торгово-промислової системи допоможе визначити справжність проекту, запитавши своєчасно причини, якщо інвестиції не зареєстровані.

6. Складність повернення коштів Це одна з великих характеристик схеми Понці, яка встановлює різні перешкоди для заважання інвесторам виводити свої кошти. Наприклад, можуть підвищити комісії за виведення або довільно змінювати правила виведення.

7. Визначення інвестиційної моделі Понзі-схеми віддають перевагу інвестиційним моделям «піраміди». Ми часто зустрічаємо завзяту людей, які діють як рекрутери. Вони намагаються отримати великі комісійні, тягнучи рядки або представляючи людей. Якщо оточуючі намагаються залучити вас до проекту таким чином, слід насторожитися.

8.Консультація з експертом Якщо звичайні інвестори не можуть точно оцінити проєкт, вони можуть звернутися за порадою до спеціалізованих консалтингових компаній і прийняти рішення після отримання думки експертів.

9.Зрозуміти фон проекту Перед інвестуванням проведіть достатнє дослідження, щоб добре зрозуміти засновників проєкту та його фон, щоб не наступити на граблі. Засновники схеми Понці зазвичай мають ауру “генія” і намагаються зобразити себе як божественні істоти. Наприклад, засновник 3M фінансової взаємодопомоги Сергій Маброді зображував себе як “героїчну” особистість і обманював маси.

10.「Гроші з неба не падають」 Шахраї використовують саме цю точку «людської жадібності», малюючи величезні винагороди для спекулянтів, щоб переконати жертв. Тому важливо зберігати спокій під час інвестування, стримувати жадібність у своїй душі та завжди нагадувати собі про дотримання меж.

Підсумок

Схема Понці з моменту свого виникнення продовжує бути упакованою в різні форми спекулянтами, але її сутність залишається незмінною. Вона має спільні характеристики, такі як низький ризик і високий дохід, руйнування східної стіни та ремонт західної. Шахраї не підкреслюють ризикові фактори інвестицій та приваблюють інвесторів, які мають недостатні фінансові знання або взагалі не знають основ, порівняно високими інвестиційними доходами. Важливо завжди пам'ятати правило інвестування «ризик і дохід пропорційні» та зберігати настороженість.

Відмова від відповідальності: зміст цієї статті відображає особисту думку автора і не є офіційною позицією Gate, а також не повинен розглядатися як інвестиційна порада. Зміст статті призначений тільки для ознайомлення, і читачі не повинні використовувати цю статтю як підставу для інвестицій. Gate не несе жодної відповідальності за наслідки, що виникають в результаті використання цієї статті як підстави для торгівлі. Крім того, Gate не може гарантувати точність змісту цієї статті. Перед прийняттям інвестиційних рішень зверніться до незалежного фінансового консультанта та переконайтеся, що ви розумієте ризики.

_Контракти на різницю (CFD) є важелевими продуктами і можуть призвести до повної втрати ваших коштів. Ці