Протягом останнього століття основною одиницею економічної діяльності завжди була людина. Незалежно від того, чи йдеться про виробництво, торгівлю, платежі чи фінансові послуги, все обертається навколо потреб людей. Однак зростання технологій штучного інтелекту змінює цю картину, дозволяючи машинам поступово перетворюватися з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI агентів.
Крім того, на початку нового року 2025 Tether оголосив про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи його базовий шар та мережу Lightning. За всіма цими тенденціями зароджується революція: інфраструктура платежів, керована AI Agent, активно просуває криптоіндустрію до нової хвилі інновацій. Від шару консенсусу BTC до шару виконання смарт-контрактів і нині до шару застосувань, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, стане свідком інноваційної парадигми AI + Pay Fi + BTC Infra, що змусить Web2 до самооновлення у Web3 - майбутнє масового застосування поступово стає реальністю.
Стейблкоїн: основа нової ери глобальних платежів — десятирічна еволюція від трансакцій між країнами до основної валюти
Програмованість, транскордонна корисність і все більш чітка нормативна база стейблкоїнів готові стати стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. З обранням дружнього до криптовалюти Трампа президентом Сполучених Штатів уряд США поступово надаватиме регуляторну ясність щодо поводження з криптовалютами, сценарії застосування стейблкоїнів поступово розширюватимуться, і ми навіть зможемо оцінити гарне бачення платежів стейблкоїнами в найближчі 10 років:
Короткострокова перспектива (1–3 роки): стабільні монети домінуватимуть у міжнародних переказах, пропонуючи швидшу та дешевшу альтернативу SWIFT. Дебетові/кредитні картки, пов'язані з криптовалютами (такі як Visa/MasterCard), спростять споживання, створюючи міст між онлайновими активами та реальними світовими транзакціями.
Середній термін (3–7 років): підприємства все частіше будуть використовувати оплату стейблкоїнами через їх низькі витрати, миттєве врегулювання та програмованість. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними валютами, пропонуючи клієнтам двосистемні варіанти оплати.
Довгостроково (7 років і більше): стейблкойни стануть основною законною валютою, широко використовуватимуться для платежів і навіть сплати податків, кардинально змінивши традиційну фінансову інфраструктуру.
Окрім зручності платежів, стейблкоїни мають досить позитивну роль у деяких інших сферах: наприклад, вони надають підприємцям легший доступ до платформи для розробки нових платіжних продуктів: без посередників, мінімальних залишків або власних SDK. Крім того, за приблизними оцінками, середні та великі компанії, якщо зможуть використовувати стейблкоїн-рішення від постачальників послуг, можуть збільшити прибуток на 2%. Крім того, країни, які підпадають під санкції США, такі як Росія, вже намагалися використовувати стейблкоїни для міжнародної торгівлі, щоб обійти систему розрахунків у доларах. Все більше випадків свідчать про те, що стейблкоїни поступово наближаються до оптимального місця на ринку. Це не дивно — вони безумовно є найекономічнішим способом розрахунків в доларах і найшвидшим способом глобальних платежів.
Наступний рівень: AI агенти стануть новим рівнем користувацького досвіду в додатках майбутнього
Сьогодні ми вже не покладаємося лише на ШІ для виконання окремих завдань, таких як розпізнавання зображень, синтез мови чи автономне водіння. Натомість ми вступаємо в епоху, коли «AI-агенти стають незалежними учасниками ринку». Ця зміна не обмежується лише фінансовими транзакціями, керованими ШІ, або розумним управлінням постачанням, але також стосується генеративного ШІ (AIGC), який надає послуги творцям контенту, розробникам та підприємствам. Більш того, AI-агенти навіть можуть «самостійно вести переговори, здійснювати угоди, проводити розрахунки та оптимізувати власну ефективність використання ресурсів».
Наприкінці минулого року ми побачили, як агенти штучного інтелекту переосмислили варіант використання DApps, і попередником цієї тенденції був @truth_terminal, агент штучного інтелекту, який може просувати власний токен, $Goat; За ними слідують агенти штучного інтелекту, такі як Luna та AIxbt, які можуть автономно використовувати токени для транзакцій, генерації контенту та навіть управління власними криптогаманцями та активами. Еволюція цієї можливості призвела до інновацій у криптонаративах, таких як Virtual Protocol, протокол, схожий на Pump.fun, але чиї об'єкти «Pump» більше не є чистими токенами, а різноманітними агентами штучного інтелекту.
Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із готовою до використання платформою випуску, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми блокчейн, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментальної до екосистемної моделі.
Рейтинг Top 10 AI Agent за ринковою капіталізацією на Virtual Protocol станом на 11 лютого 2025 року
Джерело даних:
У майбутньому штучний інтелект стане рівнем користувацького досвіду технології блокчейн, сполучною ланкою між прикладним рівнем та інфраструктурою блокчейну, а також відіграватиме певну роль у стеку технологій одночасно та вниз. Як приклад, який найкраще зрозумілий користувачам криптовалют, штучний інтелект активно рекомендує та виконує ончейн-операції DeFi на основі намірів і вподобань користувачів (наприклад, безпека, прибутковість тощо) у поєднанні з інформацією в реальному часі з ринку прогнозів. Користувачам не потрібно розуміти різницю між L1 і L2 або навіть те, як працюють кросчейн-мости. Пориньте в повсякденне життя та уявіть собі помічника з особистих фінансів зі штучним інтелектом, який автономно керує вашими податковими, страховими та орендними платежами, динамічно оптимізує ваш портфель і навіть автоматизує угоди на основі змін ринку. Звичайно, надаючи ШІ економічну автономію, не можна ігнорувати питання безпеки. З цією метою Trusted Execution Environment (TEE) стає його критичною інфраструктурою — воно ізолює обчислювальне середовище, щоб гарантувати, що поведінка агента ШІ відповідає заданій логіці та не піддається зовнішнім маніпуляціям. Наприклад, агент штучного інтелекту, що працює в TEE, може як залучати користувачів, так і отримувати дохід, генеруючи контент, зберігаючи при цьому абсолютний контроль над ключами своїх активів за допомогою криптографії. Зробивши крок далі, штучний інтелект може маніпулювати вузлами Depin або перевіряти дані, стаючи основним виконавцем своєї розподіленої системи.
Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють нову картину "машинної економіки": від гравців у відеоігри до керівників Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним двигуном екосистеми на блокчейні.
У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежним учасником на ринку та сформувавши важливу силу. Проте ця революція машинної економіки не обходиться без викликів. Одне з найголовніших питань – це "платіж". Реалізація AI революції неможлива без створення ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі на основі технології блокчейн, яка надасть AI Agent безшовні можливості економічної взаємодії.
3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів
Уявіть собі таку сцену: AI-агент виконує стратегію високочастотної торгівлі, яка вимагає виконання 1000 угод на секунду, при цьому кожна угода становить лише 0.0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі (наприклад, Visa, PayPal), то за кожну угоду потрібно сплатити щонайменше 0.30 долара комісії, що означає, що AI-агент за угоду на 0.0001 долара має сплатити комісію в 3000 разів більшу. Така абсурдна структура витрат безпосередньо призводить до того, що AI-економіка не може функціонувати на існуючих платіжних системах.
3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків
Для AI-агентів торгівля не є випадковою подією, а є безперервним процесом. Проте, способи розрахунків традиційних платіжних мереж є вкрай застарілими:
Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунку.
SWIFT міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
Платежі криптовалютою (наприклад, транзакції в біткоїн-мережі): в середньому потребують 10 хвилин або навіть більше.
Економіка ШІ потребує розрахунків на рівні мілісекунд, але існуюча платіжна система, очевидно, не може цього забезпечити.
3.3 Обмеження централізованої архітектури
AI-агенти в основному є глобальними, вони не обмежені географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи глибоко застрягли в проблемах банківських рахунків, комплаєнсу з фіатними валютами, регіональними платіжними правилами тощо.
Залежність від банківського рахунку: Більшість платіжних систем (наприклад, Visa, PayPal) вимагають, щоб контрагент мав банківський рахунок, а агенти штучного інтелекту не можуть відкрити банківський рахунок, як це зробила б людина.
Централізований контроль: існуючі платіжні системи покладаються на небагато фінансових установ для затвердження, транзакції AI-агента можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-будинкові транзакції за допомогою AI-агентів стикаються з складними вимогами до відповідності, що збільшує витрати на операції та ускладнює їх.
Якщо AI-економіка повинна покладатися на існуючі платіжні системи, тоді вона буде зв'язана штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.
3.4 П'ять основних вимог до платіжної системи AI-економіки
Виходячи з можливих характеристик роботи та сценаріїв використання вищезгаданого AI Agent, у майбутньому платіжна система для обслуговування AI повинна мати п'ять основних можливостей:
Мікроплатіжні можливості: торгівля, що здійснюється AI-агентами, часто пов'язана з дуже малими сумами (наприклад, на рівні $0.0001), тому комісії повинні бути надзвичайно низькими, навіть наближаючись до нуля.
Мілісекундне врегулювання угод: AI-торгівля відбувається в межах підсекундного часового масштабу, платіжна система повинна мати можливість **реального врегулювання**, а не очікувати кілька хвилин або навіть кілька днів.
Децентралізація та опір цензурі: AI агенти повинні здійснювати автономні торги, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
Глобальна доступність: AI-агенти не підпорядковуються національним кордонам, платіжні системи повинні підтримувати трансакції між країнами, уникати залежності від банківських рахунків.
Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна мати можливість безперешкодно взаємодіяти з AI агентами, підтримувати автоматичний розрахунок, інтелектуальну маршрутизацію торговельних угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.
Надії та обмеження блокчейн-платежів
Упродовж останніх кількох років зростання технології блокчейн принесло надію для AI економіки. Децентралізація блокчейну, смарт-контракти та бездозвільні транзакції роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Проте, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:
4.1 Високі витрати на оплату в мережі ETH
ETH (Ethereum) є основною інфраструктурою DeFi (децентралізованих фінансів), але його високі торгові витрати ускладнюють впровадження AI економіки. Під час заторів у мережі проста транзакція USDT може вимагати $10-$50 Gas зборів, обсяги транзакцій обмежені, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку вимог високочастотної торгівлі AI агентів.
4.2 Інші швидкості високопродуктивних публічних ланцюгів та питання централізації
На даний момент у криптоекосистемі з'явилося безліч високопродуктивних публічних блокчейнів, які дійсно забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають високий рівень централізації, що створює ризики безпеки. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово зазнавали збоїв, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька валідаторів, що значно впливає на децентралізовані властивості платіжної системи.
4.3 Біткойн основної мережі вузьке місце в масштабованості
Як найбезпечніший і децентралізований блокчейн у світі, безпека BTC не має собі рівних, але його платіжна здатність обмежена, пропускна здатність транзакцій основної мережі BTC надзвичайно низька (лише 7 транзакцій на секунду), а плата за газ зростає при зіткненні з великими запитами на обсяг транзакцій, що призводить до значних коливань комісій за транзакції, що не підходить для невеликих платежів агентів штучного інтелекту.
Тому, хоча технологія блокчейн пропонує можливе рішення, сама лише існуюча публічна блокчейн-мережа не може повністю задовольнити потреби AI-економіки в оплаті.
4.4 Lightning Network — нова сцена для платежів стабільними монетами
Мережа Lightning як перше рішення другого рівня для розширення BTC не тільки спирається на безпеку мережі BTC (має понад 57000 вузлів та механізм PoW), але й реалізує миттєві, низькозатратні та безмежно масштабовані можливості транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високо підходить для сценаріїв малих частих платежів, а також відповідає ідеалам криптофанатиків-ортодоксів — всі транзакції здійснюються на основі мережі BTC. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів та 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.
Однак, мережа Lightning не є бездоганною. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а застосунки були вкрай обмеженими. Сьогодні, коли BTC вже став "цифровим золотом", більшість людей не хочуть легко витрачати свій BTC. У цей момент важливість стейблкоїнів очевидна: протягом історії лише валюти, що мають стабільну цінність, могли бути широко прийняті та використовуватися в повсякденних платіжних сценаріях. Щодо технічних принципів мережі Lightning та протоколу TA, можна звернутися до цієї статті: Taproot Assets: наступна точка зростання на ринку стейблкоїнів з оцінкою понад трильйон.
Немає сумнівів, що USDT, випущений Tether, все ще є гегемоном стейблкоїнів у криптосвіті сьогодні. За сьогоднішніми даними, загальний обсяг випуску USDC становить $56,3 млрд, тоді як загальний обсяг випуску USDT становить понад $140 млрд, що більш ніж удвічі перевищує обсяг двох найбільших випусків. Інтеграція USDT Tether в Lightning Network має велике значення. Така поведінка знаменує собою своєрідне визнання в очах користувачів - адже USDT - це актив з реальними грошима, а його карбування означає визнання Tether безпеки і простоти використання публічного ланцюга. Що ще важливіше, реальні ончейн користувачі та комісійний дохід, які приносить USDT, також є бажаними ресурсами різних публічних мереж. Це також знаменує час, коли Lightning Network по-справжньому дала свою можливість після багатьох років будівництва.
Все готово, тільки чекаємо на східний вітер.
Вибуховий ріст AI Agent викликає виникнення ринку машинної економіки на трильйонні суми, але очевидно, що традиційні платіжні мережі (високі витрати, низька швидкість) і наявні блокчейн-рішення не можуть задовольнити його потреби. І, здається, інтеграція USDT у Lightning Network стала ключовою частиною для галузі — практично безкоштовний, стійкий до цензури платіжний канал, у поєднанні з ліквідністю стабільних монет, ідеально підходить для мікроплатежів та реальних транзакцій AI агентів.
Тому AISA з'явився в потрібний момент. Це не просто просте накладення технологічного стеку, а «фінансова операційна система», спеціально розроблена для економіки ШІ, яка дозволяє економіці ШІ справді вирватися з ланцюгів платежів та зробити крок у майбутнє автономної взаємодії. У майбутньому економіка ШІ не потребуватиме очікування — платежі означають ефективність, а транзакції — інтелект.
6.AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стабільних монет та AI Agent - реконструкція бази платежів AI економіки
6.1 Чотирирівнева технологічна архітектура AIS
Архітектура AIsa може бути розділена на чотири основні рівні, які працюють разом, дозволяючи AI-агентам вільно та ефективно здійснювати платежі.
a.Рівень розрахунків (Settlement Layer)
Базова мережа: BTC-мережа (L1) + мережа Lightning (L2). Основна перевага її розрахункового рівня полягає в:
Безпека: основана на механізмі PoW біткойна та децентралізованій мережі (більше 57000 вузлів по всьому світу).
Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісії близькі до нуля, повне вирішення проблеми мікроплатежів у високочастотній торгівлі за допомогою ШІ.
b. Платіжний рівень (Payment Layer)
Багатоланкова підтримка: сумісність з публічними ланцюгами, такими як Ethereum, Solana, Polygon тощо, AI-агент може вільно вибирати найбільш оптимальний ланцюг.
Інтеграція стейблкоїнів: aiUSD (рідний стейблкоїн), випущений AISA, та USDT, USDC, циркулюють як платіжна валюта в мережі Lightning через протокол Taproot Assets.
c. Інтелектуальний платіжний шар (Programmable Layer)
AI-оригінальний протокол (AIP): надає AI-агентам можливість автономного прийняття рішень.
Динамічний маршрутизація: реальний аналіз торгових витрат, стану завантаження мережі, автоматичне перемикання платіжних шляхів (наприклад, мережа блискавки → Solana).
Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за запитом (наприклад, оплата $0.0001 за кожен виклик API), без людського втручання.
Управління ліквідністю: AI-агенти можуть динамічно розподіляти кошти до ліквідних пулів, оптимізуючи ефективність платежів.
d. Шар управління (Governance Layer)
Механізм DAO: спільне управління власниками токенів LPT, які вирішують питання оновлення протоколу, розподілу комісій тощо.
Механізм стимулювання: Постачальники ліквідності, які ставлять LPT, отримують прибуток (розподіл комісій за транзакціями). Частина комісій використовується для знищення токенів, що сприяє дефляційній моделі.
6.2 Як AISA переосмислює економічні платежі в сфері штучного інтелекту?
AISA – це не просте розширення традиційних блокчейн-платежів, а революційна інфраструктура, розроблена для економіки штучного інтелекту. Інтегруючи децентралізовану ефективність Bitcoin Lightning Network, гарантію ліквідності стейблкоїнів і інтелектуальні можливості прийняття рішень нативного протоколу штучного інтелекту, AISA побудувала платіжну мережу з майже нульовою вартістю та мілісекундною реакцією, повністю подолавши високу вартість і неефективне вузьке місце традиційної системи. Тут агенти штучного інтелекту можуть автономно здійснювати мікроплатежі (наприклад, лише 0,0001 долара США за один виклик API), розраховувати винагороди за внесок вузлів DePIN у режимі реального часу та навіть динамічно оптимізувати шляхи крос-чейн транзакцій без втручання людини.
Від транскордонних корпоративних платежів (альтернатива SWIFT для економії витрат) до високочастотної торгівлі з автоматизованими фінансовими стратегіями, адаптивність AISA сприяє зростанню машинної економіки – у майбутньому агенти штучного інтелекту зможуть автономно керувати податками та інвестиціями, утворюючи незалежний економічний замкнутий цикл. Завдяки багатоланцюговій сумісності та управлінню DAO, AISA не тільки вирішує проблему фрагментації існуючої платіжної екосистеми, але й встановлює новий стандарт для співпраці людини та машини в децентралізовану епоху як «фінансової операційної системи». Коли стейблкоїни стають основними інструментами розрахунків, а Lightning Network пов'язує глобальні потоки вартості, бачення AISA полягає саме в тому, щоб дозволити машинній економіці вільно розвиватися в безперешкодній інтелектуальній мережі.
Висновок
Коли агенти штучного інтелекту автономно здійснюють транзакції, інвестиції та навіть сплачують податки в мережі, платежі вже не інструменти, а система кровообігу машинної економіки. Lightning Network забезпечує кровоносні судини, стейблкоїн діє як кров, а агент штучного інтелекту стає серцем – ця тиха революція освітлюватиме майбутню платіжну екосистему, як блискавка. Майбутнє оплати не належить певній установі чи країні, а належить кожному вузлу, який працює автономно та бере участь у спільному будівництві. Тут кодекс – це закон, ефективність – це справедливість, а справжні інновації тільки починаються.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
«AI+Lighting Network+стейблкоїн» тріо: відкриває нову еру всебічного впровадження екосистеми BTC у платіжні системи
Автор: Еван Лу, Waterdrip Capital; Лео, AISА
Вступ
Протягом останнього століття основною одиницею економічної діяльності завжди була людина. Незалежно від того, чи йдеться про виробництво, торгівлю, платежі чи фінансові послуги, все обертається навколо потреб людей. Однак зростання технологій штучного інтелекту змінює цю картину, дозволяючи машинам поступово перетворюватися з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI агентів.
Крім того, на початку нового року 2025 Tether оголосив про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи його базовий шар та мережу Lightning. За всіма цими тенденціями зароджується революція: інфраструктура платежів, керована AI Agent, активно просуває криптоіндустрію до нової хвилі інновацій. Від шару консенсусу BTC до шару виконання смарт-контрактів і нині до шару застосувань, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, стане свідком інноваційної парадигми AI + Pay Fi + BTC Infra, що змусить Web2 до самооновлення у Web3 - майбутнє масового застосування поступово стає реальністю.
Програмованість, транскордонна корисність і все більш чітка нормативна база стейблкоїнів готові стати стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. З обранням дружнього до криптовалюти Трампа президентом Сполучених Штатів уряд США поступово надаватиме регуляторну ясність щодо поводження з криптовалютами, сценарії застосування стейблкоїнів поступово розширюватимуться, і ми навіть зможемо оцінити гарне бачення платежів стейблкоїнами в найближчі 10 років:
Короткострокова перспектива (1–3 роки): стабільні монети домінуватимуть у міжнародних переказах, пропонуючи швидшу та дешевшу альтернативу SWIFT. Дебетові/кредитні картки, пов'язані з криптовалютами (такі як Visa/MasterCard), спростять споживання, створюючи міст між онлайновими активами та реальними світовими транзакціями.
Середній термін (3–7 років): підприємства все частіше будуть використовувати оплату стейблкоїнами через їх низькі витрати, миттєве врегулювання та програмованість. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними валютами, пропонуючи клієнтам двосистемні варіанти оплати.
Довгостроково (7 років і більше): стейблкойни стануть основною законною валютою, широко використовуватимуться для платежів і навіть сплати податків, кардинально змінивши традиційну фінансову інфраструктуру.
Окрім зручності платежів, стейблкоїни мають досить позитивну роль у деяких інших сферах: наприклад, вони надають підприємцям легший доступ до платформи для розробки нових платіжних продуктів: без посередників, мінімальних залишків або власних SDK. Крім того, за приблизними оцінками, середні та великі компанії, якщо зможуть використовувати стейблкоїн-рішення від постачальників послуг, можуть збільшити прибуток на 2%. Крім того, країни, які підпадають під санкції США, такі як Росія, вже намагалися використовувати стейблкоїни для міжнародної торгівлі, щоб обійти систему розрахунків у доларах. Все більше випадків свідчать про те, що стейблкоїни поступово наближаються до оптимального місця на ринку. Це не дивно — вони безумовно є найекономічнішим способом розрахунків в доларах і найшвидшим способом глобальних платежів.
Сьогодні ми вже не покладаємося лише на ШІ для виконання окремих завдань, таких як розпізнавання зображень, синтез мови чи автономне водіння. Натомість ми вступаємо в епоху, коли «AI-агенти стають незалежними учасниками ринку». Ця зміна не обмежується лише фінансовими транзакціями, керованими ШІ, або розумним управлінням постачанням, але також стосується генеративного ШІ (AIGC), який надає послуги творцям контенту, розробникам та підприємствам. Більш того, AI-агенти навіть можуть «самостійно вести переговори, здійснювати угоди, проводити розрахунки та оптимізувати власну ефективність використання ресурсів».
Наприкінці минулого року ми побачили, як агенти штучного інтелекту переосмислили варіант використання DApps, і попередником цієї тенденції був @truth_terminal, агент штучного інтелекту, який може просувати власний токен, $Goat; За ними слідують агенти штучного інтелекту, такі як Luna та AIxbt, які можуть автономно використовувати токени для транзакцій, генерації контенту та навіть управління власними криптогаманцями та активами. Еволюція цієї можливості призвела до інновацій у криптонаративах, таких як Virtual Protocol, протокол, схожий на Pump.fun, але чиї об'єкти «Pump» більше не є чистими токенами, а різноманітними агентами штучного інтелекту.
Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із готовою до використання платформою випуску, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми блокчейн, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментальної до екосистемної моделі.
Рейтинг Top 10 AI Agent за ринковою капіталізацією на Virtual Protocol станом на 11 лютого 2025 року
Джерело даних:
У майбутньому штучний інтелект стане рівнем користувацького досвіду технології блокчейн, сполучною ланкою між прикладним рівнем та інфраструктурою блокчейну, а також відіграватиме певну роль у стеку технологій одночасно та вниз. Як приклад, який найкраще зрозумілий користувачам криптовалют, штучний інтелект активно рекомендує та виконує ончейн-операції DeFi на основі намірів і вподобань користувачів (наприклад, безпека, прибутковість тощо) у поєднанні з інформацією в реальному часі з ринку прогнозів. Користувачам не потрібно розуміти різницю між L1 і L2 або навіть те, як працюють кросчейн-мости. Пориньте в повсякденне життя та уявіть собі помічника з особистих фінансів зі штучним інтелектом, який автономно керує вашими податковими, страховими та орендними платежами, динамічно оптимізує ваш портфель і навіть автоматизує угоди на основі змін ринку. Звичайно, надаючи ШІ економічну автономію, не можна ігнорувати питання безпеки. З цією метою Trusted Execution Environment (TEE) стає його критичною інфраструктурою — воно ізолює обчислювальне середовище, щоб гарантувати, що поведінка агента ШІ відповідає заданій логіці та не піддається зовнішнім маніпуляціям. Наприклад, агент штучного інтелекту, що працює в TEE, може як залучати користувачів, так і отримувати дохід, генеруючи контент, зберігаючи при цьому абсолютний контроль над ключами своїх активів за допомогою криптографії. Зробивши крок далі, штучний інтелект може маніпулювати вузлами Depin або перевіряти дані, стаючи основним виконавцем своєї розподіленої системи.
Ці робочі процеси та сценарії застосування AI Agents малюють нову картину "машинної економіки": від гравців у відеоігри до керівників Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним двигуном екосистеми на блокчейні.
У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежним учасником на ринку та сформувавши важливу силу. Проте ця революція машинної економіки не обходиться без викликів. Одне з найголовніших питань – це "платіж". Реалізація AI революції неможлива без створення ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі на основі технології блокчейн, яка надасть AI Agent безшовні можливості економічної взаємодії.
3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів
Уявіть собі таку сцену: AI-агент виконує стратегію високочастотної торгівлі, яка вимагає виконання 1000 угод на секунду, при цьому кожна угода становить лише 0.0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі (наприклад, Visa, PayPal), то за кожну угоду потрібно сплатити щонайменше 0.30 долара комісії, що означає, що AI-агент за угоду на 0.0001 долара має сплатити комісію в 3000 разів більшу. Така абсурдна структура витрат безпосередньо призводить до того, що AI-економіка не може функціонувати на існуючих платіжних системах.
3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків
Для AI-агентів торгівля не є випадковою подією, а є безперервним процесом. Проте, способи розрахунків традиційних платіжних мереж є вкрай застарілими:
Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунку.
SWIFT міжнародний переказ: може зайняти 2-5 днів.
Платежі криптовалютою (наприклад, транзакції в біткоїн-мережі): в середньому потребують 10 хвилин або навіть більше.
Економіка ШІ потребує розрахунків на рівні мілісекунд, але існуюча платіжна система, очевидно, не може цього забезпечити.
3.3 Обмеження централізованої архітектури
AI-агенти в основному є глобальними, вони не обмежені географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи глибоко застрягли в проблемах банківських рахунків, комплаєнсу з фіатними валютами, регіональними платіжними правилами тощо.
Залежність від банківського рахунку: Більшість платіжних систем (наприклад, Visa, PayPal) вимагають, щоб контрагент мав банківський рахунок, а агенти штучного інтелекту не можуть відкрити банківський рахунок, як це зробила б людина.
Централізований контроль: існуючі платіжні системи покладаються на небагато фінансових установ для затвердження, транзакції AI-агента можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-будинкові транзакції за допомогою AI-агентів стикаються з складними вимогами до відповідності, що збільшує витрати на операції та ускладнює їх.
Якщо AI-економіка повинна покладатися на існуючі платіжні системи, тоді вона буде зв'язана штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.
3.4 П'ять основних вимог до платіжної системи AI-економіки
Виходячи з можливих характеристик роботи та сценаріїв використання вищезгаданого AI Agent, у майбутньому платіжна система для обслуговування AI повинна мати п'ять основних можливостей:
Мікроплатіжні можливості: торгівля, що здійснюється AI-агентами, часто пов'язана з дуже малими сумами (наприклад, на рівні $0.0001), тому комісії повинні бути надзвичайно низькими, навіть наближаючись до нуля.
Мілісекундне врегулювання угод: AI-торгівля відбувається в межах підсекундного часового масштабу, платіжна система повинна мати можливість **реального врегулювання**, а не очікувати кілька хвилин або навіть кілька днів.
Децентралізація та опір цензурі: AI агенти повинні здійснювати автономні торги, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
Глобальна доступність: AI-агенти не підпорядковуються національним кордонам, платіжні системи повинні підтримувати трансакції між країнами, уникати залежності від банківських рахунків.
Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна мати можливість безперешкодно взаємодіяти з AI агентами, підтримувати автоматичний розрахунок, інтелектуальну маршрутизацію торговельних угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.
Упродовж останніх кількох років зростання технології блокчейн принесло надію для AI економіки. Децентралізація блокчейну, смарт-контракти та бездозвільні транзакції роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Проте, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:
4.1 Високі витрати на оплату в мережі ETH
ETH (Ethereum) є основною інфраструктурою DeFi (децентралізованих фінансів), але його високі торгові витрати ускладнюють впровадження AI економіки. Під час заторів у мережі проста транзакція USDT може вимагати $10-$50 Gas зборів, обсяги транзакцій обмежені, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку вимог високочастотної торгівлі AI агентів.
4.2 Інші швидкості високопродуктивних публічних ланцюгів та питання централізації
На даний момент у криптоекосистемі з'явилося безліч високопродуктивних публічних блокчейнів, які дійсно забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають високий рівень централізації, що створює ризики безпеки. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово зазнавали збоїв, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька валідаторів, що значно впливає на децентралізовані властивості платіжної системи.
4.3 Біткойн основної мережі вузьке місце в масштабованості
Як найбезпечніший і децентралізований блокчейн у світі, безпека BTC не має собі рівних, але його платіжна здатність обмежена, пропускна здатність транзакцій основної мережі BTC надзвичайно низька (лише 7 транзакцій на секунду), а плата за газ зростає при зіткненні з великими запитами на обсяг транзакцій, що призводить до значних коливань комісій за транзакції, що не підходить для невеликих платежів агентів штучного інтелекту.
Тому, хоча технологія блокчейн пропонує можливе рішення, сама лише існуюча публічна блокчейн-мережа не може повністю задовольнити потреби AI-економіки в оплаті.
4.4 Lightning Network — нова сцена для платежів стабільними монетами
Мережа Lightning як перше рішення другого рівня для розширення BTC не тільки спирається на безпеку мережі BTC (має понад 57000 вузлів та механізм PoW), але й реалізує миттєві, низькозатратні та безмежно масштабовані можливості транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високо підходить для сценаріїв малих частих платежів, а також відповідає ідеалам криптофанатиків-ортодоксів — всі транзакції здійснюються на основі мережі BTC. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів та 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.
Однак, мережа Lightning не є бездоганною. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а застосунки були вкрай обмеженими. Сьогодні, коли BTC вже став "цифровим золотом", більшість людей не хочуть легко витрачати свій BTC. У цей момент важливість стейблкоїнів очевидна: протягом історії лише валюти, що мають стабільну цінність, могли бути широко прийняті та використовуватися в повсякденних платіжних сценаріях. Щодо технічних принципів мережі Lightning та протоколу TA, можна звернутися до цієї статті: Taproot Assets: наступна точка зростання на ринку стейблкоїнів з оцінкою понад трильйон.
Немає сумнівів, що USDT, випущений Tether, все ще є гегемоном стейблкоїнів у криптосвіті сьогодні. За сьогоднішніми даними, загальний обсяг випуску USDC становить $56,3 млрд, тоді як загальний обсяг випуску USDT становить понад $140 млрд, що більш ніж удвічі перевищує обсяг двох найбільших випусків. Інтеграція USDT Tether в Lightning Network має велике значення. Така поведінка знаменує собою своєрідне визнання в очах користувачів - адже USDT - це актив з реальними грошима, а його карбування означає визнання Tether безпеки і простоти використання публічного ланцюга. Що ще важливіше, реальні ончейн користувачі та комісійний дохід, які приносить USDT, також є бажаними ресурсами різних публічних мереж. Це також знаменує час, коли Lightning Network по-справжньому дала свою можливість після багатьох років будівництва.
Вибуховий ріст AI Agent викликає виникнення ринку машинної економіки на трильйонні суми, але очевидно, що традиційні платіжні мережі (високі витрати, низька швидкість) і наявні блокчейн-рішення не можуть задовольнити його потреби. І, здається, інтеграція USDT у Lightning Network стала ключовою частиною для галузі — практично безкоштовний, стійкий до цензури платіжний канал, у поєднанні з ліквідністю стабільних монет, ідеально підходить для мікроплатежів та реальних транзакцій AI агентів.
Тому AISA з'явився в потрібний момент. Це не просто просте накладення технологічного стеку, а «фінансова операційна система», спеціально розроблена для економіки ШІ, яка дозволяє економіці ШІ справді вирватися з ланцюгів платежів та зробити крок у майбутнє автономної взаємодії. У майбутньому економіка ШІ не потребуватиме очікування — платежі означають ефективність, а транзакції — інтелект.
6.AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стабільних монет та AI Agent - реконструкція бази платежів AI економіки
6.1 Чотирирівнева технологічна архітектура AIS
Архітектура AIsa може бути розділена на чотири основні рівні, які працюють разом, дозволяючи AI-агентам вільно та ефективно здійснювати платежі.
a.Рівень розрахунків (Settlement Layer)
Базова мережа: BTC-мережа (L1) + мережа Lightning (L2). Основна перевага її розрахункового рівня полягає в:
Безпека: основана на механізмі PoW біткойна та децентралізованій мережі (більше 57000 вузлів по всьому світу).
Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісії близькі до нуля, повне вирішення проблеми мікроплатежів у високочастотній торгівлі за допомогою ШІ.
b. Платіжний рівень (Payment Layer)
Багатоланкова підтримка: сумісність з публічними ланцюгами, такими як Ethereum, Solana, Polygon тощо, AI-агент може вільно вибирати найбільш оптимальний ланцюг.
Інтеграція стейблкоїнів: aiUSD (рідний стейблкоїн), випущений AISA, та USDT, USDC, циркулюють як платіжна валюта в мережі Lightning через протокол Taproot Assets.
c. Інтелектуальний платіжний шар (Programmable Layer)
AI-оригінальний протокол (AIP): надає AI-агентам можливість автономного прийняття рішень.
Динамічний маршрутизація: реальний аналіз торгових витрат, стану завантаження мережі, автоматичне перемикання платіжних шляхів (наприклад, мережа блискавки → Solana).
Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за запитом (наприклад, оплата $0.0001 за кожен виклик API), без людського втручання.
Управління ліквідністю: AI-агенти можуть динамічно розподіляти кошти до ліквідних пулів, оптимізуючи ефективність платежів.
d. Шар управління (Governance Layer)
Механізм DAO: спільне управління власниками токенів LPT, які вирішують питання оновлення протоколу, розподілу комісій тощо.
Механізм стимулювання: Постачальники ліквідності, які ставлять LPT, отримують прибуток (розподіл комісій за транзакціями). Частина комісій використовується для знищення токенів, що сприяє дефляційній моделі.
6.2 Як AISA переосмислює економічні платежі в сфері штучного інтелекту?
AISA – це не просте розширення традиційних блокчейн-платежів, а революційна інфраструктура, розроблена для економіки штучного інтелекту. Інтегруючи децентралізовану ефективність Bitcoin Lightning Network, гарантію ліквідності стейблкоїнів і інтелектуальні можливості прийняття рішень нативного протоколу штучного інтелекту, AISA побудувала платіжну мережу з майже нульовою вартістю та мілісекундною реакцією, повністю подолавши високу вартість і неефективне вузьке місце традиційної системи. Тут агенти штучного інтелекту можуть автономно здійснювати мікроплатежі (наприклад, лише 0,0001 долара США за один виклик API), розраховувати винагороди за внесок вузлів DePIN у режимі реального часу та навіть динамічно оптимізувати шляхи крос-чейн транзакцій без втручання людини.
Від транскордонних корпоративних платежів (альтернатива SWIFT для економії витрат) до високочастотної торгівлі з автоматизованими фінансовими стратегіями, адаптивність AISA сприяє зростанню машинної економіки – у майбутньому агенти штучного інтелекту зможуть автономно керувати податками та інвестиціями, утворюючи незалежний економічний замкнутий цикл. Завдяки багатоланцюговій сумісності та управлінню DAO, AISA не тільки вирішує проблему фрагментації існуючої платіжної екосистеми, але й встановлює новий стандарт для співпраці людини та машини в децентралізовану епоху як «фінансової операційної системи». Коли стейблкоїни стають основними інструментами розрахунків, а Lightning Network пов'язує глобальні потоки вартості, бачення AISA полягає саме в тому, щоб дозволити машинній економіці вільно розвиватися в безперешкодній інтелектуальній мережі.
Коли агенти штучного інтелекту автономно здійснюють транзакції, інвестиції та навіть сплачують податки в мережі, платежі вже не інструменти, а система кровообігу машинної економіки. Lightning Network забезпечує кровоносні судини, стейблкоїн діє як кров, а агент штучного інтелекту стає серцем – ця тиха революція освітлюватиме майбутню платіжну екосистему, як блискавка. Майбутнє оплати не належить певній установі чи країні, а належить кожному вузлу, який працює автономно та бере участь у спільному будівництві. Тут кодекс – це закон, ефективність – це справедливість, а справжні інновації тільки починаються.