Основні протоколи та мережі

Conflux Network – архітектура PayFi рівня 1

Conflux є однією з перших блокчейн-мереж, яка офіційно визначила та просуває концепцію PayFi стеку. Як блокчейн першого рівня з високою пропускною здатністю, він пропонує масштабовану інфраструктуру, придатну для підтримки реальних, програмованих платежів. Архітектура Conflux дозволяє досягати швидшої фіналізації транзакцій та нижчих комісій, що є критично важливим для мікроплатежів і безперервних фінансових потоків. Його структура PayFi включає компоненти для токенізованих дебіторських заборгованостей, підтримки стабільних монет, крос-ланцюгового розрахунку та інтеграції реальних активів.

Conflux також підкреслює відповідність регуляторним вимогам, особливо в Азійсько-Тихоокеанському регіоні, де він встановив партнерські відносини з державними структурами. Це позиціонує мережу як життєздатний базовий шар для комплаєнтних PayFi додатків у споживчому, корпоративному та державному секторах.

Гаманець Bitget – Роздрібний платіжний шлюз PayFi

Гаманець Bitget зосереджений на наданні функцій PayFi окремим користувачам через зручний для споживачів інтерфейс. Гаманець дозволяє користувачам керувати цифровими активами, отримувати прибуток та здійснювати платежі в межах єдиної платформи. Він підтримує стейблкоїни, інтеграції другого рівня та автоматизоване планування платежів. Його дорожня карта включає функції такі як стрімінг зарплат, підписки на основі прибутку та інструменти фінансового управління на основі ШІ.

Абстрагуючи складність взаємодії з Web3, Bitget Wallet має на меті зробити PayFi доступним для нетехнічних користувачів. Це відповідає більшій меті розширення фінансової інклюзії та зниження бар'єрів для впровадження цифрових платіжних систем.

Huma Finance – Платежі на основі кредитів

Huma Finance впроваджує децентралізовану кредитну інфраструктуру, адаптовану для платіжних потоків. Вона пропонує смарт-контракти, які видають робочий капітал, заробітну плату та авансові платежі на основі оцінок кредитоспроможності в блокчейні. Токенізуючи рахунки-фактури та потоки доходів, Huma дозволяє користувачам розблокувати капітал без залежності від централізованих кредиторів або позик з великою заставою.

Його протокол є композованим, що означає, що його можна інтегрувати в інші PayFi програми, включаючи системи заробітної плати, ринки рахунків-фактур та цифрові платформи, які обслуговують малі підприємства або фрілансерів. Модель кредитного рейтингу Huma використовує прозорі, перевіряються метрики, які беруться з активності гаманця та минулого використання протоколу.

Ondo Finance – Токенізовані інтеграції доходу

Ondo Finance відомий тим, що з'єднує реальні активи—такі як токенізовані облігації та казначейські зобов'язання—з екосистемами DeFi. У контексті PayFi ці активи можуть слугувати джерелами доходу, які фінансують платежі. Користувач міг би, наприклад, виділити 1 000 доларів на токенізований продукт казначейства та спрямувати отриманий дохід на покриття щомісячних абонентських платежів або комунальних рахунків.

Інфраструктура Ondo є особливо актуальною для моделей PayFi, таких як "Купити зараз, платити ніколи", де платежі здійснюються з прибутку, а не з капіталу. Інтегруючи комплаєнтні та регульовані фінансові продукти в DeFi протоколи, Ondo допомагає закріпити PayFi в реальній вартості та правових рамках.

Maple Finance – Позика як бекенд для PayFi

Maple Finance – це децентралізований корпоративний кредитний ринок, який надає недостатньо забезпечені позики установам. Хоча це в основному кредитний протокол, його інфраструктура підтримує автоматизацію платежів на рівні підприємств. Наприклад, виплати позик і повернення можуть бути структуровані як поточні контракти, з автоматичним надходженням процентних платежів до постачальників ліквідності.

У контексті PayFi Maple може забезпечити рішення для робочого капіталу для DAO, учасників протоколу або постачальників послуг, які отримують фінансування заздалегідь та погашають його за рахунок майбутніх грошових потоків. Його модель демонструє, як механізми інституційного фінансування можуть бути застосовані до програмованих платіжних робочих процесів.

Stellar – Реальний міжконтинентальний PayFi

Stellar - це зріла блокчейн-мережа, оптимізована для міжнародних платежів та переказів. Вона підтримує багатовалютні транзакції, якоря для фіатних входів/виходів і високі швидкості транзакцій. Екосистема Stellar розроблена для інтеграції з фінансовими установами, що робить її добре підходящою для таких випадків використання, як міжнародна заробітна плата, розрахунки з торговцями та виплати НУО.

Його інфраструктура узгоджується з багатьма принципами PayFi: низька вартість транзакцій, токенізація активів та програмовані платіжні системи. Партнерства Stellar з фінансовими технологічними компаніями та агентствами розвитку позиціонують його як надійну платформу для впровадження PayFi додатків на ринках, що розвиваються.

Гаманці, SDK та інструменти для розробників

У екосистемі PayFi гаманці служать основним інтерфейсом, через який користувачі ініціюють, керують і отримують платежі. На відміну від традиційних гаманців, які просто зберігають токени, гаманці з підтримкою PayFi підтримують фінансові потоки в реальному часі, інтеграцію кредитів і автоматичне виконання платежів. Ці гаманці часто включають вбудовану підтримку стрімінгових протоколів, періодичних платежів і відслідковування токенізованих дебіторських вимог.

Інтегруючи функціональність смарт-контрактів безпосередньо в інтерфейс користувача, гаманці дозволяють споживачам і бізнесу взаємодіяти зі складними фінансовими інструментами в спрощеному середовищі. Це робить PayFi доступним для не технічних користувачів і допомагає подолати розрив між можливостями DeFi та зручністю для споживачів.

Деякі гаманці також включають підтримку кількох блокчейнів та вбудовані функції обміну, що дозволяє користувачам перемикати активи, виконувати зобов'язання та оплачувати постачальників в межах однієї платформи. Основна увага приділяється мінімізації кроків при максимізації контролю, прозорості та економії витрат.

SDK для розробників для вбудованих функцій PayFi
Програмні комплекти для розробки (SDK) відіграють критичну роль у наданні можливості розробникам застосунків інтегрувати функції PayFi без необхідності глибокого розуміння інфраструктури блокчейну. Ці SDK абстрагують взаємодію зі смарт-контрактами та надають інструменти для виставлення рахунків, ініціювання платіжних потоків, інтеграції модулів KYC та підключення до ліквідних протоколів.

Пропонуючи попередньо створені функції та API-інтерфейси, SDK зменшують час, необхідний для виведення на ринок послуг на основі PayFi. Розробники можуть вбудовувати програмовані платежі в існуючі програми — такі як ринки, платформи чи мобільні додатки — без необхідності створювати цілі блокчейн-системи з нуля.

Це прискорює впровадження, особливо серед фінансових технологій, які хочуть отримати доступ до децентралізованих фінансових інструментів, але не мають внутрішньої експертизи в Web3.

Плагіни PayFi та розширення протоколів
Багато рішень PayFi пропонують модульні плагіни або розширення, які працюють з існуючими DeFi протоколами, DAO структурами або NFT ринками. Ці плагіни можуть бути додані до платформ для автоматизації виплат учасникам, розподілу роялті, управління регулярними пожертвуваннями або миттєвого розрахунку за покупками активів.

Наприклад, DAO може використовувати плагін PayFi для автоматичної оплати основним учасникам на основі метрик участі, з коштами, що передаються через логіку смарт-контракту. NFT-ринків може інтегрувати PayFi для миттєвого розподілу платежів між творцями, кураторами та платформами, усуваючи потребу в посередниках або ручних виплатах.

Ці модульні інструменти покращують композабельність і дозволяють системам PayFi еволюціонувати без необхідності монолітних розгортань.

Підтримка інфраструктури та API
На додаток до гаманців та SDK, екосистеми PayFi залежать від підтримуючих API, які з'єднують фронтенд інтерфейси з блокчейн-мережами. До них відносяться послуги перевірки особи, API кредитного скорингу на блокчейні, потоки оракулів та інтеграції для виходу з системи. Разом вони забезпечують безпечне та точне ініціювання платіжних подій на основі даних з реального світу.

API також відіграють роль у дотриманні норм, дозволяючи розробникам реалізувати гео-обмеження, логіку AML/KYC та моніторинг транзакцій. Це допомагає проектам залишатися в межах регуляторних норм, зберігаючи децентралізацію та контроль користувачів.

Зростаюча бібліотека відкритих API та інструментів для розробників PayFi відображає її амбіції стати не лише фінансовим продуктом, а й програмованим фінансовим шаром, до якого може звернутися будь-який розробник.

Компонентна екосистема

Інтероперабельність як основний принцип
Однією з визначальних рис PayFi є його композабельність — здатність різних протоколів, інструментів і фінансової логіки взаємодіяти в спільному середовищі. На відміну від традиційних фінансових систем, які ізольовані за географією, регулюванням та власницькою інфраструктурою, PayFi побудований на відкритих смарт-контрактах та взаємодіючих стандартах. Це дозволяє вбудовувати платіжні робочі процеси в широкий спектр децентралізованих додатків без дублювання або несумісності.

Розробники можуть поєднувати PayFi примітиви, такі як потокові платежі, токенізовані рахунки-фактури або кредити, забезпечені доходом, з модулями з інших DeFi протоколів, таких як децентралізовані біржі, платформи позик, страхові послуги або реєстри ідентичності. Ця модульність дозволяє створювати нові фінансові продукти, які є більше, ніж сума їх частин.

Інтеграція з DAO, DeFi та платформами NFT
PayFi безперешкодно інтегрується з DAO (Децентралізованими Автономними Організаціями), де учасники спільноти часто отримують оплату на основі схвалених управлінням етапів або метрик участі. Платіжні потоки можуть автоматично пов'язуватися з результатами голосування, оцінками управління або репутацією учасників, що дозволяє DAO працювати ефективніше без ручного управління скарбницею.

У DeFi PayFi розширює можливості існуючих протоколів, додаючи функції миттєвих платежів. Платформа кредитування може пропонувати розподіли доходу через стримінг замість масових виплат. Протокол стейкінгу може дозволити динамічні платежі на основі продуктивності валідаторів. Ці покращення підвищують досвід користувачів і створюють нові структури заохочення.

У екосистемах NFT PayFi забезпечує автоматичний розподіл роялті та розподіл доходів. Творці, співробітники та куратори можуть отримувати оплату одночасно та в реальному часі, коли NFT продається або ліцензується. Смарт-контракти усувають необхідність у централізованих платформах для управління розподілом доходів, забезпечуючи справедливість і прозорість.

Зв'язування Web3 з системами Web2
Хоча PayFi є рідним для блокчейн-середовищ, багато реалізацій включають мости до платформ Web2. Ці з'єднання дозволяють вбудовувати логіку PayFi у традиційні програмні інструменти, включаючи облікові платформи, ERP-системи, додатки електронної комерції та програмне забезпечення для розрахунку заробітної плати. Завдяки інтеграціям API та SDK застарілі системи можуть отримувати доступ до децентралізованої платіжної інфраструктури без необхідності працювати безпосередньо в ланцюзі.

Ця функція мосту є важливою для бізнесу, що переходить від Web2 до Web3. Вона дозволяє експериментувати з програмованими фінансами, при цьому зберігаючи безперервність з існуючими робочими процесами та регуляторними зобов'язаннями.

Розблокування мережевих ефектів та зростання екосистеми
Компонована інфраструктура PayFi сприяє зростанню на рівні екосистеми. Коли один протокол створює модуль платежів, що може бути повторно використаний, інші проекти можуть його приймати, розширювати або інтегрувати з ним. Це створює позитивні зворотні зв'язки, де інновації поширюються горизонтально по екосистемі. Успішний контракт на потік платежів, що використовується в заробітній платі, також може бути адаптований для виплат роялті, розподілу грантів або моделей підписки.

Ці мережеві ефекти знижують витрати на розробку та покращують якість продуктів в екосистемі. Оскільки все більше проектів приймають спільні стандарти та інструменти, інтероперабельність стає легшою, що приваблює більше користувачів і розробників у середовище PayFi.