【iDeCo】«До какого времени инвестировать» «Как получать выплаты» – давайте подумаем о стратегии инвестирования | Формируем активы, экономя на налогах | Manekuri, инвестиционная информация и полезные медиа от Monex Securities
iDeCo (идеко, индивидуальный пенсионный план с фиксированными взносами) — это инструмент для долгосрочного накопления пенсионных средств. Вам необходимо самостоятельно выбрать такие мерч, как инвестиционные фонды или срочные вклады, и управлять ими, и, как правило, вы не можете их вывести до 60 лет, поэтому это, по сути, долгосрочные инвестиции. Когда я был преподавателем на семинаре, я иногда получал вопросы вроде: «Следует ли изменять мерч в зависимости от рыночной ситуации?»
Продолжайте накопления спокойно, не поддаваясь колебаниям рынка
Если вы работаете длительное время, фондовый рынок может рухнуть, как в апреле этого года (2025) или августе 2024 года. В таком случае высказываются такие мнения, как: «А не возможно ли, что цена акций будет падать и дальше, и что было бы лучше временно перевести активы iDeCo на срочные депозиты?». Однако предсказать будущее рынка сложно. Как и раньше, продолжим накапливать согласно вашей собственной политике, когда вы запустили iDeCo.
Это счет, который предназначен для формирования пенсионных накоплений в долгосрочной перспективе, поэтому сама методика снижения рисков с помощью счета iDeCo важна. Однако это не то, что следует оценивать в зависимости от рыночной ситуации; необходимо учитывать это в сочетании с периодом управления.
Пока срок инвестирования достаточен, нет необходимости часто менять мерч. Например, если вы ежемесячно покупаете паи инвестиционного фонда, инвестирующего в мировые акции, вам следует спокойно продолжать накопления в соответствии с этой стратегией.
О деньгах, о которых стоит подумать в середине 50-х
С течением времени, когда срок эксплуатации становится все более ограниченным, необходимо постепенно изменять распределение активов на более низкий риск. Это связано с тем, что в отличие от NISA (система налоговых льгот на небольшие инвестиции), iDeCo имеет ограничения по сроку эксплуатации.
Управляемые активы необходимо начать получать в виде единовременной выплаты или пенсии с 60 до 75 лет.
Поэтому, когда вам исполнится около 50 лет,
① Упорядочить деньги, которые будут получены после 60 лет
② В дополнение к этому, стратегия управления в iDeCo
Давайте рассмотрим это.
Организация денег, которые будут получены после 60 лет
Способ получения iDeCo связан не только с активами iDeCo, но и с наличием государственного пенсионного страхования, единовременного пенсионного пособия, корпоративной пенсии, когда и в каком размере ее получать. Поэтому, когда вам будет за 50, постарайтесь организовать деньги, которые вы будете получать после 60 лет. В то же время мы также рассмотрим, сколько лет вы будете работать и сколько сможете рассчитывать на заработок.
[Рисунок 1]
!
Источник: составлено автором
осуществление операций в соответствии со сроками получения и целями iDeCo
На этом основании давайте рассмотрим период, в течение которого можно управлять счетом iDeCo, и способы получения. Способы получения могут изменить управление активами после середины 50-х.
Например, как насчет случая, когда вы получаете единовременную выплату в возрасте 60 лет?
«Поскольку мы достигли целевой суммы, мы переключимся на продукт с гарантией возврата капитала до 60 лет»
«С 58 лет будем ежемесячно переводить на депозит 1/24 от суммы в 24 равных взноса»
и так далее.
или, если вы откладываете государственную пенсию и получаете активы iDeCo в пенсионной форме в течение предыдущих 5 лет, вам придется расплачивать их, управляя ими.
«Переключение с паевых инвестиционных фондов, инвестирующих в акции, на сбалансированные паевые инвестиционные фонды с низким уровнем риска»
「(кто хочет зафиксировать сумму) переключиться на депозит с гарантией основной суммы」
и так далее.
С другой стороны, может быть, что есть люди, которые хотят получать свои активы, накапливаемые в iDeCo в долгосрочной перспективе, в форме пенсии, так как государственных пенсий не так много. В этом случае можно рассмотреть возможность распорядиться активами, продолжая инвестировать в паевые инвестиционные фонды с определенными рисками после достижения 60-летнего возраста.
DC（определенные взносы на пенсию（корпоративный/индивидуальный（iDeCo）））имеет преимущества в том, что возможно переключение.
Таким образом, до того как в середине 50-х годов начать рассматривать реаралокацию iDeCo, вероятно, стоит продолжать управление без изменения стратегии, даже если произойдут некоторые резкие падения. Хорошая сторона iDeCo заключается в том, что возможно переключение (что невозможно в NISA). В зависимости от сроков управления и способа получения, можно изменить на соответствующий мерч.
Общественная и частная пенсия, спроектируйте способ получения самостоятельно
Недавно появилась концепция WPP. Суть в том, чтобы работать как можно дольше, пока есть возможность (Work longer), использовать частные пенсии до начала получения государственной пенсии (Private pensions) и немного отложить получение государственной пенсии, чтобы завершить жизнь с пожизненными выплатами (Public pensions) (см. таблицу 2).
[Рисунок 2]
!
Источник: подготовлено автором на основе материалов Общего собрания Японского общества пенсионного дела 2018 года «К финансовой проверке 2019 года»
В основном, вы получаете государственную пенсию с 65 лет, но вы можете выбрать, когда начать получать ее в возрасте от 60 до 75 лет. Аналогично iDeCo можно получить в виде единовременной выплаты или пенсии в возрасте от 60 до 75 лет (в зависимости от финансового учреждения возможно получение как единовременной выплаты, так и аннуитета). Во многих случаях вы можете выбрать возраст и период, с которого вы будете получать другие корпоративные пенсии.
Сегодня как государственная, так и частная пенсия позволяют самостоятельно разрабатывать способы получения. К этому добавляются средства, которые были вложены, например, через NISA. Представьте себе, как вы хотите жить (где, с кем и как), и, имея базовые знания о налоговой системе, рассмотрите время и способ получения iDeCo. Также важно проводить операции в соответствии с периодом вложения и способом получения.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
【iDeCo】«До какого времени инвестировать» «Как получать выплаты» – давайте подумаем о стратегии инвестирования | Формируем активы, экономя на налогах | Manekuri, инвестиционная информация и полезные медиа от Monex Securities
iDeCo (идеко, индивидуальный пенсионный план с фиксированными взносами) — это инструмент для долгосрочного накопления пенсионных средств. Вам необходимо самостоятельно выбрать такие мерч, как инвестиционные фонды или срочные вклады, и управлять ими, и, как правило, вы не можете их вывести до 60 лет, поэтому это, по сути, долгосрочные инвестиции. Когда я был преподавателем на семинаре, я иногда получал вопросы вроде: «Следует ли изменять мерч в зависимости от рыночной ситуации?»
Продолжайте накопления спокойно, не поддаваясь колебаниям рынка
Если вы работаете длительное время, фондовый рынок может рухнуть, как в апреле этого года (2025) или августе 2024 года. В таком случае высказываются такие мнения, как: «А не возможно ли, что цена акций будет падать и дальше, и что было бы лучше временно перевести активы iDeCo на срочные депозиты?». Однако предсказать будущее рынка сложно. Как и раньше, продолжим накапливать согласно вашей собственной политике, когда вы запустили iDeCo.
Это счет, который предназначен для формирования пенсионных накоплений в долгосрочной перспективе, поэтому сама методика снижения рисков с помощью счета iDeCo важна. Однако это не то, что следует оценивать в зависимости от рыночной ситуации; необходимо учитывать это в сочетании с периодом управления.
Пока срок инвестирования достаточен, нет необходимости часто менять мерч. Например, если вы ежемесячно покупаете паи инвестиционного фонда, инвестирующего в мировые акции, вам следует спокойно продолжать накопления в соответствии с этой стратегией.
О деньгах, о которых стоит подумать в середине 50-х
С течением времени, когда срок эксплуатации становится все более ограниченным, необходимо постепенно изменять распределение активов на более низкий риск. Это связано с тем, что в отличие от NISA (система налоговых льгот на небольшие инвестиции), iDeCo имеет ограничения по сроку эксплуатации.
Управляемые активы необходимо начать получать в виде единовременной выплаты или пенсии с 60 до 75 лет.
Поэтому, когда вам исполнится около 50 лет,
① Упорядочить деньги, которые будут получены после 60 лет
② В дополнение к этому, стратегия управления в iDeCo
Давайте рассмотрим это.
Организация денег, которые будут получены после 60 лет
Способ получения iDeCo связан не только с активами iDeCo, но и с наличием государственного пенсионного страхования, единовременного пенсионного пособия, корпоративной пенсии, когда и в каком размере ее получать. Поэтому, когда вам будет за 50, постарайтесь организовать деньги, которые вы будете получать после 60 лет. В то же время мы также рассмотрим, сколько лет вы будете работать и сколько сможете рассчитывать на заработок.
[Рисунок 1] ! Источник: составлено автором
осуществление операций в соответствии со сроками получения и целями iDeCo
На этом основании давайте рассмотрим период, в течение которого можно управлять счетом iDeCo, и способы получения. Способы получения могут изменить управление активами после середины 50-х.
Например, как насчет случая, когда вы получаете единовременную выплату в возрасте 60 лет?
«Поскольку мы достигли целевой суммы, мы переключимся на продукт с гарантией возврата капитала до 60 лет»
«С 58 лет будем ежемесячно переводить на депозит 1/24 от суммы в 24 равных взноса»
и так далее.
или, если вы откладываете государственную пенсию и получаете активы iDeCo в пенсионной форме в течение предыдущих 5 лет, вам придется расплачивать их, управляя ими.
«Переключение с паевых инвестиционных фондов, инвестирующих в акции, на сбалансированные паевые инвестиционные фонды с низким уровнем риска»
「(кто хочет зафиксировать сумму) переключиться на депозит с гарантией основной суммы」
и так далее.
С другой стороны, может быть, что есть люди, которые хотят получать свои активы, накапливаемые в iDeCo в долгосрочной перспективе, в форме пенсии, так как государственных пенсий не так много. В этом случае можно рассмотреть возможность распорядиться активами, продолжая инвестировать в паевые инвестиционные фонды с определенными рисками после достижения 60-летнего возраста.
DC（определенные взносы на пенсию（корпоративный/индивидуальный（iDeCo）））имеет преимущества в том, что возможно переключение.
Таким образом, до того как в середине 50-х годов начать рассматривать реаралокацию iDeCo, вероятно, стоит продолжать управление без изменения стратегии, даже если произойдут некоторые резкие падения. Хорошая сторона iDeCo заключается в том, что возможно переключение (что невозможно в NISA). В зависимости от сроков управления и способа получения, можно изменить на соответствующий мерч.
Общественная и частная пенсия, спроектируйте способ получения самостоятельно
Недавно появилась концепция WPP. Суть в том, чтобы работать как можно дольше, пока есть возможность (Work longer), использовать частные пенсии до начала получения государственной пенсии (Private pensions) и немного отложить получение государственной пенсии, чтобы завершить жизнь с пожизненными выплатами (Public pensions) (см. таблицу 2).
[Рисунок 2] ! Источник: подготовлено автором на основе материалов Общего собрания Японского общества пенсионного дела 2018 года «К финансовой проверке 2019 года» В основном, вы получаете государственную пенсию с 65 лет, но вы можете выбрать, когда начать получать ее в возрасте от 60 до 75 лет. Аналогично iDeCo можно получить в виде единовременной выплаты или пенсии в возрасте от 60 до 75 лет (в зависимости от финансового учреждения возможно получение как единовременной выплаты, так и аннуитета). Во многих случаях вы можете выбрать возраст и период, с которого вы будете получать другие корпоративные пенсии.
Сегодня как государственная, так и частная пенсия позволяют самостоятельно разрабатывать способы получения. К этому добавляются средства, которые были вложены, например, через NISA. Представьте себе, как вы хотите жить (где, с кем и как), и, имея базовые знания о налоговой системе, рассмотрите время и способ получения iDeCo. Также важно проводить операции в соответствии с периодом вложения и способом получения.