WaterDrop Insurance за допомогою технологій штучного інтелекту підсилює страхові послуги та захист споживачів, отримала нагороду за видатний кейс року

Нещодавно, у рамках конкурсу «Щорічний кейс інновацій у фінансовому захисті та сервісі 2026», Waterdrop Insurance завдяки системним інноваціям і практикам у сфері «застосування AI технологій для забезпечення захисту споживачів у страхуванні» отримала нагороду «Відмінний кейс захисту фінансової безпеки споживачів». Цю нагороду вручила China Financial Media, що відображає очікування та визнання галузі щодо платформи страхових технологій, яка за допомогою технічних інновацій зміцнює захист споживачів та виконує соціальну відповідальність.

Побудова моделі моніторингу боротьби з чорним ринком AI, зміцнення технічної системи захисту

На даний час, у Китаї страхова галузь продовжує високоякісний розвиток, але професійність і складність страхових продуктів також створюють труднощі для деяких споживачів у прийнятті рішень. Водночас, діяльність чорного та сірої ринкових структур у сфері страхування, таких як «агентське повернення коштів» та «агентське захист прав», залишається невпинною, що серйозно порушує права споживачів і порушує ринкову рівновагу. У 2025 році, Державне управління фінансового нагляду та інші відомства спільно провели спеціальні заходи, що підкреслює їхню тверду позицію щодо «нульової терпимості» до фінансових чорних і сірих схем.

У цьому контексті, як платформа страхових технологій, Waterdrop Insurance активно інтегрує свої технологічні можливості з бізнесом, прагнучи створити всебічну систему захисту, що охоплює попередження ризиків, просвіту та спільне управління галуззю. Застосовуючи технології великих моделей AI, Waterdrop Insurance створила модель моніторингу протидії чорному ринку, яка виявляє підозрілі дії, характерні для чорного ринку, такі як повернення коштів понад термін або понад ліміт, аномальні скарги у короткий термін, вимоги несправедливих компенсацій, часті зміни зарезервованих номерів телефону тощо. Також запроваджено механізм реагування «користувач-платформа-страхова компанія», що дозволяє миттєво запускати процеси аналізу, перевірки та реагування при виявленні чорних схем, забезпечуючи раннє виявлення та блокування ризиків. Внутрішньо створено спеціальну групу для впровадження «нормативів управління чорним ринком», яка через регулярне навчання та аналіз кейсів підвищує обізнаність і здатність всього персоналу до ризик-менеджменту, формуючи двошарову систему захисту «технічний алгоритм + людський аналіз».

Знання як «міст» для підвищення «імунітету» споживачів у самозахисті

Захист фінансової безпеки споживачів зосереджений на профілактиці. Waterdrop Insurance активно створює комунікаційний міст між споживачами, прагнучи підвищити фінансову грамотність і здатність до розпізнавання ризиків. У 2025 році Waterdrop Insurance спільно з Асоціацією споживачів Пекіна провела «Велику лекцію з фінансової освіти у страхуванні», запросивши керівників асоціації, юристів та досвідчених експертів у сфері страхування для системного аналізу основ страхування, популяризації базових знань та розкриття пасток споживчого ризику.

Це не лише сприяє захисту законних прав споживачів і створенню більш безпечного, прозорого та раціонального середовища для страхового споживання, а й будує місто для комунікації між споживачами, страховими компаніями, організаціями захисту прав споживачів і урядовими структурами, досліджуючи нові моделі освітніх програм, що закладає міцну основу для розвитку чесної практики у страховій галузі та регулювання ринку.

Крім того, платформа постійно пропагує принцип «не вірити без підтвердження, не доручати, не сліпо слідувати» («три «не»»), використовуючи різні канали та форми, щоб заохочувати споживачів користуватися офіційними та легальними каналами для обробки операцій, допомагаючи підвищити здатність розпізнавати шахрайські схеми, такі як «агентське повернення коштів» та «агентське врегулювання страхових випадків».

Спільне створення «спільного управління мережею», формування «співпраці між поліцією та бізнесом» як зразка галузі

У 2025 році, за тісної співпраці Waterdrop Insurance та страхових компаній, поліція провінції Шаньдун у місті Цао успішно розкрила справу про чорний ринок у сфері страхування, знищивши 5 незаконних структур, що збирали та використовували великі обсяги інформації про страхувальників, а також підбурювали та вводили в оману користувачів щодо несанкціонованого повернення коштів для отримання неправомірної вигоди. Затримано понад 30 підозрюваних. Один із головних підозрюваних, Ван, був засуджений за порушення закону про захист особистих даних, отримавши три роки позбавлення волі з випробувальним терміном чотири роки та штраф у 70 000 юанів. Інші підозрювані перебувають на стадії подальшого розслідування.

Боротьба з чорним ринком у страхуванні вимагає спільних зусиль регуляторів, платформ, галузі та страхових компаній. Це розкриття справи стало зразком «співпраці поліції та бізнесу», що може бути відтворено у галузі, і підкреслює відповідальність страхових організацій щодо захисту особистих даних та дотримання нормативів. Крім того, ця справа увійшла до другої серії типових випадків порушень у фінансовій сфері, опублікованих спільно Управлінням фінансового нагляду та Міністерством громадської безпеки, демонструючи рішучість платформи у захисті коштів і інформаційної безпеки користувачів.

Ця нагорода є визнанням інноваційної практики Waterdrop Insurance у сфері захисту прав споживачів за останній час. У майбутньому, Waterdrop Insurance продовжить поглиблювати технологічні можливості, розширювати масштаби та глибину галузевої співпраці, щоб сприяти очищенню фінансового ринку та зміцненню захисту прав споживачів за допомогою технологій.