Enam bank besar, gila-gilaan "menyebar uang"!

Hingga 30 Maret 2026, semua laporan tahunan dari enam bank milik negara, yaitu Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, dan Postal Savings Bank, telah dipublikasikan sepenuhnya. Para pelaku industri menyatakan bahwa sebagai pilar utama sistem keuangan China, keenam bank tersebut secara keseluruhan mencapai pertumbuhan positif dalam ukuran aset, pendapatan operasional, dan laba bersih tahun 2025. Di tengah tekanan margin bunga, mereka mengoptimalkan struktur pendapatan dan fokus pada layanan nyata untuk mencapai perkembangan yang stabil, sekaligus menunjukkan ciri khas perkembangan yang berbeda-beda berdasarkan potensi masing-masing.

△Petugas bank sedang memahami kondisi penanaman dan penjualan bahan obat tradisional di pertanian. (Gambar dokumen, foto disediakan oleh CNSPHOTO)

01**/**

Stabil secara keseluruhan: Pertumbuhan ganda dalam laba aset, indikator utama menunjukkan performa yang cerah

Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, kondisi operasional keenam bank milik negara tetap stabil, ukuran aset terus bertambah, dan tingkat laba meningkat secara bertahap, dengan indikator utama menunjukkan tren positif.

Dalam hal ukuran aset, hingga akhir tahun 2025, total aset keenam bank melampaui 220 triliun yuan, mencapai 220,48 triliun yuan, meningkat 10,42% dibanding tahun sebelumnya. Di antaranya, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) memiliki aset sebesar 53,48 triliun yuan, pertama kali melewati batas 50 triliun yuan, dengan pertumbuhan 9,5%; Agricultural Bank of China dan China Construction Bank masing-masing memiliki aset lebih dari 40 triliun yuan, yaitu 48,78 triliun dan 45,63 triliun yuan; Bank of China memiliki total aset sebesar 38,36 triliun yuan; Bank of Communications mencapai total aset 15,5 triliun yuan, naik 4,35%; Postal Savings Bank memiliki aset sebesar 18,68 triliun yuan, menunjukkan pertumbuhan yang cukup cepat dibanding tahun sebelumnya.

Dalam hal laba, keenam bank mencapai total laba bersih yang dikaitkan dengan pemegang saham utama lebih dari 1,4 triliun yuan sepanjang tahun, semuanya menunjukkan pertumbuhan positif dibanding tahun sebelumnya, menunjukkan ketahanan operasional yang kuat. Di antaranya, Agricultural Bank menunjukkan pertumbuhan laba bersih sebesar 3,2%, dengan laba bersih tahunan sebesar 2910,41 miliar yuan; pertumbuhan laba bersih ICBC meskipun paling rendah, yaitu 0,7%, tetap memimpin dengan laba bersih sebesar 3685,62 miliar yuan; China Construction Bank, Bank of China, Bank of Communications, dan Postal Savings Bank masing-masing mencapai laba bersih sebesar 3389,06 miliar yuan, 2430,21 miliar yuan, 956,22 miliar yuan, dan 874,04 miliar yuan, dengan pertumbuhan tahunan masing-masing 0,99%, 2,18%, 2,18%, dan 1,07%.

Dalam hal pendapatan operasional, keenam bank juga menunjukkan pertumbuhan tahunan, dengan China Bank memimpin dengan kenaikan 4,48%. Secara rinci, pendapatan operasional ICBC sebesar 8382,7 miliar yuan, naik 2%; pendapatan Agricultural Bank sebesar 7253,06 miliar yuan, naik 2,1%; pendapatan Bank of China sebesar 6583,10 miliar yuan, naik 4,48%; pendapatan China Construction Bank sebesar 7610,49 miliar yuan, naik 1,88%; pendapatan Bank of Communications sebesar 2650,71 miliar yuan, naik 2,02%; dan Postal Savings Bank sebesar 3557,28 miliar yuan, naik 1,99%.

Selain itu, keenam bank melanjutkan tradisi pembagian dividen yang tinggi, dengan total dividen tunai yang direncanakan untuk tahun 2025 melebihi 420 miliar yuan. Di antaranya, ICBC memperkirakan dividen sebesar 1105,93 miliar yuan, China Construction Bank sebesar 1016,84 miliar yuan, Agricultural Bank sebesar 873,21 miliar yuan, Bank of China sebesar 729,17 miliar yuan, Bank of Communications sebesar 286,92 miliar yuan, dan Postal Savings Bank sebesar 262,17 miliar yuan, sebagai bentuk pengembalian yang nyata kepada seluruh pemegang saham.

02**/**

Upaya Bersama: Mengatasi Tekanan Margin Bunga, Melayani Ekonomi Nyata Secara Tepat

Menghadapi tantangan umum industri berupa penyempitan margin bunga bersih yang berkelanjutan di tahun 2025, keenam bank milik negara secara serentak melakukan berbagai langkah, seperti menjaga margin bunga, memperluas pendapatan non-bunga, memperbaiki struktur, dan mengendalikan risiko, sambil tetap berpegang pada esensi keuangan, menyalurkan sumber kredit secara tepat ke bidang strategis nasional, menunjukkan tanggung jawab dan komitmen bank milik negara.

Dalam hal margin bunga, pada tahun 2025, margin bunga bersih keenam bank menghadapi tekanan yang berbeda-beda: Postal Savings Bank memiliki margin bunga bersih sebesar 1,66%, tertinggi di antara keenam bank, turun 21 basis poin; China Construction Bank sebesar 1,34%, turun 17 basis poin; ICBC dan Agricultural Bank masing-masing 1,28%, turun 14 basis poin; Bank of China sebesar 1,26%, turun 14 basis poin; Bank of Communications terendah dengan 1,20%, turun 7 basis poin.

Untuk mengatasi tekanan margin bunga, keenam bank menyederhanakan bisnis non-bunga dan memfokuskan pada pendapatan non-bunga sebagai penstabil laba. Misalnya, Postal Savings Bank mencatat pendapatan bersih dari biaya dan komisi sebesar 293,65 miliar yuan, naik 16,15%. Menatap tahun 2026, Wakil Presiden Postal Savings Bank, Xu Xueming, menyatakan bahwa pertumbuhan bisnis non-bunga didukung oleh faktor seperti pemulihan pasar eksternal, peningkatan permintaan domestik, promosi konsumsi, dan kebijakan stabilisasi pasar saham.

Peneliti khusus dari Sushang Bank, Fu Yifu, berpendapat bahwa di tengah tekanan umum margin bunga, keenam bank milik negara tahun 2025 berhasil mencapai pertumbuhan pendapatan dan laba bersih secara “ganda positif”, yang merupakan hasil dari strategi “mengompensasi harga dengan volume” dan “dukungan non-bunga” sebagai struktur penyeimbang.

Fu Yifu mengatakan kepada wartawan China Business News bahwa penurunan margin bunga utama dipengaruhi oleh penurunan LPR (Lending Prime Rate), penyesuaian ulang harga pinjaman yang sudah ada, dan pengaturan deposito secara periodik, di mana hasil dari aset lebih besar penurunannya dibandingkan biaya liabilitas. Namun, keenam bank memperbesar penyaluran kredit melalui “mengompensasi harga dengan volume”, serta memperkuat pengelolaan kekayaan, pengelolaan dana, dan bisnis perantara seperti perbankan investasi, meningkatkan proporsi pendapatan non-bunga, membentuk dukungan pendapatan yang beragam. Selain itu, mereka mengoptimalkan struktur aset dan liabilitas, menekan biaya dan kerugian kredit, serta mengendalikan biaya, sehingga mampu mengimbangi dampak penurunan margin bunga dan mencapai pertumbuhan laba yang stabil secara keseluruhan.

“Situasi ini menunjukkan bahwa dalam siklus penurunan suku bunga, industri perbankan sedang bertransformasi dari penggerak utama margin bunga tradisional menuju layanan keuangan komprehensif, meskipun margin bunga jangka pendek tertekan, arah jangka panjangnya sudah jelas, dan ini juga mencerminkan keseimbangan antara manfaat keuangan dan pengelolaan yang stabil,” kata Fu Yifu.

Dalam hal kualitas aset, kondisi keenam bank secara umum membaik, dengan kemampuan cadangan risiko yang cukup. Pada akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah keenam bank berada di kisaran 0,95% hingga 1,31%, dengan lima bank menunjukkan penurunan rasio kredit bermasalah dibanding tahun sebelumnya. ICBC memiliki rasio kredit bermasalah sebesar 1,31%, turun 0,03 poin persentase; Agricultural Bank sebesar 1,27%, turun 0,03 poin; Bank of China sebesar 1,23%, turun 0,02 poin; China Construction Bank sebesar 1,31%, turun 0,03 poin; Bank of Communications sebesar 1,28%, turun 0,03 poin; Postal Savings Bank sebesar 0,95%, meskipun naik 0,05 poin, tetap merupakan rasio terendah di antara keenam bank, menunjukkan kemampuan perlindungan risiko yang cukup.

Presiden Agricultural Bank, Wang Zhiheng, menyatakan bahwa rasio kredit bermasalah bank tersebut telah menurun selama lima tahun berturut-turut, dan ke depan akan terus memperkuat manajemen risiko, mencegah dan mengatasi risiko di bidang properti dan utang pemerintah daerah, serta mempercepat pengembangan bisnis kredit mikro dan inklusif yang baru.

Dalam hal layanan ekonomi nyata, keenam bank bekerja sama mengarahkan sumber keuangan ke bidang teknologi keuangan, keuangan hijau, keuangan inklusif, dan manufaktur. Misalnya, saldo pinjaman teknologi ICBC mencapai 6 triliun yuan, dengan pertumbuhan 19,9%; pinjaman inklusif tumbuh 22,8%; saldo pinjaman hijau melebihi 6,7 triliun yuan. Demikian pula, saldo pinjaman teknologi Agricultural Bank sebesar 4,7 triliun yuan, naik 20,1%; saldo pinjaman hijau sebesar 5,93 triliun yuan, naik 18,7%; saldo pinjaman mikro inklusif sebesar 4,35 triliun yuan, bertambah 749,9 miliar yuan, secara aktif mendukung arah strategis nasional seperti manufaktur berkualitas tinggi, ekonomi rendah karbon, dan inovasi khusus.

03**/**

Ciri Khas Menonjol: Sumber Daya Berbeda, Kompetisi Diferensiasi

Selain menjaga kestabilan secara keseluruhan, keenam bank milik negara memanfaatkan sumber daya dan posisi pengembangan masing-masing untuk menempuh jalur perkembangan yang unik, memperlihatkan keunggulan kompetitif yang semakin berbeda. Pada konferensi rilis kinerja, para presiden bank juga secara tegas menjelaskan ciri khas pengembangan masing-masing.

Di antaranya, Agricultural Bank tetap berpegang pada identitas “pertanian, peternakan, dan pedesaan”, menjadi yang terdepan dalam pertumbuhan laba bersih di antara keenam bank. Presiden Agricultural Bank, Wang Zhiheng, menyatakan bahwa pada tahun 2025, meskipun menghadapi lingkungan operasional yang kompleks dan berubah-ubah, pertumbuhan keuangan bank tetap tangguh, pendapatan operasional dua tahun berturut-turut menunjukkan pertumbuhan positif, dan laba bersih setiap kuartal juga meningkat secara bertahap. Tahun 2025, Agricultural Bank secara mendalam memanfaatkan peluang pengembangan integrasi kota dan desa, terus mengoptimalkan pasokan pembiayaan untuk revitalisasi pedesaan, serta meningkatkan kualitas dan efisiensi pengembangan bisnis “pertanian, peternakan, dan pedesaan” serta wilayah kabupaten.

Bank of China mengandalkan “merek global” yang kuat, menunjukkan keunggulan internasional yang menonjol. Hingga akhir tahun 2025, kontribusi laba sebelum pajak dari lembaga luar negeri mendekati 28%. Presiden Bank of China, Zhang Hui, menyatakan bahwa bank ini memiliki tanggung jawab, kepercayaan, dan kemampuan untuk menjadikan “merek global” sebagai “pilar kinerja”. Menurut rencana, selama periode “Fifteen Five-Year Plan”, bank ini akan fokus pada “enam kemampuan pembangunan dan dua transformasi”, memperkuat penempatan global dan daya saing internasional.

Construction Bank terus memperkuat keunggulan ritel besar, mempertahankan posisi terdepan dalam bidang pembiayaan perumahan. Presiden Construction Bank, Zhang Yi, menyatakan bahwa volume pinjaman perumahan pribadi, pinjaman konsumsi pribadi, dan saldo kredit kartu kredit semuanya tetap unggul di industri. Pada tahun 2025, bank ini akan mencapai “dua peningkatan dan satu penguatan”, meningkatkan proporsi pinjaman di bidang utama, memperkuat keunggulan pinjaman ritel, dan menjadikan pendapatan non-bunga sebagai penopang utama kestabilan laba, dengan pengelolaan kekayaan, pengelolaan aset, dan bisnis pengelolaan dana yang saling mendukung secara positif.

Postal Savings Bank memanfaatkan keunggulan unik “empat aliran yang bersatu”, memperkuat fondasi layanan ritel, dan menunjukkan keunggulan margin bunga. Ketua Postal Savings Bank, Zheng Guoyu, menyatakan bahwa bank ini akan tegas bertransformasi menjadi “bank ringan”, mengembangkan bisnis “modal ringan”, “aset ringan”, dan “liabilitas ringan”, secara bertahap mewujudkan strategi “dua kaki”, yaitu mempertahankan margin bunga sebagai “garis pertumbuhan utama”, serta mengembangkan bisnis non-bunga sebagai “garis pertumbuhan kedua”, mengubah ketergantungan pada skala simpanan dan pinjaman tradisional, serta membangun jalur pengembangan yang hemat modal, risiko terkendali, dan pengembalian tinggi.

Bank of Communications menonjolkan pengelolaan kekayaan sebagai ciri khas, mempercepat transformasi digital. Presiden Bank of Communications, Zhang Baojiang, menyatakan bahwa harus berorientasi pada kepuasan pelanggan dan pasar, serta mendorong proyek pelanggan dengan tekad “berbunga setiap seribu tahun, berbuah setiap seribu tahun”. Pada tahun 2025, investasi teknologi bank ini mencapai 12,3 miliar yuan, dengan proporsi besar dialokasikan untuk bidang AI. Skala kecerdasan digital bank meningkat lebih dari 50%, dan lebih dari 2500 asisten AI telah diterapkan, menunjukkan hasil nyata dari transformasi digital.

Para pelaku industri berpendapat bahwa secara keseluruhan, pada tahun 2025, keenam bank milik negara mampu mencapai pertumbuhan aset, pendapatan, dan laba bersih secara menyeluruh di tengah lingkungan operasional yang kompleks, berkat strategi pengelolaan yang stabil dan posisi pengembangan yang jelas. Mereka tidak hanya mengatasi tantangan umum industri melalui kolaborasi dan fokus pada layanan ekonomi nyata, tetapi juga menempuh jalur pengembangan yang berbeda berdasarkan potensi masing-masing, sepenuhnya memainkan peran “penyeimbang” dalam sistem keuangan. Ke depan, dengan terus memperdalam transformasi dan mengoptimalkan struktur bisnis, keenam bank ini akan semakin memperkuat ketahanan operasional dan memberikan dukungan keuangan yang lebih kuat bagi pertumbuhan ekonomi berkualitas tinggi di China.

Penulis丨Jurnalis Wang Tongxu

Sampul丨CNSPHOTO

Editor丨Li Monan, Fu Haowan

Penyunting丨Zhang Bin