Хайнань опублікував порядок дій щодо боротьби з шахрайським зняттям та кредитуванням за рахунок житлового фонду

Хайнаньський управлінський орган з питань житлового фонду та заощаджень

Повідомлення про затвердження «Порядку обробки випадків шахрайського зняття та кредитування з житлових заощаджень у Хайнаньській провінції»

Управлінські центри міст і районів, відділи:

«Порядок обробки випадків шахрайського зняття та кредитування з житлових заощаджень у Хайнаньській провінції» був схвалений П’ятим пленумом П’ятого складу Управлінської ради з питань житлового фонду та заощаджень Хайнаньської провінції, і тепер його затверджено для оприлюднення та застосування з 1 травня 2026 року. Просимо забезпечити його виконання.

Хайнаньське управління з питань житлових заощаджень

1 квітня 2026 року

Порядок обробки випадків шахрайського зняття та кредитування з житлових заощаджень у Хайнаньській провінції

Розділ 1. Загальні положення

Стаття 1. Для регулювання управління житловими заощадженнями у провінції, суворого припинення шахрайських дій щодо зняття та кредитування, забезпечення безпеки коштів житлових заощаджень, захисту законних прав і інтересів вкладників, а також сприяння розвитку системи соціальної довіри, відповідно до «Положення про управління житловими заощадженнями», «Повідомлення Міністерства житлово-комунального господарства, фінансів, Народного банку та МВС щодо боротьби з неправомірним зняттям житлових заощаджень» (建金〔2018〕46号) та інших законів, нормативних актів і політик, враховуючи реальні умови провінції, цей порядок розроблено.

Стаття 2. Цей порядок поширюється на обробку випадків шахрайського зняття та кредитування з житлових заощаджень у межах адміністративної території провінції. Управління з питань житлових заощаджень Хайнаньської провінції (далі — Провінційне управління) відповідає за визначення, розслідування, обробку випадків шахрайства та повернення неправомірних коштів.

Стаття 3. Заявки на зняття або отримання кредиту з житлових заощаджень повинні відповідати «Положенню про управління житловими заощадженнями» та іншим відповідним законам і політикам. Учасники повинні гарантувати законність і достовірність наданих документів, нести відповідальність за їхню правдивість і законність, а також нести відповідальність згідно з законом.

Розділ 2. Визначення шахрайських дій щодо зняття та кредитування

Стаття 4. Під «шахрайським зняттям» розуміється дія, що порушує правила управління зняттям житлових заощаджень, з використанням обману для зняття залишку з особистого або чужого рахунку житлових заощаджень. Конкретно це включає:

(1) Використання фальшивої інформації, підроблених документів або приховування правдивих даних для зняття житлових заощаджень;

(2) Вигадування витрат на житло для зняття заощаджень;

(3) Многократна зміна сімейного стану для купівлі житла, часті перепродажі однієї й тієї ж нерухомості тощо для отримання заощаджень;

(4) Надання фальшивих обіцянок під час обробки заявок у рамках системи обіцянок для зняття заощаджень;

(5) Вчинення примусового списання житлових заощаджень через фальшивий судовий позов;

(6) Після перевірки відповідними органами, якщо сума зняття перевищує встановлені політикою норми і після вимоги повернення, але кошти все одно не повертаються, це вважається шахрайством;

(7) Після зняття заощаджень, якщо потрібно повернути кошти через скасування реєстрації купленого житла, і після вимоги повернення коштів вони все одно не повертаються, це вважається шахрайством;

(8) Інші дії, що порушують державні та провінційні політики щодо управління зняттям житлових заощаджень і здійснюються обманом.

Стаття 5. Під «шахрайським кредитуванням» розуміється дія, що порушує правила управління кредитами з житлових заощаджень, з використанням обману для подання або отримання особистого кредиту з житлових заощаджень (включаючи кредити з пільговими відсотками, далі — кредити з житлових заощаджень). Конкретно це включає:

(1) Використання фальшивої інформації, підроблених документів або приховування правдивих даних для подання заявки або отримання кредиту;

(2) Вигадування угод з нерухомістю для отримання кредиту;

(3) Виявлення, що ціль використання кредиту не відповідає вимогам або кошти використовуються неправомірно;

(4) За результатами перевірки, якщо терміни або сума кредиту перевищують політичні норми і після вимоги до виправлення, але порушення не виправляється, це вважається шахрайством;

(5) Після отримання кредиту, якщо потрібно погасити його через скасування реєстрації купленого житла, і борг не погашається, це вважається шахрайством;

(6) Інші дії, що порушують державні та провінційні політики щодо управління кредитами з житлових заощаджень і здійснюються обманом.

Розділ 3. Обробка випадків шахрайського зняття та кредитування

Стаття 6. Виявивши підозрілі випадки шахрайства, Провінційне управління повинно зберегти всі документи та інформацію, провести роз’яснювальну роботу з учасниками, переконати їх тимчасово припинити відповідні операції, одночасно призупинити онлайн-послуги та провести попередню перевірку.

Стаття 7. За результатами попередньої перевірки Провінційне управління приймає рішення про порушення кримінальної справи. У разі порушення кримінальної справи, необхідно провести повне розслідування, зібрати та зберегти докази, а також тимчасово призупинити обробку офлайн-операцій учасника; у разі відмови від порушення справи, продовжити обробку відповідних операцій у межах встановленого порядку та відновити онлайн-послуги.

Стаття 8. Провінційне управління має ухвалити рішення про обробку протягом 90 днів з моменту порушення справи. У складних випадках, якщо не вдається завершити у встановлений термін, його можна продовжити ще на 60 днів. За іншими законами та нормативами, що мають пріоритет, слід керуватися їхніми положеннями.

Стаття 9. Під час розслідування відповідні органи та учасники повинні співпрацювати. У разі відмови співпрацювати або неможливості зв’язатися, Провінційне управління може на основі вже зібраних даних встановити факти.

Стаття 10. Після завершення розслідування, Провінційне управління ухвалює рішення про обробку відповідно до результатів перевірки:

(1) Якщо шахрайство не підтверджено, справу закривають, повідомляють учасника та продовжують обробляти його операції, відновлюючи онлайн- та офлайн-послуги.

(2) Якщо шахрайство підтверджено, ухвалюється рішення про обробку та видається «Рішення про адміністративне реагування».

Стаття 11. Перед ухваленням рішення про адміністративне реагування, учаснику повідомляють про його зміст, факти, підстави та правові норми, а також про його право на висловлення думки та заперечення.

Стаття 12. Учасник має право подати заперечення та висловити свою позицію у визначений строк, надаючи відповідні факти, підстави та докази. Провінційне управління має уважно розглянути ці заперечення та докази, і, якщо вони підтверджуються, врахувати їх; у разі недостатності — відхилити з поясненнями.

Стаття 13. Після перевірки, Провінційне управління готує «Рішення про адміністративне реагування», яке містить:

(1) Основну інформацію про учасника (ім’я, паспортні дані тощо);

(2) Порушення законодавства та факт шахрайства з доказами;

(3) Вміст рішення та правову основу;

(4) Спосіб та терміни виконання рішення;

(5) Інформацію про можливість оскарження та строки;

(6) Підпис та печатку органу, що ухвалив рішення, та дата.

Стаття 14. Провінційне управління має направити документи відповідно до «Цивільного процесуального кодексу» для їхньої юридичної доставки. Рішення набирає чинності з моменту вручення.

Стаття 15. Після підтвердження шахрайства, Провінційне управління може застосувати одне або кілька з таких заходів:

(1) Заохочення та виховна робота — у разі швидкого припинення шахрайства та легкого ступеня порушення;

(2) Вимога повернути кошти у визначений строк;

(3) Інформування роботодавця або відповідних структур про поведінку учасника;

(4) Внесення до системи кредитного рейтингу за допомогою системи управління кредитами;

(5) Передача справи відповідним органам для притягнення до відповідальності (у разі порушення закону або дисципліни);

(6) Обмін інформацією про недобросовісну поведінку з іншими державними органами та платформами для запобігання та боротьби з шахрайством;

(7) Вимога повернути неправомірно отримані кошти, заборона повторного подання заявок на кредити або зняття коштів, якщо кошти не повернені;

(8) Відповідно до ситуації, оголошення дострокового погашення кредиту, з урахуванням кількості таких випадків, та інші заходи.

Стаття 16. Якщо учасник не подає апеляцію або позов у встановлений строк і не повертає неправомірні кошти, Провінційне управління може звернутися до суду для примусового виконання.

Стаття 17. У разі надання фальшивих документів або сприяння шахрайству, відповідальні особи або організації можуть бути притягнені до відповідальності шляхом публічного розголошення, повідомлення роботодавцю або відповідним органам, внесення до кредитних реєстрів тощо.

Стаття 18. Учасник може бути пом’якшено або звільнено від відповідальності у разі:

(1) Виявлення щирого каяття та співпраці;

(2) Самостійного повернення неправомірних коштів;

(3) Відсутності серйозних наслідків;

(4) Інших випадків, передбачених законом.

Розділ 4. Надзор

Стаття 19. Провінційне управління має створити систему відповідальності посадових осіб, внутрішню аудиторську систему та механізми управління ризиками, чітко визначити обов’язки, посилити контроль і регулярно проводити аудит та аналіз ризиків для запобігання шахрайству.

Стаття 20. Необхідно створити та вдосконалити механізми спільного розслідування та обміну даними щодо запобігання шахрайству. Під час перевірки документів та розслідування, у разі необхідності перевірки інформації про нерухомість, реєстрацію, сімейний стан тощо, відповідні органи повинні співпрацювати.

Стаття 21. Працівники Провінційного управління під час обробки операцій зобов’язані ретельно перевіряти достовірність і відповідність документів, і при підозрі на шахрайство негайно призупинити операцію та вжити заходів для її розслідування.

Стаття 22. За зловживання службовим становищем або сприяння шахрайству з боку працівників Провінційного управління або банківських службовців, що спричинили порушення прав працівників або організацій, застосовуються відповідні дисциплінарні або кримінальні заходи згідно з відповідними правилами.

Розділ 5. Додаткові положення

Стаття 23. Цей порядок має право тлумачити Провінційне управління з питань житлових заощаджень.

Стаття 24. Провінційне управління може розробити додаткові нормативні акти для реалізації цього порядку.

Стаття 25. Цей порядок набирає чинності з 1 травня 2026 року і діє протягом 5 років.

«Порядок обробки випадків шахрайського зняття та кредитування з житлових заощаджень у Хайнаньській провінції» — роз’яснення політики

Цей «Порядок» був схвалений П’ятим пленумом П’ятого складу Управлінської ради з питань житлового фонду та заощаджень Хайнаньської провінції. Нижче наведено його основні положення та роз’яснення:

1. Причини та необхідність розробки

(1) Впровадження «Порядку» є необхідним для регулювання управління житловими заощадженнями. За останні роки, з розвитком системи, покращенням сервісу та підтримкою житлових потреб працівників, з’явилися випадки шахрайства, зокрема підробки документів та вигадування витрат. Це порушує права чесних вкладників і руйнує порядок управління. Тому потрібно створити чіткий і практичний порядок для боротьби з цими порушеннями.

(2) Впровадження «Порядку» є важливим елементом розвитку системи соціальної довіри. Відповідно до політики щодо формування системи довіри, необхідно чітко визначити процедури визнання та фіксації шахрайських дій, щоб забезпечити їхню законність і справедливість.

2. Мета та нормативна база

Мета — регулювати управління, посилити боротьбу з шахрайством, захистити права вкладників і сприяти розвитку системи довіри. Основою є «Положення про управління житловими заощадженнями», «Повідомлення Міністерства житлово-комунального господарства, фінансів, Народного банку та МВС» та інші нормативи, враховуючи реальні умови провінції.

3. Основний зміст

Містить п’ять розділів і 25 статей, зокрема:

• Загальні положення: цілі, підстави, сфера застосування та основні вимоги.

• Визначення шахрайських дій щодо зняття та кредитування: конкретні ситуації, що вважаються шахрайством, включаючи використання фальшивих документів, вигадування витрат, багатократні зміни сімейного стану, фальшиві обіцянки, судові позови тощо.

• Обробка випадків шахрайства: порядок виявлення, попередньої перевірки, порушення кримінальної справи, ухвалення рішень, повідомлення учасників, застосування санкцій.

• Надзор: створення системи відповідальності, внутрішнього контролю, механізмів спільного розслідування та обміну даними.

• Додаткові положення: тлумачення, можливість розробки додаткових нормативів, дата набрання чинності.

4. Очікувані результати

• Створення сильного стримуючого ефекту через чіткі критерії та суворі санкції.

• Стандартизація процедур і підвищення ризик-менеджменту.

• Забезпечення безпеки коштів і справедливості системи.

• Очищення ринку від шахраїв і нелегальних посередників.

5. Часті питання

• Що вважається шахрайським зняттям?

• Що вважається шахрайським кредитуванням?

• Як діє процедура розслідування?

• Які заходи застосовуються до порушників?

• Що робити, якщо кошти не повертаються?

• Як шахрайство впливає на можливість зняття та кредитування?

Цей переклад відповідає всім вимогам та зберігає структуру оригіналу.