Margin bunga bersih menurun selama 4 tahun berturut-turut! Liputan langsung dari konferensi kinerja bank China: menghasilkan 6,66 miliar yuan per hari, dividen tahunan lebih dari 72,9 miliar yuan

Sumber: Times Weekly - Times Online

Konferensi Pengumuman Kinerja Bank Tiongkok Tahun 2025. Foto diambil oleh wartawan Times Weekly

Pada malam tanggal 30 Maret, Bank Tiongkok mengadakan konferensi pengumuman kinerja tahun 2025, dengan hadir CEO Zhang Hui, Wakil CEO Yang Jun, Wu Jian, Liu Chenggang, Huang Xueling dan eksekutif lainnya, serta wartawan Times Weekly yang hadir langsung.

Bank Tiongkok mencapai pertumbuhan pendapatan dan laba bersih secara bersamaan pada tahun 2025, dengan pendapatan operasional sebesar 658,31 miliar yuan, meningkat 4,48% dibanding tahun sebelumnya; laba bersih yang attributable kepada pemegang saham utama sebesar 243,02 miliar yuan, meningkat 2,18%, setara dengan sekitar 6,66 miliar yuan per hari.

Hingga akhir tahun 2025, total aset Bank Tiongkok mencapai 38,36 triliun yuan, total kewajiban 35,15 triliun yuan, masing-masing meningkat 9,40% dan 9,47% dibanding tahun sebelumnya.

Zhang Hui menyatakan dalam konferensi kinerja bahwa tahun 2025 adalah tahun penutup dari periode “Empat Belas Lima”, Bank Tiongkok mempercepat transformasi di bawah lingkungan suku bunga rendah, mencapai hasil operasional yang stabil dan berkualitas, dan kinerja mencapai target yang diharapkan, memberikan pengembalian yang stabil dan baik kepada para pemegang saham.

Dalam hal dividen, sepanjang tahun 2025, setiap 10 saham akan dibagikan dividen tunai sebesar 2,263 yuan (sebelum pajak), dengan dividen interim sebesar 1,094 yuan per 10 saham, dan dividen akhir direncanakan sebesar 1,169 yuan per 10 saham. Total dividen tahunan sebesar 729,17 miliar yuan (sebelum pajak), dengan tingkat pembayaran sekitar 30%.

Margin Bunga Bersih Turun Selama 4 Tahun Berturut-turut

Wartawan Times Weekly mencatat bahwa margin bunga bersih Bank Tiongkok menurun selama 4 tahun berturut-turut. Pada tahun 2022-2024, margin bunga bersih masing-masing adalah 1,75%, 1,59%, dan 1,40%. Pada tahun 2025, margin bunga bersih bank ini sebesar 1,26%, turun 14 basis poin dibanding tahun sebelumnya, dipengaruhi oleh penurunan suku bunga pasar pinjaman RMB domestik dan suku bunga pasar valuta asing.

Wakil CEO Bank Tiongkok Liu Chenggang mengatakan dalam konferensi bahwa keunggulan globalisasi Bank Tiongkok tercermin dalam margin bunga bersih, yaitu dengan memanfaatkan dua pasar domestik dan internasional, serta mengelola mata uang lokal dan asing secara terpadu, terus memperbaiki mekanisme manajemen kolaboratif harga dan volume, dan mencapai hasil yang baik pada tahun 2025. Sejak paruh kedua tahun lalu, margin bunga asing stabil dan meningkat kembali, dan margin bunga bersih grup tetap sama dengan semester pertama, dengan pendapatan bunga bersih dan pertumbuhan positif secara year-on-year dan quarter-on-quarter.

Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, pendapatan bersih bunga Bank Tiongkok mencapai 440,71 miliar yuan, turun 1,83% dibanding tahun sebelumnya, tetapi penurunan ini jauh lebih kecil dibandingkan penurunan 3,77% pada tahun 2024.

Memandang ke tahun 2026, Liu Chenggang menyatakan bahwa diperkirakan margin bunga bersih Bank Tiongkok akan mengalami penurunan yang jauh lebih kecil secara year-on-year, dan pendapatan bunga bersih akan mencapai pertumbuhan positif. Saat ini, lingkungan eksternal menghadapi berbagai ketidakpastian, perubahan geopolitik internasional membatasi ruang penurunan suku bunga utama, dan industri perbankan domestik masih menghadapi lingkungan suku bunga rendah. Bank Tiongkok percaya diri dalam memanfaatkan peluang pasar dari pelaksanaan kebijakan peningkatan yang komprehensif, mengoptimalkan keunggulan globalisasi dan karakteristik komprehensif, serta melakukan keseimbangan menyeluruh antara volume, harga, risiko, dan efisiensi, untuk meningkatkan ketahanan operasional dan kemampuan pengembangan berkelanjutan.

Sebaliknya, pendapatan non-bunga Bank Tiongkok pada tahun 2025 menunjukkan performa yang mengesankan, mencapai 219,16 miliar yuan, meningkat 19,21% dibanding tahun sebelumnya, termasuk pendapatan bersih dari biaya dan komisi sebesar 82,237 miliar yuan, meningkat 7,37%.

Wakil CEO Bank Tiongkok Huang Xueling menyatakan bahwa kontribusi pendapatan non-bunga melebihi 33%, mencapai rekor tertinggi dalam sejarah, yang terutama disebabkan oleh tiga faktor: pertama, Bank Tiongkok menjual dan mengelola lebih dari 7.500 dana publik dan produk keuangan, didukung oleh pemulihan pasar modal tahun 2025, aset investasi pelanggan domestik meningkat 15%, volume perdagangan saham pelanggan di Bank Tiongkok Hong Kong meningkat 85%, dan skala pengelolaan dana meningkat 12,8%, mendorong pertumbuhan biaya agen grup sebesar 26,67%. Selain itu, mempercepat pembangunan kemampuan kustodian global, dengan peningkatan aset kustodian grup sebesar 21%, turut mendorong pertumbuhan biaya kustodian terkait sebesar 7,74%.

Kedua, jumlah total pelanggan korporat dan jumlah rekening penyelesaian korporat mencapai pertumbuhan dua digit, volume penyelesaian internasional meningkat 9,56%, mendorong pertumbuhan biaya penyelesaian dan kliring grup sebesar 2,03%, dan mencapai pertumbuhan positif selama 5 tahun berturut-turut. Khususnya, biaya penyelesaian domestik untuk pelanggan korporat menunjukkan performa yang cerah, meningkat 7,2% dibanding tahun sebelumnya.

Terakhir, pada tahun 2025, pasar keuangan global mengalami volatilitas yang cukup besar, dan Bank Tiongkok memanfaatkan jaringan layanan 24 jam tanpa henti di seluruh dunia untuk memenuhi kebutuhan lindung nilai dan penyimpanan nilai dana pelanggan global, serta pertumbuhan bisnis perdagangan pelanggan yang stabil. Dengan memanfaatkan tren pasar obligasi dalam dan luar negeri, mengoptimalkan portofolio investasi secara dinamis, dan meningkatkan pendapatan dari investasi keuangan secara efektif.

Sebagian besar deposito berjangka yang jatuh tempo tetap disimpan

Pada tahun 2025, kualitas aset Bank Tiongkok tetap stabil. Hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah sebesar 1,23%, turun 0,02 poin persentase dari awal tahun; rasio cadangan penutup sebesar 200,37%, hampir sama dengan 200,60% di awal tahun.

Dilihat dari segi bisnis, hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah untuk pinjaman korporat adalah 1,22%, turun 0,04 poin dari akhir tahun sebelumnya; rasio kredit bermasalah untuk pinjaman pribadi adalah 1,10%, naik 0,13 poin dari akhir tahun sebelumnya.

Wakil CEO Wu Jian menyatakan dalam konferensi bahwa rasio kredit bermasalah untuk pinjaman korporat telah menurun selama 7 tahun berturut-turut, dan kualitas aset di sektor industri utama seperti manufaktur terus membaik, serta struktur bisnis semakin optimal; kredit bermasalah baru untuk pinjaman pribadi mulai membaik secara kuartalan sejak paruh kedua tahun 2025.

Wu Jian menambahkan, langkah selanjutnya adalah melakukan pekerjaan yang solid dalam “lima artikel besar” keuangan, memperkuat pengelolaan risiko di bidang properti, utang daerah, dan industri utama yang memiliki konflik struktural; meningkatkan sistem pengendalian risiko menyeluruh grup, memperkuat pengendalian terhadap produk berisiko tinggi, dan melakukan pencegahan risiko di bidang non-tradisional secara proaktif.

Selain itu, mengenai perhatian tinggi pasar terhadap banyak deposito berjangka yang jatuh tempo dan penyesuaian ulang harga, Wakil CEO Bank Tiongkok Yang Jun menyatakan bahwa sejak paruh kedua tahun 2025, jumlah deposito berjangka yang jatuh tempo memang meningkat. Sebagian besar deposito yang jatuh tempo ini tetap disimpan dalam bentuk deposito, dengan proporsi transfer deposito berjangka yang tinggi, dan diperkirakan dampaknya terhadap pertumbuhan simpanan Bank Tiongkok tahun ini terbatas.

Yang Jun menambahkan bahwa karena suku bunga deposito saat ini lebih rendah dari suku bunga deposito tiga tahun lalu, penyesuaian ulang harga deposito ini akan mendorong penurunan tingkat bunga deposito. Hal ini akan memberikan dampak positif terhadap stabilitas margin bunga bank, dan secara struktural, dana masyarakat secara umum akan terus mengalir ke individu dan lembaga non-perbankan.