Industrial Bank "伴飞" повний цикл виходу підприємств на міжнародний ринок, інноваційні фінансові послуги для подолання бар'єрів глобалізації

У міру поглиблення реалізації ініціативи «Пояс і Шлях» прискорюються темпи модернізації промисловості Китаю, і карта того, як китайські підприємства «виходять назовні», еволюціонує від суто експорту продукції до глибокої інтеграції експорту виробничих потужностей, брендів, технологій та комплексного розміщення в повному ланцюгу створення вартості. Це глибоке глобалізаційне перетворення зумовило зростання потреби в фінансових послугах: тепер вона перейшла від традиційних розрахунків і фінансування до «повного циклу, one-stop» комплексних рішень, які охоплюють кредитне підсилення, управління ризиками, операції з капіталом, локалізоване дотримання вимог і багато іншого.

Як системно важливий вітчизняний банк, Банк Сіньсін глибоко усвідомлює цю тенденцію та проактивно вбудовує свої послуги у кожну ключову точку інтернаціоналізації підприємств, активно формує й удосконалює транснаціональну систему комплексного фінансового обслуговування «п’ять-в-одному» для операцій у країні та за її межами, онлайн і офлайн, у національній та іноземній валюті, на умовах onshore та offshore, для торгового та інвестбанкінгу (商投行). Банк досягає прориву «за рахунок інноваційних продуктів», захищаючи розвиток підприємств супровідними послугами.

«Від кількох місяців до 7 днів»

Роздільна гарантія для подолання кредитного «вузького місця» під час виходу підприємств за кордон

Будівельні компанії Китаю, які виходять за межі країни для зведення об’єктів інфраструктури, зазвичай мають створити локальну проєктну компанію в країні розташування проєкту як сторони, що підписують угоду. Однак такі новостворені іноземні суб’єкти переважно не мають операційної історії та накопиченої кредитності, через що їм складно отримати кредитні ліміти в місцевих банках. Вони не можуть, відповідно до вимог замовника, відкрити тендерну гарантію та гарантію належного виконання, що стає для китайських підприємств «першою перепоною» на шляху до участі в міжнародних тендерах. Банк Сіньсін, спираючись на глибоке кредитування вітчизняної материнської компанії, інноваційно запровадив модель роздільної гарантії: надає кредитне підсилення вітчизняною кредитністю іноземним проєктним суб’єктам, прокладаючи шлях до будівництва «останніми кроками» на етапі виходу за кордон.

Дочірня компанія Yangtze Jinggong Steel Structure (Group) Co., Ltd. (після цього — «Jinggong Steel») з провінції Аньхой упродовж останніх років виграла тендер на знаковий проєкт стадіону в Саудівській Аравії. Але на старті тендеру замовник вимагав, щоб тендерну гарантію відкривала лише проєктна компанія, зареєстрована локально. Натомість у Jinggong Steel у Саудівській Аравії дочірня компанія, створена з нуля, ще не має історії діяльності та банківських кредитних лімітів, і за традиційною схемою подача заяви на гарантію принаймні потребувала б від одного до двох місяців.

Фінансовий заступник генерального директора (vice president) Jinggong Steel, Лін Сяньйоу, зазначив: без банківських кредитних лімітів неможливо відкрити тендерну гарантію та гарантію належного виконання на вимогу замовника, тож проєкт навіть не мав права на участь у тендері. Ця проблема зупиняла багатьох видатних китайських підрядників на порозі закордонних проєктів.

Поки кілька банків усе ще досліджували варіанти рішень, Банк Сіньсін, спираючись на багаторічну співпрацю та взаємну довіру з Jinggong Steel, запропонував інноваційний спосіб розв’язання.

Для усунення вищезазначених больових точок Банк Сіньсін інноваційно запровадив рішення «роздільної гарантії». Ключ цієї моделі полягає в реалізації принципу «розділення кредитного суб’єкта та суб’єкта використання». Конкретно кажучи, Банк Сіньсін, спираючись на глибоке розуміння та підтримку кредитування материнської компанії Jinggong Steel у країні, використовує її кредитну спроможність як забезпечення та напряму відкриває гарантію для проєктної компанії Jinggong Steel за кордоном.

«Як простіше кажучи: за допомогою кредитних переваг внутрішньої групи надати кредитну підтримку новоствореним за кордоном дочірнім компаніям, тим самим вирішуючи проблему нестачі їхньої кредитності», — розповів Чжан Цзінсін, керівник відділу міжнародного бізнесу філії Банку Сіньсін у м. Хефей.

Зважаючи на виклики, пов’язані з цим гарантійним бізнесом, зокрема перевірка транскордонних юридичних документів, суворі вимоги замовників за кордоном до форми документів і дуже висока терміновість, Банк Сіньсін за 7 днів завершив усю роботу з відкриття гарантії, забезпечивши підприємству можливість успішно отримати кваліфікацію для участі в тендері. Водночас ця модель, спираючись на чинні кредитні ліміти материнської компанії в країні, позбавляє підприємство етапу окремого пошуку дорогого забезпечення за кордоном, тож загальна вартість забезпечення знижується приблизно на 30%.

«Цей продукт ідеально відповідає та вирішує кредитну проблему китайських підприємств, які виходять назовні», — сказав Чжан Цзінсін. Він не лише допоміг Jinggong Steel успішно виграти тендери на знакові проєкти, такі як спортивний комплекс Kenyatta у Кенії та фінансовий центр BDO у Філіппінах, а й був масштабований та тиражований для проєктів інших «зовнішніх» підприємств.

Лише у 2025 році обсяг міжнародних гарантійних операцій філії Банку Сіньсін у м. Хефей сягнув 2 млрд юанів, ефективно задовольнивши потреби численних підприємств з нової енергетики та високотехнологічного виробництва в їхньому виході за кордон.

«Від кількох мільйонів до кількох десятків мільйонів»

Нефінансова підтримка: виведення хардверних (hard-tech) компаній у світ

Для такого лідера індустрії гуманоїдних роботів, як Shenzhen UBTECH Robotics Co., Ltd. (після цього — «UBTECH»), вихід за кордон — це не лише розширення ринку, а неминучий вибір, щоб інтегруватися в глобальну інноваційну екосистему та змагатися на високому рівні. Втім шлях хардверних технологій до глобалізації кожен крок супроводжується значними потребами в капіталі та складними викликами щодо дотримання вимог.

Після успішної лістингової угоди UBTECH на Hong Kong Stock Exchange наприкінці 2023 року підприємство одразу зіткнулося з викликом упровадження нових правил валютного регулювання на початку 2024 року. «Чи зможуть кошти, залучені за кордоном, вчасно та безпечно повернутися, безпосередньо впливають на прогрес розробки продуктів наступного покоління і на ринковий момент для нас. Для нас це критично важливо, щоб скористатися вікном розвитку», — зазначив Чжан Цзю, директор з корпоративних зв’язків (董秘) та CFO UBTECH.

Після того як банк дізнався про потреби підприємства, Банк Сіньсін швидко сформував спеціальну команду, що включала кілька підрозділів, зокрема міжнародний бізнес та FICC, і розробив для UBTECH індивідуальне комплексне рішення «реєстрація з іноземною валютою + транскордонні розрахунки + хеджування валютних ризиків». Зрештою, банк допоміг підприємству реалізувати перший в цьому регіоні Shenzhen банківський кейс з іноземної біржової реєстрації.

«Упродовж усього процесу швидкість реагування Банку Сіньсін була надзвичайно високою, а підтримка — дуже потужною. Кошти від залучення успішно повернулися, і це зіграло важливу роль у тому, щоб ми вхопили історичну можливість», — сказав Чжан Цзю, висловивши глибокі враження. Він також додав: для компаній на кшталт UBTECH підтримка з боку багаторівневого ринку капіталу є «надзвичайно важливою — це співвідношення 0 і 1», а кредитна підтримка, яку Банк Сіньсін надає на різних етапах, є «безвід’ємною ланкою» в цій системі підтримки.

«Починаючи з кількох мільйонів і доходячи до теперішніх кількох десятків мільйонів, ми відповідно до потреб UBTECH на різних етапах розвитку постійно посилювали підтримку», — згадує曹鸣 (Цао Мін), керівник філії Банку Сіньсін у Shenzhen Nanyou. Наразі співпраця сторін розширилася з одного лише кредитування до всебічних напрямів, включно з revolving lending (流贷), банківськими прийняттями (silver承), акредитивами (信用证), гарантіями (保函), розрахунками купівлі/продажу валюти (结售汇) тощо.

Банк Сіньсін, за допомогою сценарних комплексних фінансових рішень, вбудовує послуги в ключові процеси основної діяльності клієнтів. Для великих підприємств у сфері імпорту-експорту, лідерів високотехнологічного виробництва, а також компаній з розробки біомедичних препаратів тощо, банк акцентує на потребах хеджування валютних ризиків і фінансування: уважно відстежує ін’єкції іноземної валютної основної частки (зарплату капіталу), позики за зовнішнім боргом, кошти від IPO та забезпечує комунікацію з регулятором і виконання реєстраційних процедур, надаючи «one-stop» послуги.

Генеральний менеджер відділу міжнародного бізнесу філії Банку Сіньсін у Shenzhen, Ван Інліє, зазначив: використовуючи досвід глобальної мережі послуг, Банк Сіньсін може інтегрувати професійні ресурси — такі як юридичні фірми та аудиторські компанії — у співпраці, щоб надавати клієнтам «фінансове + нефінансове» one-stop супроводження виходу хардверних технологій за кордон, і справді супроводжувати hard-tech компанії з Китаю у світ.

Від фінансування до надання «розуму»

Системні рішення формують нову фінансову екосистему для виходу за кордон

Фінансові запити компаній різняться залежно від галузі та етапу розвитку. Для комерційних банків головне — надавати релевантні транснаціональні фінансові послуги з цільовим підходом.

Останніми роками Банк Сіньсін, спираючись на власні накопичені напрацювання в трансскордонному фінансовому обслуговуванні та різноманітну систему рахунків FT/EF/NRA/HT, у межах інтеграції трьох основних напрямів — корпоративного бізнесу (企金), ритейлу (零售) і міжбанківських операцій (同业) — сформував систему фінансового обслуговування для виходу за кордон «рахунки як основа, продукти як ядро, технології як крило, екосистема як пульс». Це допомагає клієнтам долати бар’єри між країнами та реалізовувати глобальний розвиток; рівень сервісу в міжнародному бізнесі постійно підвищується.

Банк Сіньсін робить акцент на потребах підприємств у керуванні ліквідністю в багатьох валютах під час «виходу назовні» та на хеджуванні валютних ризиків, і безперервно надає повний набір рішень, зокрема за напрямами spot, forward, swap, options, валютні пари та currency swap, а також надає клієнтам кастомізовані фінансові продукти відповідно до їхніх потреб. Паралельно, використовуючи структуровані інструменти фінансування та форми трансскордонного розміщення боргових цінних паперів (cross-border bond issuance), банк більш гнучко надає вітчизняним підприємствам структуровані продукти на основі FICC.

Зокрема, Банк Сіньсін вибудовує дворівневу систему диференційованого обслуговування, яка точно реагує на різні запити, і пропонує індивідуальні послуги на кшталт «寰球司库» (глобальний скарбник), вирішуючи складні потреби, пов’язані з централізованим керуванням глобальними коштами. Банк також запроваджує зручні цифрові продукти, як-от швидкі перекази, cross-border micro-loans, автоматичне відкриття акредитивів, онлайн-гарантії тощо, тим самим прокладаючи «останню милю» для трансскордонного фінансування та швидких розрахунків.

Ефективність, зручність і різноманітність — це типові риси міжнародних фінансових послуг Банку Сіньсін для виходу за кордон, що зумовлено тим, що банк створив глобальну мережу трансскордонного сервісу.

Банк Сіньсін має покриття: 94 країни у п’яти континентах світу, понад 1200 партнерських банків зі «стиснутими печатками» (密押合作银行), і вибудовує клірингову систему, що охоплює 15 провідних та спеціалізованих валют. Банк може не лише узгоджувати кошти всередині та поза балансом для взаємодії, забезпечуючи кредитні експозиції (授信敞口) для понад 190 іноземних банків у 36 країнах і регіонах, а й інтегрувати можливості групи з інтернаціоналізації, створюючи банківсько-банківське екосистемне «кільце» платформи (银银平台跨境生态圈). Для фінансових установ на території країни та за її межами банк пропонує співпрацю за продуктами на кшталт转开 (переоформлення) акредитивів/гарантій, факторинг з відстрочкою оплати (福费廷), агентські угоди з деривативами, тощо; спираючись на закордонні відділення як партнерів, банк забезпечує one-stop комплексні послуги з клірингу та розрахунків, інвестування та фінансування, а також угод у сфері FICC.

Варто зазначити, що, окрім надання фінансових послуг, Банк Сіньсін також надає інтелектуальну підтримку китайським підприємствам, які виходять за кордон. З одного боку, банк здійснює стикування з місцевими платформами публічних трансскордонних послуг та створює вікна спільного доступу до політик, щоб забезпечити обмін інформацією між підприємствами, урядом і банками — і розвиватися синхронно з новими моделями міжнародної торгівлі. З іншого боку, використовуючи дослідницькі можливості групи, банк надає клієнтам поглиблений аналіз макроекономіки, галузей, біржових/товарних ресурсів (大宗商品) та валютних ринків. Це допомагає підприємствам розуміти міжнародні тенденції та перспективи галузі, а також підказує використовувати такі інструменти, як форвардні контракти, свопи та опціони, для керування валютними ризиками, підтримуючи стабільний розвиток транскордонного бізнесу підприємств.

Уся масивна інформація та точне тлумачення — у додатку Sina Finance (新浪财经APP)