「消費者は、金が迅速に動くことを期待しています。雇用主からのものでも、友人への支払いでも、請求書の支払いでも同じです」と、Javelin Strategy & Research のシニア・デビット・アナリストである Ben Danner は述べた。「EWA は、資金へのより速いアクセスを中心に構築されており、ライドシェアのような労働ギグ経済の仕事でも同様のことが言えます。」
実際のところ、両方のネットワークはいずれも、新しい取引量と取引価値の記録を引き続き更新している。こうした成長の多くは、商業決済の導入—とりわけ昨年、取引限度額が 10 million ドルに引き上げられた後—によってもたらされている一方で、事業者にとって魅力的な同じ流動性とタイミングのメリットが、消費者にもますます響いてきている。
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RTPネットワーク、消費者のキャッシュフロー需要が上昇した後に記録を更新
企業環境でリアルタイム決済を導入するためのビジネスケースは、説得力がある。即時決済は、紙の小切手を前提に長年構築されてきたプロセスの効率を高めるだけでなく、組織に流動性とキャッシュフローに対する前例のないコントロールをもたらす。
流動性面での優位性もまた、消費者側での成長を後押ししている。The Clearing House は最近、自社の RTP Network が単一の日に 83.6億件の取引を報告し、単日としての新しい価値記録となる 8.36 billion ドルを達成したと報告した。このネットワークは、この成長を、earned wage access（EWA）による支払い、ギグ・エコノミーの報酬支払い、口座間送金といったユースケースでの導入拡大により説明した。
「消費者は、金が迅速に動くことを期待しています。雇用主からのものでも、友人への支払いでも、請求書の支払いでも同じです」と、Javelin Strategy & Research のシニア・デビット・アナリストである Ben Danner は述べた。「EWA は、資金へのより速いアクセスを中心に構築されており、ライドシェアのような労働ギグ経済の仕事でも同様のことが言えます。」
「予算が引き締まる中で、消費者はウォレットや P2P アプリに貯めてきた残高を、当座預金口座のある銀行へ移し替えることになるでしょう」と彼は述べた。「私たちは、コア預金の伸びを確認しており、それは消費者が、アプリベースの決済よりも一般的に安全だと見なされがちな自分の金融機関に、ますます依存するようになっていることを示唆しています。」
支払い代替手段の模索
一方で消費者は、根強いインフレ圧力の中で引き続き対応を迫られている。多くの人がクレジットカードにより重く依存してきたが、デフォルトや延滞のリスク上昇により、貸し手は引受基準を厳格化し、クレジットラインを縮小し、より富裕層のセグメントに注力するようになった。
その結果、代替的な支払い方法が勢いを増している。今すぐ購入して後で支払う（BNPL）サービスは、その人気が急上昇している。クレジットカードの総債務水準が高止まりしているにもかかわらずであり、それは消費者の負担が強まっていることを示すと同時に、従来の発行事業者にとっても懸念が高まっていることを表している。
資金を社内に保持する
こうした要因により、リアルタイム決済は、負債のある消費者にとって魅力的な代替手段になっている。これらの仕組みは、支払いが必要になる瞬間まで消費者が資金を保持できるようにすることで、強力なキャッシュフロー管理ツールとなる。そのダイナミクスが、連邦準備制度（Fed）の FedNow の即時決済サービスが 2 年前に開始された後も、 RTP Network が拡大を続けている理由を説明するのに役立っている。
実際のところ、両方のネットワークはいずれも、新しい取引量と取引価値の記録を引き続き更新している。こうした成長の多くは、商業決済の導入—とりわけ昨年、取引限度額が 10 million ドルに引き上げられた後—によってもたらされている一方で、事業者にとって魅力的な同じ流動性とタイミングのメリットが、消費者にもますます響いてきている。
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