Обладавши перевагами найсильнішого міста рівня, як Сучжоу Банк створює диференційовану конкурентну перевагу?

Випуск|Веб-сайт Chzhunfang

Перевірка|Лі Сяоянь

Як місцева юридична особа банку з економічного ядра дельти Янцзи, Суйнаньський банк, спираючись на «найсильнішу індустріальну базу міста рівня префектури» та місцеві географічні переваги, забезпечив стабільне підвищення як розміру активів, так і операційної ефективності. Станом на перші три квартали 2025 року розмір його активів перевищив 770B юанів; темпи зростання доходу та чистого прибутку також перевищили середні показники банків, що котируються на біржі, і банк міцно тримає позиції в середній «основній» групі міських банків. На тлі дедалі гарячішої конкуренції серед якісних міських банків у Цзянсу та Чжецзяні, Суйнаньський банк прямо визнає етапні виклики, що виникають у процесі розвитку: на основі збалансованого «платформного» фундаменту бізнесу та під керівництвом прогресивної стратегії менеджменту він фокусується на створенні ключових переваг у сфері фінансування інноваційних технологій (科创金融) і управління добробутом, прискорюючи перехід від стриманого «збалансованого типу» до виразного «відмінника з характеристиками». Таким чином банк прокладає диференційований шлях розвитку, що відповідає регіональним особливостям і має унікальні власні переваги.

Спираючись на глибокі промислові засади Сучжоу, активну приватну економіку та природні переваги концентрації ресурсів для науково-технічних інновацій, Суйнаньський банк з моменту заснування досяг стрибкоподібного зростання. Порівняно з установами однієї категорії, сформованими шляхом об’єднання кількох міських банків, цей банк стартував із двох міських/прилеглих сільськогосподарських кредитних кооперативів, тож початковий рівень був відносно нижчим. Але, спираючись на імпульс розвитку регіональної економіки, розмір активів зріс у десятки разів порівняно з періодом заснування, повністю реалізувавши вигоди місцевого розвитку. З погляду операційних результатів: за перші три квартали 2025 року дохід Суйнаньського банку зріс на 2,02% у річному вимірі, чистий прибуток — на 7,12%, а темп річного зростання прибуткових активів (що приносять відсотковий дохід) сягнув 14,1%, що суттєво вище за середні показники банків, що котируються на біржі. Це демонструє сильну здатність до масштабного розширення та стабільну прибуткову стійкість. У кредитному розміщенні банк сформував збалансовану структуру з двома ключовими драйверами — орендно-лізинговим і бізнес-послугами та промисловістю/виробництвом, при цьому будівельна галузь і оптова та роздрібна торгівля забезпечують додаткову підтримку у співпраці. Кредитне розміщення високо узгоджене з ринковими потребами, і банк не «приділяє перевагу» конкретній статті та не діє надто агресивно у побудові активів. Це створює надійний «захисний екран» для банку проти коливань упродовж циклу.

За вражаючими операційними даними Суйнаньський банк також безпосередньо стикається з галузевими спільними та власними етапними викликами. Сучжоу — територія, за яку борються фінансові установи: тут концентруються державні великі банки, акціонерні банки та навколишні якісні міські банки, тож конкуренція на ринку надзвичайно жорстка. Це залишає простір для підвищення частки місцевих кредитів Суйнаньського банку, а також певною мірою обмежує його можливості щодо кредитного ціноутворення. За перші три квартали 2025 року накопичена річна чиста процентна маржа (нетто) становить 1,39%, що трохи нижче за середній рівень міських банків, які котируються на біржі. Саме це є ключовим фактором, що впливає на здатність банку випереджати провідних конкурентів за темпами прибутку. У роздрібному бізнесі через оптимізацію системи ризик-контролю та коригування структури відбулося етапне скорочення обсягу кредитів для індивідуального підприємництва (позички під ведення власної справи), а роздрібне кредитування в короткостроковій перспективі зазнає тиску з боку зростання. Це відображає, що у банку досі є простір для вдосконалення в роздрібній системі ризик-контролю та в ключових компетенціях з залучення клієнтів. Ці виклики є типовими проблемами, з якими стикаються регіональні банки під час конкуренції за схожими моделями; водночас вони вказують напрям, як Суйнаньському банку просувати стратегічну трансформацію та формувати конкурентоспроможність, яка відрізняється.

Пізнавши свої недоліки — прагни вперед; дивись на далекі гори — і докладай сил. Перед обличчям етапних питань розвитку новий склад менеджменту Суйнаньського банку демонструє сильний дух відкритого пошуку та активного наступу. Під керівництвом концепції «нерозвиток — це найбільший ризик» він визначив цілі з повного випередження та порівняння з колегами на ринку. Фокусуючись на чотирьох ключових вимірах — ринковій частці, ефективній кількості клієнтів (активних рахунків), внеску в доходи та якості активів — банк стартував комплексний курс з підвищення якості й ефективності. У корпоративному бізнес-«трасі» банк точно закоркував стратегічний напрям на інноваційне фінансування: він побудував організаційну структуру для фінансування інновацій за схемою «10+9+N», сформував професійні команди сервісу з інноваційного фінансування та опублікував «Білу книгу з інноваційного фінансування», щоб створити бренд сервісу «Сюсінь інновації, супровід для зростання». Щодо стратегічних нових індустрій Сучжоу, таких як біомедицина, нанотехнології та штучний інтелект, банк інноваційно запровадив рішення з фінансового сервісу протягом повного життєвого циклу. Він реалізував першу в країні операцію з застави доходів від ліцензування прав на знання та дані (data knowledge intellectual property) на базі даних — як забезпечення фінансування. Це допомагає долати проблему «легких активів» у інноваційних підприємств через фінансові інновації. Станом на перше півріччя 2025 року банк співпрацював із понад 13k інноваційними (科创) компаніями; загальна сума інноваційних кредитних лімітів (授信) перевищила 13k юанів. Брендовий «бастіон» і сервісні переваги інноваційного фінансування поступово проявляються, стаючи ключовим двигуном трансформації корпоративного бізнесу.

У сфері управління добробутом Суйнаньський банк активно використовує можливості для модернізації розподілу активів домогосподарств, розглядаючи управління добробутом як головний важіль трансформації роздрібного бізнесу. Посилюючи побудову можливостей з дослідження та інвест-аналізу (投研), він удосконалив механізм управління продуктами на всьому процесі «дослідження-вибір-розповсюдження/продаж» («研选配销»), створивши вітрину продуктів для багатьох активів і стратегій. Це дозволяє задовольняти різноманітні потреби різних груп клієнтів у багатоваріантному розміщенні капіталу. Паралельно банк глибоко працює з фінансовими сценаріями в соціальній сфері, створюючи фірмові бренди сервісу «Сюсінь догляд і оздоровлення» («苏心康养») та «Сюсінь майбутнє» («苏心未来») тощо. Спираючись на соціальні картки, картки для людей похилого віку (尊老卡) та інші соціальні носії, банк накопичує ключові клієнтські групи. Сукупні фінансові активи роздрібних клієнтів наближаються до 130B юанів. Стабільний прогрес у бізнесі з управління добробутом ефективно стимулює зростання доходів від комісійних; за перше півріччя 2025 року чистий дохід від комісій та винагород зріс на 7,53% у річному вимірі, покращивши структуру доходів і підвищивши стійкість до прибутків, що надалі зберігається. Окрім того, банк через більш точне управління знижує операційні витрати: станом на кінець вересня 2025 року коефіцієнт «витрати/дохід» знизився до 31,66%, що істотно нижче, ніж на початку року. Керування витратами постійно посилюється, закладаючи основу для стабілізації й подальшого відновлення процентної маржі та поліпшення прибутковості.

Нині посилюється диференціація в галузі міських банків: природні переваги локації визначають базовий «колір» розвитку, тоді як стратегічне планування після народження та здатність до диференційованих рішень визначають висоту зростання. Суйнаньський банк, завдяки збалансованій структурі бізнесу, стійкій системі ризик-контролю та якісному регіональному середовищу, має базову стійкість для проходження через цикли; під керівництвом стратегії менеджменту трансформаційний шлях, де інноваційне фінансування та управління добробутом працюють як «дві колісні осі», чітко реалізовано, а спеціалізована та професійна ключова конкурентоспроможність стрімко формується. У короткостроковій перспективі маржа чистих відсотків залишається в тиску звуження, а коригування роздрібного бізнесу — серед наявних етапних викликів. Проте зі поглибленням контролю вартості пасивів, зростанням обсягу інноваційного фінансування та вивільненням «потенціалу сили» у управлінні добробутом прибуткова динаміка банку й надалі відновлюватиметься.

Spираючись на новий етап розвитку, Суйнаньський банк зміцнює основу, глибоко працюючи в регіоні, як на «корені», і використовує диференційовані інновації як «лезо». У процесі надання послуг регіональній реальній економіці, підтримки модернізації інноваційних індустрій та задоволення потреб мешканців у добробуті банк постійно усуває слабкі місця й «картує» сильні сторони. Від стабільного зростання, яке спирається на переваги локації, до активного випередження завдяки спеціальним можливостям — Суйнаньський банк завершує ключовий перехід від «краще не вистачає в порівнянні з верхніми, але внизу є достаток» до «чітка вираженість, висока якість і поступовий прогрес».

Великий обсяг новин, точне тлумачення — усе в застосунку Sina Finance APP