Після кредиту: Панування AI-роботів

Огляд трансформації

Наразі компанії з фінансування споживання у таких напрямах, як досудове/післязобов’язальне стягнення боргів, застосовують інструменти на кшталт скорингових моделей для стягнення, інтелектуальних автоматизованих дзвінків (smart dialing) та робо-стягнення тощо, поступово переходячи від попередньої пасивної реакції до проактивного сервісу.

◎ Інтелектуальне стягнення становить 80% і навіть понад 90%

Результати статистики показують, що понад половина організацій зазначають: інтелектуальне стягнення вже домінує протягом усього періоду стягнення. Зокрема, AI-розумні роботи (інтелектуальні бот-роботи) вже можуть самостійно виконувати тисячі й тисячі дзвінків щодо стягнення.

◎ Інструменти інтелектуального стягнення дедалі більше урізноманітнюються

Щодо конкретних методів інтелектуалізації стягнення, скорингова картка для стягнення, інтелектуальні автоматизовані дзвінки та роботизоване стягнення є трьома головними «талісманами», які організації вмикають найчастіше.

◎ Переваги інтелектуального післязобов’язального управління є очевидними

Розумні AI-роботи можуть налаштовувати різні ролі та тембри голосу; залежно від різних комунікаційних потреб і сценаріїв користувачів вони інтелектуально викликають різні типи роботів для швидкого реагування на запити.

◎ Майбутнє: три напрями розбудови

Технології сприяють поглибленій адаптації та інтеграції розробки сценаріїв, клієнтського сервісу й бізнес-процесів.

Виклики трансформації

Оскільки використання персональних даних і надалі регламентується, звужується можливість «відновлення інформації» для прострочених клієнтів за допомогою змін/перетворень вартості; зростає частка випадків втрати зв’язку з клієнтами. На ринку також виникли випадки, пов’язані із сферами, які підозрюються у «посередницькому захисті прав».

◎ Дотримання комплаєнс-меж у післязобов’язальному стягненні

Питання насильницького стягнення, яке порушує права споживачів, у попередні роки дедалі більше загострювалося, перетворившись на одну з ключових сфер для цільового врегулювання з боку регуляторів; наразі вже ухвалено низку вимог щодо комплаєнсу.

◎ Баланс між вартістю та ефективністю стягнення

Обсяг позик для однієї угоди у сфері споживчого фінансування є невеликим. Роботизоване інтелектуальне стягнення, попри те, що воно в значній мірі здатне вирішити зазначені вище проблеми, має високий рівень стандартизації: витрати на попередню розробку роботів є високими.

◎ У взаємодії людини й машини досі є слабкі місця

Застосування роботів для інтелектуального стягнення вже набуло більшої популярності, але у сфері взаємодії людина—машина та ін. досі є слабкі місця. Наприклад, стратегічні налаштування роботів для інтелектуального стягнення й досі поступаються ручному стягненню.

◎ Як ефективно передавати проблемні активи

Окрім стягнення та списання, перед компаніями з фінансування споживання постає ще одна проблема: як ефективно передати вже сформовані проблемні активи, адже у споживчому фінансуванні проблемні активи мають низьку суму в розрахунку на одну позику та не мають забезпечення.

Прорив у питанні трансформації

Інтернет речей (IoT), хмарні обчислення (cloud computing), великі дані (big data), штучний інтелект (AI), а також передові технології на базі блокчейну є ключовими складовими цифрової трансформації фінансів. Це дає змогу краще реалізувати експертну роль команд ручного стягнення.

◎ Викласти в ланцюг блокчейну кредитні електронні дані всього процесу

Деякі організації вже намагаються застосовувати блокчейн і хмарні обчислення та інші новітні технології. У спорах щодо позик із простроченням компанії використовують технологію блокчейн-реєстрації доказів для викладання в ланцюг блокчейну кредитних електронних даних за весь процес, щоб електронні дані стали електронними доказами. Так створюється комплексний механізм запобігання ризикам і врегулювання спорів: збереження інформації, фіксація доказів, а також їх перевірка та визнання — все в одному.

◎ Постійно збільшувати інвестиції в технологічні ресурси

У міру того як цифрові фінансові продукти й способи надання послуг стають дедалі поширенішими, кілька компаній споживчого фінансування заявили, що збільшать інвестиції в технологічні ресурси. Зовні вони надаватимуть якісні фінансові послуги завдяки інтелектуальним можливостям, а зсередини — в якості рушійної сили використовуватимуть великі дані, штучний інтелект, хмарні обчислення тощо.

◎ І надалі не можна відмовлятися від традиційного післязобов’язального управління

Окрім методів роботизованого інтелектуального стягнення, компанії з фінансування споживання також застосовуватимуть автономне ручне стягнення, повідомлення SMS і письмові претензії/накази (SMS та листове повідомлення), а також делеговане стягнення (через аутсорс). Крім того, вони просуватимуть стягнення через судові позови та мережевий арбітраж. Також не бракує каналів із нотаріальним посвідченням вимог до стягнення (підсилене виконання) і багатоканального врегулювання спорів (наприклад, судове досудове врегулювання, арбітражне врегулювання, народне врегулювання).

(Редактор: Ма Цзінлу HF120)

Повідомити