Baru sadar betapa banyak orang yang sebenarnya tidak tahu kerugian sebenarnya dari kartu debit. Maksudnya, kita semua memakainya dengan anggapan itu nyaman, tapi ternyata ada beberapa hal yang cukup menyebalkan dan tidak dibahas orang.

Hal pertama yang membuat saya kesal adalah situasi penahanan dana. Jika kartu debit Anda bertuliskan Visa atau MasterCard, SPBU sekarang bisa menahan hingga $175 saat Anda mengisi bensin. Itu jauh lebih besar daripada sebelumnya. Kedengarannya sepele sampai Anda hidup dari gaji ke gaji dan penahanan itu tiba-tiba memicu biaya overdraft. Anda duduk menunggu berhari-hari sampai semuanya cair sementara rekening Anda minus. Salah satu opsinya adalah masuk ke dalam dan meminta kasir menagih Anda persis untuk apa yang Anda butuhkan, alih-alih membiarkan pompa melakukan tugasnya.

Lalu ada masalah batas pengeluaran. Dengan kartu debit, Anda hanya bisa membelanjakan apa yang benar-benar ada di rekening Anda. Saya paham, itu seharusnya jadi fitur untuk mencegah Anda berlebihan. Tapi bagaimana kalau Anda terkena keadaan darurat atau menemukan penawaran yang luar biasa? Dengan kartu kredit, Anda bisa menelepon dan meminta mereka menaikkan limit. Selamat mencoba melakukan itu dengan kartu debit. Masalah yang sama juga terjadi di ATMs — jika Anda butuh uang tunai untuk sesuatu yang mendesak, jumlahnya dibatasi oleh apa pun yang diizinkan bank Anda untuk ditarik dalam 24 jam. Bayangkan sedang di pameran dagang, menemukan inventaris yang selama ini Anda cari, dan penjualnya hanya menerima pembayaran tunai. Pembelian Anda secara harfiah dibatasi oleh batas penarikan ATM Anda.

Tapi di sinilah mulai bikin frustrasi—perlindungan dari penipuan pada kartu debit jauh lebih lemah dibanding kartu kredit. Jika seseorang mencuri kartu Anda dan Anda menyadarinya dalam dua hari, Anda hanya bertanggung jawab hingga maksimal $50. Kalau terlambat beberapa hari? Anda menanggungnya hingga $500. Dan kalau Anda tidak menyadarinya lebih dari 60 hari, Anda bisa bertanggung jawab atas semuanya. Lebih parah lagi, bank bisa butuh sampai dua minggu untuk mengembalikan uang untuk transaksi penipuan. Kalau Anda hidup pas-pasan, itu berarti dua minggu tanpa uang yang sebenarnya Anda butuhkan.

Kekurangan terakhir dari penggunaan kartu debit yang tidak pernah dipikirkan orang adalah skor kredit Anda. Bank secara harfiah tidak melaporkan aktivitas kartu debit Anda ke credit bureaus. Jadi kalau 99% pengeluaran Anda dilakukan dengan debit, lembaga kredit pada dasarnya tidak melihat apa-apa. Artinya tidak ada kesempatan untuk membangun riwayat kredit. Skor kredit Anda memengaruhi apakah Anda bisa mendapatkan pinjaman, menyewa apartemen, bahkan diterima bekerja di beberapa perusahaan. Menggunakan kartu debit secara eksklusif berarti Anda “tidak terlihat” oleh sistem kredit.

Kartu debit tidak otomatis buruk—pasti ada tempatnya. Tapi kekurangan-kekurangan kartu debit ini cukup nyata sehingga Anda mungkin perlu menggunakannya secara strategis, bukan untuk semuanya. Gabungkan dengan kartu kredit yang Anda bayar lunas setiap bulan, siapkan sejumlah uang tunai, dan cerdas dalam memilih alat mana yang dipakai untuk situasi tertentu.