Baru saja saya melihat sesuatu yang menarik perhatian saya tentang perencanaan pensiun. Manfaat jaminan sosial maksimum di tahun 2024 cukup menarik untuk dianalisis, terutama ketika Anda menyadari bagaimana hasilnya berbeda tergantung kapan Anda benar-benar mengklaim.

Inilah yang kebanyakan orang tidak sadari: jika Anda menunggu sampai usia 70 untuk mengklaim, Anda bisa mendapatkan $4.873 per bulan. Tapi jika Anda tidak sabar dan mengklaimnya di usia 62, jumlahnya turun menjadi $2.710. Usia pensiun penuh berada di antara keduanya, sekitar $3.822. Perbedaannya cukup signifikan jika dipikirkan dalam jangka panjang.

Hal yang perlu diingat, mencapai manfaat jaminan sosial maksimum bukanlah sesuatu yang misterius. Anda pada dasarnya membutuhkan dua hal yang bekerja mendukung Anda. Pertama, Anda harus menjadi penghasil pendapatan serius selama beberapa dekade. Pada tahun 2024, batas gaji adalah $168.600 – dan Anda harus mencapai setidaknya level itu selama 35 tahun berturut-turut. Kedua, kesabaran. Menunda klaim sampai usia 70 adalah apa yang benar-benar membuka manfaat tertinggi.

Saya penasaran tentang rata-rata manfaatnya, dan jujur saja ini cukup menyentuh. Kebanyakan pensiunan mendapatkan sekitar $1.907 per bulan, yang kira-kira setara dengan $23.000 per tahun. Bandingkan dengan pekerja upah minimum penuh waktu yang menghasilkan sekitar $30.000, dan Anda mulai memahami mengapa jaminan sosial saja tidak cukup untuk kebanyakan orang.

Satu hal yang mengejutkan saya adalah aspek pasangan. Jika pasangan Anda tidak mendapatkan banyak penghasilan sendiri, mereka bisa mengklaim hingga 50% dari manfaat Anda. Dan jika sesuatu terjadi pada Anda, itu akan berubah menjadi manfaat survivor penuh. Ini sebenarnya jaring pengaman yang cukup baik yang sering diabaikan orang.

Untuk meningkatkan pembayaran Anda sendiri? Matematika dasarnya sederhana. Hasilkan sebanyak mungkin selama karier Anda, bekerja setidaknya 35 tahun (tahun nol benar-benar merugikan rata-rata Anda), dan tunda klaim selama Anda mampu. Kebanyakan orang tidak bisa mencapai maksimum mutlak, tetapi bahkan sedikit optimasi akan menumpuk selama puluhan tahun pensiun. Langkah nyata adalah bersikap sengaja sejak awal.