Bank Pembangunan Industri dan Komersial (ICBC) Cabang Changzhou mengambil berbagai langkah untuk mendorong pengembangan bisnis “Chang Ge Dai” secara berkualitas tinggi

Dikutip dari: Yangtze Evening News

Bank of Industry and Commerce (ICBC) Cabang Changzhou meluncurkan layanan pembiayaan online “ICBC Chang Ge Dai” pada September 2024, dan saat ini telah ditingkatkan hingga versi 4.0. Program ini telah berkembang menjadi skema skenario khas e-loan berbasis cabang tingkat kedua dengan skala terbesar dan jumlah nasabah terbanyak. Hingga akhir Februari 2026, saldo pinjaman “ICBC Chang Ge Dai” mencapai 915 juta yuan, bertambah 94 juta yuan dibanding awal tahun. Saldo pinjaman bermasalah adalah 5,12 juta yuan, dengan rasio pinjaman bermasalah 0,56%. Hal ini memberikan dukungan kuat bagi pertambahan jumlah nasabah inklusif di Cabang Changzhou, serta memperoleh reputasi nasabah dan umpan balik pasar yang cukup baik.

“ICBC Chang Ge Dai” berinovasi dengan menggunakan “Chang Ge Fen” sebagai dasar penetapan kelayakan nasabah dan perhitungan batas kredit. Model ini mengubah indikator kualitatif tradisional menjadi pengolahan kuantitatif, menyediakan alat yang kuat untuk membangun profil yang akurat bagi pedagang perorangan/UMKM. Model penilaian ini menetapkan indikator positif dan negatif untuk penilaian kredit pembiayaan pedagang perorangan/UMKM, mencakup banyak butir data seperti pendaftaran usaha, asuransi sosial, dana pensiun perumahan, properti tidak bergerak, pengadilan, izin khusus, dan lain-lain. Melalui bentuk skor kredit, model ini mewujudkan pemetaan profil kredit “dalam hitungan detik” untuk pedagang perorangan/UMKM.

Sebelum pencairan, melalui pengaturan kondisi dalam model, nasabah yang tidak memenuhi syarat akses—seperti operasi yang tidak normal, pihak yang termasuk dalam daftar orang yang tidak dipercaya/dipersalahkan, terlibat dalam pelanggaran terkait perjudian/produk terlarang/kekerasan, atau wanprestasi kredit—akan secara otomatis dicegah. Pada tahap pencairan, dengan berlandaskan pada sistem pengendalian risiko “Kredit Kilat/Operating Fast Loan” milik kantor pusat, dengan mengintegrasikan teknologi big data dan kecerdasan buatan untuk melakukan analisis menyeluruh atas kondisi kredit nasabah. Jika menyentuh aturan pengendalian risiko yang berpotensi meningkatkan risiko wanprestasi, seperti jumlah institusi pembiayaan yang terkait, total pembiayaan, catatan wanprestasi historis, frekuensi pengajuan kredit jangka pendek, dan lain-lain, sistem akan menolak pencairan, untuk menjamin keamanan dana pinjaman. Pada tahap setelah pencairan, di satu sisi, kantor pusat melakukan pemantauan non-lapangan selama masa keberlangsungan bisnis, memantau secara real-time perubahan data yang abnormal; setelah pemicu peringatan, dilakukan intervensi manual. Di sisi lain, Changzhou Enterprise Credit Information Service Co., Ltd. secara berkala memantau perubahan risiko nasabah yang sudah ada; jika terdapat informasi peringatan risiko, informasi tersebut segera dikirimkan ke ICBC, kemudian diverifikasi ulang oleh manajer nasabah cabang.

Untuk menjaga kualitas aset tetap stabil secara keseluruhan, di satu sisi fungsi telepon keluar peringatan risiko cerdas “Chang Ge Dai” telah diluncurkan dan dijalankan. Fungsi ini mengandalkan analisis big data dan teknologi pemrosesan bahasa alami, memberikan dukungan kuat untuk peningkatan pencegahan dan pengendalian risiko serta efektivitas layanan pelanggan pada bisnis “Chang Ge Dai”. Di sisi lain, ICBC terus menyesuaikan parameter model bersama perusahaan pencatat kredit/credit enterprise survey, menurunkan koefisien risiko. Misalnya, ambang batas akses “Chang Ge Fen” dinaikkan dari 480 poin awal menjadi 500 poin; perubahan pengelola/pemilik usaha yang terjadi dalam 3 bulan pertama yang sebelumnya menjadi syarat agar dapat diakses, kini hanya bisa jika perubahan pengelola terjadi setelah hampir 1 tahun; serta pedagang perorangan/UMKM yang baru terdaftar dan belum genap 1 tahun tidak dapat diakses, dan lain-lain. (Xiong Yao)—

Proofreading: Wang Fei

Informasi berlimpah, interpretasi yang akurat—semuanya ada di aplikasi Sina Finance