加力数智転型、上場保険会社AI競争は深水域へ

保険業は、AI主導による「スマートな再構築」を経験している。近日、中国生命保険、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险、中国太平などの主要な保険会社が相次いで2025年の成績表を提出した。4月1日、北京商報の記者が整理したところ、「デジタル・スマート化（数智化）への転換」は戦略スローガンから上場保険会社による実際の経営投資へと沈殿しており、AIが急速に発展する現在、多くの保険会社が年報、業績発表会などの場で、金融テック能力の構築（AI技術の発展と応用など関連トピックを含む）について言及している。これまでのような単一の業務における技術のデジタル化とは異なり、現在の「AI+」は、保険会社のC端および社内の社員など、全ての業務プロセスをカバーしている。

AIが全業務プロセスに浸透

年報のデータによると、多くの大手保険会社がトップレベル設計においてAIの戦略的な比重を引き上げている。同時に、AI技術は従来の業務プロセスのボトルネックを突破することで、「人が主導する」から「知能が駆動する」への転換を実現し、サービス効率と顧客体験を大幅に向上させ、「増効」の中核エンジンになっている。

2025年以降、AIは国内の保険業における応用が、スケール化した導入の新段階に入っている。上場保険会社は相次いでAIを中核的な戦略的突破口として位置付け、資源投下を強化している。中国平安によると、同グループは「AI in ALL」の原則を堅持し、顧客ニーズを起点とし、主力事業の強化を核心として、継続的に研究開発に投資し、人工知能の4要素（すなわちアルゴリズム、データ、シーン、計算能力）に基づく先進的なテクノロジー能力を構築している。2025年、中国平安では23万人超の従業員が社内のインテリジェント・エージェント・プラットフォームを使用し、7万件超のエージェント・アプリケーションを開発し、通年でモデル呼び出しは36.5億回に達した。

中国人寿もまたAIを活用して品質向上と効率化を図っており、年報には、国家の「人工知能+」行動計画に積極的に呼応し、会社の経営管理のあらゆる環節をカバーするAI能力体系を全面的に構築したことが記されている。「億級データ－万千の特徴－百次元ラベル」のデータ空間も整備した。

AIが「基盤インフラ」となったことで、AIがもたらすのはコスト削減だけでなく、より重要なのは「効率化＋品質向上」であり、全業務プロセスに浸透している。中国人寿が言及しているように、大規模モデルは代理人の専門化・個別化した勧誘・販売を支援し、顧客との接点における効率を高めており、顧客の年間年次訪問回数は前年同期比で15%超増加した。安信保険は、AI技術が製品設計、マーケティング、引受、サービス、クレーム処理、品質管理などの全チェーンの環節に深く組み込まれていると述べている。プライベートドメインのシナリオでは、AIカスタマーサービスにより、1つの席で端末ユーザーを10万人超に対応できる。健康保険の案件の自動化による審査率は45%を超え、最速で15秒以内に決着させることができ、76%超の顧客が1営業日以内に保険金を受け取る。自動車エコシステムでは、50%超の案件がビデオによる「秒接秒視秒赔（秒単位で接続・視認・賠償）」を実現し、AIによる査定の最短所要時間は116秒にまで短縮された。

北京社会科学院の副研究員である王鹏が分析するように、業界の人員規模が変動する背景下で、AIは全要素生産性を大幅に向上させることができる。スマート査定（インテリジェントな引受審査）や即時支払い（閃赔）などのツールを通じて、保険会社は秒単位の決着と高い自動化率を実現し、運営コストを大きく圧縮すると同時に顧客体験を向上させている。

補助ツールから戦略エンジンへ

将来の発展の観点から、多くの上場保険会社はAIを長期的な戦略的方向性として明確に位置付けている。業界のデジタル化への転換という重要な局面において、AIはもはや単に効率を高める補助ツールにとどまらず、業務の成長を牽引し、競争の構図を作り替える中核の戦略エンジンになっている。

「AIは選択問題ではなく、必答問題だ」。中国平安の共同最高経営責任者（リレーション・CEO）である郭晓涛が同社の業績発表会で明確に述べたところ、中国平安は「総合金融の九九帰一」計画を推進しており、AIによって7億超のインターネット登録ユーザーを統一されたスーパー・エントランス（統合の入口）に統合し、流量、入口、バックエンドデータの全面的な集約を実現することを目的としている。これにより、顧客は一つのワンストップ入口で医療、介護、総合金融サービスのクローズド・ループを完了できる。

AI応用を拡張するにあたり、新华保险の副総裁である秦泓波は、「ロボットにロボットのなすべきことをさせ、従業員にはより価値のあることをさせる」必要があると述べている。AI時代の到来に伴い、テクノロジーによる業務・管理への賦課（テックによる支援）は新华保险のあらゆる環節に浸透しており、新华保险の高品質な発展の中核エンジンとなっている。新华保险は戦略的なブレない力を継続的に保持し、そして「人にも投資し、モノにも投資する」ことで、「第15次5カ年計画・第5（十五五）」の新たなテクノロジー計画の指針の下で、AIが新华保险においてより大きな効能を生み出せるよう取り組む。

中国人保の取締役会長である丁向群は、業績発表会で、テクノロジー領域を「加速器」と位置づけ、さらに「人工知能の発展機会をより積極的に捉え、科技（技術）体制の改革とデジタル化の構築を深化させ、科技（技術）生産力の放出を加速し、数智化転換の制高点を押さえる」ことを提起したと明確にした。

戦略の実装には、科学的な方法論による指導が必要だ。蘇商銀行の特約研究員である付一夫は、保険会社がAI能力の構築を推進するにあたり、重点的に3つの協同次元を把握すべきだと述べている。第一に、データと計算能力の一体化基盤を構築すること。AIの効果はデータの質に依存しており、保険会社は社内に長く存在してきた「データのサイロ」をつなぎ、監督管理の要件に合致するハイブリッドクラウドおよびプライベートな計算能力基盤インフラを同時に整備し、コンプライアンスを前提にデータ資産を集約的に活用できるようにする必要がある。第二に、効率向上とリスク管理のバランスを取ること。金融業界は正確性と説明可能性に対する要求が非常に高く、AIの応用には、アルゴリズム監査、人的なバックアップ（人の兜）メカニズム、倫理規範を含む、付随するモデルガバナンス体系を構築し、「ブラックボックス」操作がコンプライアンス上のリスクを引き起こすことを防ぐ必要がある。さらに、人と機械の協働に基づく組織能力を作り直す必要がある。技術の深い浸透は、職務の責任を再定義することを要求しており、ポイントは、単に置き換えることではなく、第一線の従業員とAIツールが協働する能力の育成にある。継続的なスキルの再形成によって、組織全体の認知レベルのアップグレードを実現する。

北京商報記者　李秀梅

（編集：钱晓睿）

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