Membangun Ketahanan dalam Transformasi Industri: Bagaimana Xingye Consumer Finance Menciptakan Keunggulan Kompetitif yang Berbeda?

Tanya AI · Bagaimana kecerdasan berbasis data dan AI mampu membentuk ulang sistem pengendalian risiko untuk pembiayaan konsumsi?

Ketika industri pembiayaan konsumsi memasuki titik penting transisi menuju “penciptaan nilai”, para pemimpin sejati mulai menaruh perhatian pada pertanyaan yang lebih mendalam: bagaimana membuat layanan keuangan terasa lebih hangat? bagaimana membuat pengendalian risiko menjadi lebih cerdas? bagaimana membuat model bisnis memiliki ketahanan yang lebih kuat?

Baru-baru ini, Xingye Consumer Finance mengumumkan kinerja operasional tahun 2025. Hingga akhir 2025, Xingye Consumer Finance sejak didirikan telah melayani lebih dari 4100 juta nasabah secara kumulatif, dan menyalurkan kredit konsumsi melebihi 5000 miliar yuan.

Dalam konteks penyesuaian mendalam industri, Xingye Consumer Finance meninggalkan serangkaian jejak yang kokoh dalam dimensi inovasi produk, pemberdayaan teknologi, dan evolusi model bisnis. Dengan secara tepat menambatkan kebutuhan nasabah, menguatkan fondasi layanan keuangan melalui kecerdasan berbasis data dan AI, serta membangun keunggulan kompetitif yang berbeda…… Perusahaan pembiayaan konsumsi terkemuka yang sudah lama ini tengah menempuh jalur evolusi yang khas.

Penyaluran yang presisi memenuhi kebutuhan nyata seluruh segmen nasabah

Produk adalah titik sentuh paling langsung antara lembaga keuangan dan nasabah, sekaligus batu ujian untuk mengukur “suhu” layanan. Xingye Consumer Finance sedang merespons secara tepat kebutuhan keuangan nyata tiap jenis segmen nasabah dengan membangun matriks produk yang terperinci, mencakup berbagai tahap kehidupan dan beragam skenario konsumsi, berdasarkan gagasan pengelolaan seluruh segmen nasabah.

Misalnya, produk “Youketong” untuk para pekerja kantoran yang berjuang di kota. Dalam proses digitalisasi penuh dari pengajuan, persetujuan hingga pencairan, nasabah juga dapat memilih skema pembayaran kembali seperti bunga dahulu tanpa pokok untuk jangka waktu satu tahun (after interest first then principal), dengan tenor pembayaran kembali maksimal 5 tahun, sehingga secara efektif meredakan tekanan arus dana yang dialami kaum muda akibat berbagai pengeluaran wajib. Ini sekaligus membantu menyelesaikan problem “hidup tidak mudah” dan “berdiri tidak mudah” di kota. Diketahui, sejak “Youketong” diluncurkan, jumlah kredit yang disalurkan telah mencapai 67,93 miliar yuan secara kumulatif.

Wilayah pedesaan dan kabupaten juga menjadi medan utama lain bagi pembiayaan konsumsi. Seiring berkembangnya skenario konsumsi seperti e-commerce pedesaan dan pariwisata desa, kemampuan konsumsi penduduk meningkat bertahap, dan segmen nasabah di pasar kabupaten serta desa menunjukkan tren menjadi lebih muda; khususnya, segmen muda yang diwakili oleh para pemuda yang kembali untuk memulai usaha dan kelompok pekerja muda, yang memiliki kemauan konsumsi serta potensi kredit yang lebih kuat. Dalam konteks ini, Xingye Consumer Finance memfokuskan diri pada kebutuhan keuangan pedesaan, menaruh perhatian khusus pada pertumbuhan kebutuhan kredit konsumsi bagi karyawan perusahaan di kabupaten dan desa serta pedagang perorangan (individu), sekaligus melihat kondisi bahwa produk keuangan relatif kurang tersedia. Perusahaan melakukan analisis mendalam atas kebutuhan dan kesulitan dua kelompok ini, memaksimalkan keunggulan tim layanan langsung offline, menyusun solusi keuangan yang disesuaikan, serta menyediakan layanan pembiayaan konsumsi yang lebih tepat dan mudah melalui “mengantar pinjaman ke rumah”, guna meningkatkan ketersediaan dan cakupan pembiayaan keuangan inklusif bagi masyarakat pedesaan.

Fondasi layanan end-to-end yang diberdayakan oleh data dan kecerdasan

Di era gelombang ekonomi digital yang terus melaju, teknologi tidak lagi menjadi “mata pelajaran pilihan” bagi lembaga keuangan, melainkan “mata pelajaran wajib” yang menentukan daya saing inti. Laporan “Laporan Pengembangan Perusahaan Pembiayaan Konsumsi Tiongkok (2025)” menunjukkan bahwa hingga akhir 2024, perusahaan pembiayaan konsumsi secara kumulatif telah memperoleh 1242 paten teknologi, memberikan jaminan teknis yang kuat bagi transformasi digital lembaga.

Xingye Consumer Finance memandang teknologi sebagai mesin inti untuk mendorong perkembangan berkualitas tinggi. Perusahaan sedang membangun penataan menyeluruh melalui kepemimpinan strategi, penggalian teknologi, dan penerapan dalam skenario, untuk membentuk sistem kemampuan digital end-to-end yang mencakup keputusan, pengendalian risiko, operasi, dan layanan, serta terus mendorong transformasi cerdas berbasis data dan AI semakin dalam.

Dalam rancangan tingkat puncak, Xingye Consumer Finance meng-upgrade kelompok kerja kepemimpinan digital sebelumnya menjadi komite transformasi digital, dengan ketua dewan sebagai ketua, untuk mengoordinasikan dan mendorong integrasi mendalam antara teknologi digital dan perkembangan bisnis.

Pada fondasi teknologi inti, Xingye Consumer Finance membangun sistem label nasabah dan platform operasi cerdas berbasis data untuk mencapai operasi yang lebih presisi atas nasabah sepanjang seluruh siklus hidup; melalui pembangunan sistem penginderaan situasi bisnis tingkat perusahaan, perusahaan menyediakan dasbor pemantauan real-time untuk keputusan manajemen pada berbagai terminal dan berbagai skenario. Saat ini, sistem produksi inti tulang punggung telah mencapai 100% pengembangan mandiri, dengan perolehan hak kekayaan intelektual sebanyak 587 item secara kumulatif.

Dalam bidang pengendalian risiko, Xingye Consumer Finance membangun sistem pengendalian risiko cerdas yang mencakup seluruh proses. Mesin pengendalian risiko yang ditingkatkan secara cerdas: secara mendalam menyusun lebih dari seribu strategi, membentuk basis strategi perusahaan, untuk mendukung konfigurasi strategi dinamis dan iterasi cepat. Terus meningkatkan efektivitas penerapan model: selama setahun, telah melakukan iterasi dan produksi atas lebih dari seratus model, dan model algoritmik banyak diterapkan pada seluruh proses sebelum pinjaman, saat pinjaman, dan setelah pinjaman. Sebelum pinjaman, melalui model secara presisi menggambarkan profil nasabah dan mengiterasi strategi persetujuan, sehingga performa risiko setiap proyek tetap berada pada level terdepan di industri; saat pinjaman, model mewujudkan manajemen risiko berjenjang, secara mantap menekan penambahan keterlambatan pembayaran; setelah pinjaman, membangun jaringan pemantauan risiko digital, melakukan manajemen setelah pinjaman dengan pembagian lapisan dan klasifikasi, memperkuat mekanisme peringatan dini risiko, sehingga meningkatkan kemampuan untuk mengenali risiko lebih awal, melakukan intervensi lebih awal, dan menyelesaikan lebih cepat.

Di sisi layanan nasabah dan operasi, Xingye Consumer Finance mendorong penerapan teknologi AI di berbagai bidang, mewujudkan penerapan AI outbound call di skenario seperti penagihan dan pemeriksaan acak, untuk mendorong penggantian efektif atas pekerjaan repetitif manual; menyelesaikan penerapan sistem layanan pelanggan cerdas, meningkatkan kemampuan penyelesaian masalah nasabah secara satu pintu, serta membentuk pola layanan pelanggan digital yang berefisiensi tinggi dan terasa hangat.

Membangun keunggulan kompetitif yang berbeda

Dalam latar transformasi industri, bagaimana agar bisa berjalan stabil dan mencapai tujuan jangka panjang? Jawaban yang diserahkan oleh Xingye Consumer Finance adalah: atas dasar inovasi produk dan pemberdayaan teknologi, terus mengeksplorasi optimalisasi dan peningkatan model bisnis melalui “pengembangan jalur ganda online dan offline” serta “koordinasi kolaboratif antara induk dan anak”, untuk membangun paradigma bisnis yang unik.

Di satu sisi, sambil mengukuhkan layanan offline yang sudah ada, perusahaan memperluas skenario kerja sama pada arus lalu lintas online, serta menghadirkan platform terkemuka internet yang memiliki data skenario pembayaran, sehingga mendorong model pengembangan transformasi jalur ganda di mana offline menjadi utama dan online sebagai pelengkap. Perusahaan secara mendalam menyatu dengan ekosistem konsumsi, dan membangun sistem produk serta layanan yang berbeda dan khas.

Di sisi lain, dengan mengandalkan keunggulan induk Xingye Bank, perusahaan memperdalam kolaborasi induk-anak, menghubungkan mekanisme pemasaran terpadu antara tiga tim manajer ritel bank induk, manajer kartu kredit, dan manajer pembiayaan konsumsi. Dengan demikian, terwujud “satu wajah untuk nasabah”. Adapun wilayah uji coba kolaborasi telah diperluas menjadi 9 area; melalui kolaborasi mendalam dengan sumber daya cabang di wilayah setempat, kebutuhan finansial nasabah dipasangkan secara tepat, dan bisnis yang terkoordinasi dapat diterapkan secara masif. Diketahui, pada tahun 2026, Xingye Consumer Finance akan sepenuhnya memperluas cakupan kolaborasi pemasaran, secara tepat membuka jalur kolaborasi untuk berbagi sumber daya, saling mendorong bisnis, dan saling menghubungkan nasabah, sehingga mendorong peningkatan ganda pada efektivitas kolaborasi dan skala bisnis.

Berdiri pada titik awal baru di pembuka “Rencana Lima Belas dan Lima Tahun” (periode perencanaan ke-15 dan awal tahun berikutnya), evolusi industri pembiayaan konsumsi belumlah berakhir. Namun praktik Xingye Consumer Finance telah membuktikan: ketika sebuah institusi benar-benar berpegang pada orientasi kepada nasabah, ketika inovasi produk menambat pada kebutuhan nyata, ketika penerapan teknologi memberdayakan peningkatan layanan, dan ketika pembangunan model menatap ketahanan jangka panjang, maka perkembangan berkualitas tinggi tidak lagi sekadar slogan abstrak, melainkan realitas yang dapat dirasakan dan disentuh. Dengan mutu untuk mencapai jauh, dengan stabil untuk mencapai jauh. Ini sekaligus jawaban Xingye Consumer Finance dalam menembus siklus, dan juga penjelasan yang hidup tentang bagaimana industri bergerak menuju perkembangan berkualitas tinggi.

Konten artikel ini hanya untuk referensi, dan tidak merupakan nasihat investasi apa pun.