Bank Industrial & Commercial Bank of China dengan total aset 11 triliun menjawab tiga masalah strategi utama: internasionalisasi, keuangan teknologi, dan bisnis antarbank

Tanya AI · Bagaimana Strategi Internasionalisasi Bank Industri dan Komersial Xingye Membentuk Ulang Ekosistem Keuangan untuk Perusahaan Tiongkok yang Go Global?

Reporter Jiemian News | Yang Zhijin

Editor Jiemian News | Wang Shu

Pada 27 Maret, Bank Industri dan Komersial Xingye (601166.SH) mengadakan konferensi rilis kinerja tahunan 2025 di Shanghai, dihadiri oleh para eksekutif senior seperti ketua dewan Lv Jiajin.

Pada malam 26 Maret, Bank Industri dan Komersial Xingye menerbitkan laporan kinerja tahunan 2025. Laporan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, total aset Bank Industri dan Komersial Xingye mencapai 11,09 triliun yuan, naik 5,58% dibanding akhir tahun sebelumnya; pendapatan operasional 2127,41 miliar yuan, naik 0,24% YoY; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham 110.9k yuan, naik 0,34% YoY.

Reporter Jiemian News menghadiri konferensi rilis kinerja tersebut secara langsung. Berbeda dengan sebelumnya yang lebih menitikberatkan pada tren operasi jangka pendek, konferensi rilis kinerja Bank Industri dan Komersial Xingye kali ini lebih banyak menyoroti isu pengembangan strategi jangka panjang, dan manajemen menanggapi berbagai pertanyaan terkait internasionalisasi, keuangan berbasis teknologi, serta bisnis antar-lembaga.

Internasionalisasi Menyangkut Keberhasilan dan Kegagalan

Dalam beberapa tahun terakhir, perusahaan Tiongkok “go global” telah berevolusi dari sekadar ekspor produk tunggal menjadi integrasi yang mendalam: ekspor kapasitas produksi, ekspor merek, ekspor teknologi, dan penataan rantai industri seluruhnya; dan di sepanjang jalan go global, kebutuhan keuangan perusahaan sangat beragam.

Bagaimana merespons kebutuhan keuangan lintas batas yang “seribu perusahaan, seribu wajah” itu, menempatkan posisi yang tepat dalam gelombang layanan bagi perusahaan yang go global, sehingga menciptakan nilai secara nyata, dan pada akhirnya mendorong keterbukaan dua arah tingkat tinggi dengan ekspor keuangan berkualitas tinggi?—ini adalah pertanyaan zaman yang dihadapi lembaga keuangan bermodal Tiongkok.

Dalam konferensi rilis kinerja ini, Lv Jiajin menyatakan: “Dalam beberapa tahun ke depan, go global perusahaan akan memasuki fase percepatan. Kita harus menjadikan internasionalisasi sebagai jalan yang tak terelakkan untuk memperluas ruang; harus menjadikan internasionalisasi sebagai urusan besar yang menentukan keberhasilan dan kegagalan; harus menjadikan bisnis internasional sebagai fungsi penting yang tidak bisa diabaikan untuk melayani kebutuhan nasabah.”

Data menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, Bank Industri dan Komersial Xingye secara kumulatif menangani penerimaan dan pembayaran valuta asing terkait urusan luar negeri sebesar 77.47B USD, meningkat 13,67%, dan kenaikan persentase YoY terus melebar; volume penerimaan dan pembayaran renminbi lintas batas mencapai 363.73B yuan, menempati posisi kedua di antara bank saham bersama bermodal Tiongkok; saldo simpanan valuta asing milik perusahaan (企金外币存款) sebesar 197,68 miliar USD, meningkat 70,27% dibanding awal tahun, dengan tambahan yang menempati peringkat pertama di antara bank saham bersama.

Data laporan keuangan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, total aset unit usaha luar negeri Bank Industri dan Komersial Xingye berada di angka 19.77B yuan, yang setara 2,46% dari total aset. Namun, pertumbuhan pendapatan dan laba bersih dari unit di luar negeri sangat cepat; pada 2025, laju pertumbuhannya masing-masing mencapai 46% dan 49%.

“Berupaya melalui beberapa tahun kerja keras untuk menjadikan internasionalisasi sebagai kutub pertumbuhan baru bagi Bank Industri dan Komersial Xingye.” Lv Jiajin menjelaskan, Bank Industri dan Komersial Xingye berencana mengambil langkah-langkah berikut untuk mendorong bisnis internasionalisasi, sehingga lebih meningkatkan kualitas dan efisiensi layanan bagi perusahaan Tiongkok yang go global:

Pertama, menyempurnakan sistem organisasi, mengoordinasikan penataan di dalam dan luar negeri. Pada level kantor pusat, dibentuk tim kerja pendorong strategi bisnis internasional, dengan Lv Jiajin sebagai ketua yang memimpin; di dalam negeri dipilih belasan kantor cabang utama untuk menjadi “barisan pertama” dalam pengembangan bisnis internasional, serta dibentuk sejumlah kantor cabang dengan ciri khas bisnis internasional.

Di saat yang sama, sepenuhnya memanfaatkan peran Hong Kong sebagai “pos terdepan” (bridgehead), mengandalkan peringkat regulasi yang tinggi dan keunggulan pertumbuhan yang cepat untuk melayani kebutuhan manajemen dana perusahaan besar di luar negeri; lalu menjadikan kantor cabang Hong Kong sebagai platform untuk memperluas hingga Asia Tenggara dan negara-negara “Belt and Road”, melakukan penataan lebih awal pada aspek riset pasar, persetujuan pemberian kredit, dan sebagainya.

Kedua, memperkuat batas kendali risiko, dengan berpegang pada prinsip “tidak berinvestasi di wilayah berbahaya, tidak pergi ke wilayah yang kacau, tidak menjalankan bisnis yang berbahaya.” Memperkuat kerja sama dengan lembaga riset dan perusahaan asuransi untuk membagi risiko bisnis keluar negeri; menyempurnakan sistem manajemen risiko end-to-end seperti hukum, kebijakan, kepatuhan, sanksi, suku bunga, nilai tukar, untuk memastikan bisnis internasionalisasi berjalan stabil dan jauh.

Selain itu, perlu memperkuat operasi berbasis keunggulan serta menguatkan fondasi bakat.

Membahas Perubahan Perusahaan Teknologi: “Kalau Hari Ini Kamu Mengabaikan Aku, Besok Kamu Tidak Akan Bisa Menggapai Aku”

“Dalam beberapa waktu ini, saat kami melakukan riset pasar, kami benar-benar merasakan inovasi teknologi yang berubah cepat setiap hari. Periode pertumbuhan perusahaan dari kecil hingga besar jelas semakin dipersingkat. Terutama bagi perusahaan kecil yang berorientasi teknologi dan sains, jika hari ini kamu mengabaikannya, besok mungkin kamu tidak akan bisa lagi menjangkaunya.” Lv Jiajin mengungkapkan pengalamannya terkait pertumbuhan perusahaan teknologi.

Lv Jiajin menyatakan bahwa dalam siklus industri yang baru, tumpang tindih pasar sangat tinggi, dan memecahkan kompetisi yang homogen menjadi hal yang mendesak. Bank Industri dan Komersial Xingye akan teguh menempuh jalur operasi yang berbasis karakteristik dan pengembangan yang berbeda, serta secara berkelanjutan mendorong keuangan berbasis teknologi agar lebih fokus pada hard tech.

Data dari laporan tahunan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, saldo pembiayaan keuangan berbasis teknologi Bank Industri dan Komersial Xingye mencapai 2 triliun yuan, sedangkan saldo pinjaman keuangan berbasis teknologi sebesar 1,12 triliun yuan, yang masing-masing naik 15,98% dan 18,47% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Pada 2025, Perusahaan Investasi Aset Xingyin (兴银金融资产投资有限公司), yang sepenuhnya dimiliki oleh Bank Industri dan Komersial Xingye, mendapat persetujuan untuk memulai operasi, menjadi AIC (Asset Investment Company, perusahaan investasi aset) milik bank saham bersama pertama di seluruh negeri yang “mendapat persetujuan pertama” dan “memulai operasi pertama.” AIC dapat mengarahkan investasi dengan cara kepemilikan (equity) ke perusahaan teknologi, menjadi pegangan penting bagi bank komersial untuk mengerjakan artikel besar tentang keuangan teknologi.

“Dalam praktik layanan untuk perusahaan teknologi, khususnya perusahaan teknologi menengah kecil dan tahap awal (early stage), kami secara mendalam merasakan bahwa kebutuhan jenis nasabah ini jauh melampaui kebutuhan dari kredit tradisional. Selain itu, risiko perusahaan pada tahap awal relatif lebih tinggi, sehingga bank menghadapi tantangan menyeimbangkan risiko dan imbal hasil. Oleh karena itu, melayani perusahaan seperti ini tidak bisa dibatasi pada pinjaman saja; yang lebih penting adalah membantu mereka menghubungkan ke sumber modal yang patuh (compliant).” Wakil presiden Bank Industri dan Komersial Xingye, Zeng Xiaoyang, menyatakan dalam rapat kinerja.

Zeng Xiaoyang berpendapat bahwa pendirian AIC justru memenuhi kebutuhan tersebut. Di satu sisi, bank dapat melalui AIC menjalankan konversi utang menjadi ekuitas (debt-to-equity) serta investasi ekuitas, sehingga menjadi “mitra pertumbuhan” bagi perusahaan teknologi kecil dan menengah; di sisi lain, melalui pengaitan “pinjaman ekuitas-utangnya” (股债贷, gabungan equity-debt loans), bank dapat lebih baik menyeimbangkan risiko dan imbal hasil sekaligus memperluas sumber nasabah.

Zeng Xiaoyang menjelaskan bahwa ke depan Bank Industri dan Komersial Xingye akan memanfaatkan sepenuhnya keunggulan perizinan grup, serta memperkuat sinergi. Misalnya memperdalam pemberdayaan terpadu “riset-risiko-bisnis” yang tiga-dalam-satu, memaksimalkan keunggulan unik Xingye Research Company, membangun mekanisme pemberdayaan riset, sehingga dapat mengidentifikasi nasabah target yang memiliki potensi pertumbuhan secara lebih akurat.

Mengeksplorasi Pengalaman Bisnis Sesama Lembaga di Dalam Negeri untuk Diterapkan ke Luar Negeri

Bank saham (joint-stock bank) tidak memiliki kekuatan dana dan permodalan seperti bank-bank milik negara (state-owned big banks); juga tidak memiliki dukungan pemerintah daerah seperti bank kota-pedesaan (city-rural commercial banks). Namun, sejumlah bank saham “menyobek keluar dari kerumunan” melalui inovasi, menetapkan posisi mereka di dunia perbankan, dan membentuk “label” yang jelas: Bank招商银行 terkenal dengan layanan perbankan ritel; Bank 民生银行 unggul dalam pembiayaan UMKM kecil; sedangkan Bank 中信银行 dan Bank 浦发银行 berfokus pada bisnis korporasi.

Bank Industri dan Komersial Xingye justru unggul dalam bisnis antar-lembaga (interbank/peer-to-peer). Di pasar, ia dijuluki sebagai “Raja bisnis antar-lembaga”, dan pasar sangat memperhatikan strategi pengembangan bisnis antar-lembaga di masa depan.

Wakil presiden Bank Industri dan Komersial Xingye, Zhang Ting, memperkenalkan bahwa bisnis antar-lembaga Bank Industri dan Komersial Xingye bermula pada 1996. Saat itu, bank memulai dari layanan penyelesaian dana sekuritas di bursa efek Shanghai (SSE), dan sejak saat itu menapaki jalur operasi profesional antar-lembaga dan perkembangan yang patuh. Saat ini, tingkat cakupan tiap kelompok nasabah antar-lembaga semuanya melebihi 95%; dalam tiga tahun terakhir, pendapatan untuk nasabah bernilai bisnis antar-lembaga meningkat dari 16,3 miliar yuan menjadi 21,1 miliar yuan.

Zhang Ting menyatakan bahwa ke depan, Bank Industri dan Komersial Xingye akan terus fokus pada pembangunan lima ekosistem utama: investasi dan transaksi, layanan kustodian, kekayaan (wealth) antar-lembaga, penyelesaian dana, serta keuangan lintas batas, guna lebih meningkatkan ketahanan pengembangan dan membentuk nilai jangka panjang.

“Kami selalu memikirkan bagaimana memindahkan model bisnis antar-lembaga dari dalam negeri ke luar negeri.” Zhang Ting menyatakan, “Sebagai contoh, kantor cabang Hong Kong: kinerja kantor cabang Hong Kong tahun lalu sangat menonjol. Pendapatan layanan antar-lembaga mencapai 600 juta yuan, pendapatan investasi dan transaksi 2,9 miliar yuan, total keduanya 3,5 miliar yuan, yang mewujudkan pertumbuhan pendapatan dua kali lipat, serta membangun kerja sama yang baik dengan lembaga keuangan di luar negeri.”