Bagaimana orang kaya meneruskan kekayaan mereka. Dan bagaimana Anda juga bisa

FILE - Sebuah papan properti real estate ditampilkan di sebuah rumah untuk dijual di Houston, 13 Jan 2021. (Melissa Phillip/Houston Chronicle melalui AP, Berkas) · Associated Press Keuangan

MATT SEDENSKY

Sel, 17 Februari 2026 pukul 12:02 AM GMT+9 4 menit membaca

NEW YORK (AP) — Kematian dan pajak mungkin tak terhindarkan. Tagihan besar untuk ahli waris Anda tidak.

Orang kaya telah menjadikan seni untuk menghindari pajak dan memastikan kekayaan mereka mengalir dengan mulus ke generasi berikutnya. Tetapi trik yang mereka gunakan – untuk mempercepat pembayaran kepada ahli waris dan menghindari menyerahkan uang kepada pemerintah – juga bisa berlaku bagi orang-orang dengan aset peninggalan yang jauh lebih sederhana.

“Ini adalah permainan strategi catur yang dimainkan selama puluhan tahun,” kata Mark Bosler, seorang pengacara perencanaan warisan di Troy, Michigan, dan penasihat hukum untuk Real Estate Bees. “Sementara orang rata-rata bergantung pada surat wasiat sederhana, kalangan berada menggunakan buku panduan yang berbeda.”

Pertimbangkan sebuah trust

Pertama, perhatikan faktanya: Meskipun ada anggapan keliru yang luas, hanya harta peninggalan orang Amerika yang paling kaya yang umumnya dikenakan pajak. Pada tingkat federal, harta peninggalan di atas $15 juta biasanya memicu pajak. Pada tingkat negara bagian, 16 negara bagian dan District of Columbia mengumpulkan pajak warisan atau pajak pengalihan karena pewarisan, menurut Tax Foundation, kadang dengan pengecualian yang lebih rendah daripada IRS, tetapi tetap pada ambang yang menargetkan para jutawan.

Sementara kebanyakan orang bisa meneruskan apa yang mereka miliki tanpa khawatir ahli waris mereka terjebak dalam jaring pajak, hal itu bisa memerlukan perencanaan untuk menghindari proses yang berantakan yang dapat menahan harta peninggalan selama bertahun-tahun dan membebani keluarga secara signifikan dalam biaya pengadilan dan tagihan pengacara.

Solusi di pusat rancangan banyak perencana warisan adalah trust.

Meskipun trust memunculkan gambaran tentang pengaturan yang rumit yang digunakan oleh kalangan super-kaya, itu adalah alat yang relatif sederhana dan masuk akal bagi banyak orang. Trust memiliki biaya, sering kali menelan ribuan dolar untuk biaya pengacara agar bisa dibuat. Namun bagi pasangan yang sudah pensiun dengan rumah yang sudah lunas, 401(k)s dan portofolio investasi, trust dapat memudahkan penerusan aset kepada ahli waris.

Di antara alasannya: Bahkan jika Anda tidak meninggalkan cukup banyak untuk memicu pajak, harta peninggalan Anda bisa tersangkut di pengadilan probat, yang biasanya menilai biaya berdasarkan total nilai harta peninggalan.

“Anda meninggalkan apa yang mungkin seharusnya pergi kepada anak-anak Anda atau orang-orang yang Anda cintai lainnya kepada pengacara dan pengadilan,” kata Renee Fry, CEO Gentreo, perencana warisan online yang berbasis di Quincy, Massachusetts. “Di mana saja dari 3 hingga 8% dari sebuah harta peninggalan mungkin hilang.”

Trust dapat memungkinkan sebuah harta peninggalan menghindari pengadilan sama sekali dan melindunginya dari pandangan publik dengan menjaga detailnya tidak tercantum dalam catatan publik. Sebagian orang juga menggunakannya untuk melindungi tabungan mereka jika suatu hari mereka membutuhkan perawatan panti jompo dan akan lebih memilih memenuhi syarat untuk tempat tinggal yang dibayar pemerintah di bawah Medicaid, alih-alih membayar sendiri.

Meneruskan saham hampir tanpa pajak

Bayangkan menjadi seorang investor pada saham seperti Nvidia yang melonjak dalam beberapa tahun terakhir. Sekarang bayangkan Anda bisa menikmati keuntungan dari menjual saham Anda tanpa membayar pajak.

Cerita berlanjut  

Hal itu mungkin dengan satu catatan: Anda harus meninggal.

Skenario itu, yang dikenal dalam bahasa perencanaan warisan sebagai “step-up”, memungkinkan banyak keluarga kaya untuk mengembangkan kekayaan mereka sekaligus memastikan ahli waris mereka tidak terbebani dengan tagihan.

Cara kerjanya begini: Misalnya paman Anda yang cerdas membeli 100 lembar saham Nvidia ketika saham itu mulai diperdagangkan pada 1999 dengan harga $12 per lembar. Di antara pemecahan saham dan harga yang meroket, investasi $1.200 itu nilainya menjadi lebih dari $9 juta hari ini. Jika ia menyerahkan semuanya kepada Anda, Anda bisa menjual saham itu dengan pajak yang sedikit atau bahkan tanpa pajak, karena keuntungan dihitung dari hari ia meninggal, bukan dari hari ia membelinya.

Benjamin Trujillo, seorang mitra di perusahaan penasehat kekayaan Moneta yang berbasis di St. Louis, Missouri, mengatakan semuanya tampak “seperti trik sulap”. Dan itu sepenuhnya legal.

“Perpindahan kekayaan terlihat seperti asap dan cermin,” kata Trujillo. “Aset seperti saham dapat tumbuh secara tenang selama puluhan tahun dan, ketika diwariskan, tagihan pajaknya sering kali menghilang.”

Para pembuat kebijakan kadang mengusulkan pembatasan pada aturan “step-up” tetapi setidaknya untuk saat ini, aturan itu masih berlaku, menjadikannya salah satu senjata terbesar yang tidak terlalu rahasia di gudang mereka yang ingin menciptakan kekayaan lintas generasi. Jika saham bukan keahlian Anda, “step-up” juga berlaku untuk jenis investasi lain, termasuk karya seni, properti real estate, dan barang koleksi.

Ikuti perkembangan ahli waris

Pernah mendapatkan permintaan pada salah satu akun Anda untuk menamai seorang ahli waris? Itu lebih dari sekadar dorongan yang membingungkan (atau mengganggu) dari perusahaan pialang Anda. Perencana warisan mengatakan itu adalah salah satu cara paling sederhana untuk memudahkan pemindahan aset kepada orang-orang tersayang setelah Anda meninggal.

Peraturan berbeda-beda dari tempat ke tempat, tetapi banyak bank dan perusahaan pialang mengizinkan Anda menamai seorang ahli waris yang kepada orang itu dana akan ditransfer setelah Anda meninggal.

“Salah satu cara termudah untuk memindahkan aset tanpa ribet,” kata Allison Harrison, seorang pengacara di Columbus, Ohio, yang berfokus pada perencanaan warisan.

Penetapan ahli waris umumnya mengesampingkan surat wasiat, jadi penting untuk memastikan milik Anda selalu terbaru agar menghindari kekacauan, misalnya mantan pasangan akhirnya mendapatkan semuanya yang Anda simpan.

Semua ini memerlukan perencanaan, tetapi para ahli mengatakan berinvestasi sedikit waktu untuk memetakan harta warisan Anda adalah salah satu langkah yang membedakan orang kaya dari mereka yang kurang berada.

“Keluarga kaya merencanakan,” kata Fry. “Mereka tidak membiarkan aset dan keputusan tanpa perlindungan.”

Istilah dan Kebijakan Privasi

Dasbor Privasi

Info Lebih Lanjut