工行の「内通者」支店長による詐欺で、78人の顧客が5.6億円の血の汗を失い、投じたお金は取り戻せなくなる

（出典：金融范儿）

「支店長」という立場が詐欺の通行証になり、銀行の営業室が犯罪現場と化したとき、預金者の信頼はどこに置き場があるのだろうか？

元・中国工商銀行の潍坊坊子支店の営業室主任である劉芳は、職務上の便宜を利用し、長年にわたり、架空の投資（資産運用）をでっち上げ、集めた資金を帳簿に入れず、質押ローンをだまし取るなどの手口で、狂ったように財をかき集め、総額5.6億人民元余りを得た。その結果、78名の顧客は全財産を失った。2025年11月、劉芳は一審・二審を経て上告審で懲役17年6か月の刑を受けたが、被害者の取り戻し（賠償請求）の道のりは依然として長い。すでに8人の被害高齢者が待つ間に亡くなっている。

「番を守りつつ盗む」二面性の「支店長」

劉芳が工行・潍坊坊子支店の営業室主任および支店長補佐を務めていた間、顧客が彼を「銀行の経営幹部」として絶対的に信頼していることを利用し、連鎖するように組み立てられた詐欺行為を実行した。

劉芳は高利回りの資産運用をでっち上げた。銀行の執務場所で、存在しない「内部の高利回り商品」を顧客に勧め、銀行の印章が押されている《個人資産運用申請書》を偽造し、顧客を誘導して、その資金を彼女の管理下にある個人名義口座に振り込ませた。

彼女は、本来は銀行のシステムに預け入れられるべき顧客資金を、個人として「天津貴金属取引所」などのプラットフォームでの高リスク投資に用い、大きな損失を生じさせた。

資金のつながりが断たれた後、劉芳は「無利息」の資産運用に関する質押ローンが手続きできると偽り、顧客のU盾パスワードをだまし取った。さらに署名を偽造してローン資金を持ち去り、前期の穴埋めに充てた。

信頼はどのように使い果たされたのか？

劉芳は社会人の胡某某に、銀行の制服を着せて銀行の営業室内で彼女の「業務」の手続きを手伝わせ、正規の手続きであるかのような体裁を作った。

銀行の「二重録音・二重録画（録音録画）」の規定を意図的に回避し、顧客に代わってネットバンキングを操作して、顧客にパスワードの提示を求め、資金を直接彼女の個人名義口座へ振り込ませた。

劉芳は顧客の署名を偽造したローン契約書を作り、なんと銀行内部の承認および照合のプロセスを順調に通過し、その日のうちにローン資金を彼女の個人名義口座へ送金できてしまった。これは、銀行の内部統制に重大な欠陥があることを露呈した。

長い係争（権利救済）と、沈黙の悲劇

劉芳は刑事事件で有罪判決を受けたが、民事では賠償が難しい。劉芳は収監されたものの、個人資産は5.6億人民元の損失を埋めるには到底足りない。被害者らは中国工商銀行を相手取り、管理上の不履行（管理失職）責任を負うよう求めて民事訴訟を提起しており、案件はいまも審理中である。

刑事裁判には5年半かかり、78名の被害者のうち8人の高齢者は賠償を待つことができず、悔しさを残したまま亡くなった。果てしない遺憾が残った。

「支店長」の詐欺をどう見分ける？

正規の銀行の資産運用資金は、銀行の対公（企業向け）カストディ口座へ振り込まれるべきであり、いかなる個人名義口座、または第三者の会社名義口座へ振り込むことは禁止されている。

携帯電話、U盾、パスワードを銀行職員に渡してはならない。正規の手順では、本人が必ず対面窓口またはモバイルバンキングで直接確認しなければならない。

購入前は必ず銀行公式サイトまたはAPPにログインして製品コードを確認すること。銀行のシステム内で照会できない製品は、すべて「飛び商品（飛單）」か詐欺である。

年率換算の利回りが市場の正常水準を大きく上回る（例：8%以上）うえ、元本保証・利息保証をうたうものは、極めて可能性が高く詐欺である。

劉芳の事件は改めて証明している。どれほど見栄えのする肩書でも、信頼の免責ラベルにはなれない。預金者が業務を行う際は、「資金を個人へ振り込まない、パスワードを他人へ渡さない、契約書は条項をよく確認する」という底線を守り、決して「知り合い」や「幹部」のような理由で警戒を緩めてはならない。銀行は金融機関として、さらに従業員の行動管理を強化し、内部統制の防火壁を築き、確実に庶民の「お金の袋」を守るべきだ。

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