Pertumbuhan laba bersih meningkat 3,18% menempati posisi pertama di antara enam bank besar! Liputan langsung dari rapat kinerja Bank Pertanian: Tidak melakukan ekspansi "berantakan"

Tanya AI · Bagaimana transformasi bisnis Bank Pertanian Tiongkok (Agricultural Bank of China) dapat menopang pertumbuhan laju laba bersih yang unggul?

Artikel ini bersumber dari Minggu Zaman (时代周报), oleh Lu Yongzhi

Rapat rilis kinerja tahunan Bank Pertanian Tiongkok tahun 2025. Sumber gambar: Bank Pertanian Tiongkok

Pada 30 Maret, Bank Pertanian Tiongkok (601288.SH/01288.HK) mengadakan konferensi rilis kinerja tahunan 2025, sekaligus mengungkapkan kinerja sepanjang tahun; reporter Minggu Zaman menghadiri rapat tersebut secara langsung.

Pada tahun 2025, Bank Pertanian Tiongkok membukukan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 291.04B yuan, naik 3,18%, dengan laju pertumbuhan yang menempati posisi teratas di antara enam bank komersial milik negara besar; pendapatan usaha sebesar 725.31B yuan, naik 2,08%, sehingga pendapatan dan laba bersih sama-sama mempertahankan pertumbuhan selama dua tahun berturut-turut.

Dalam konferensi tersebut, Gubernur Bank Pertanian Tiongkok, Wang Zhiheng, menyatakan bahwa kinerja sepanjang tahun membaik dari kuartal ke kuartal, stabil dan progresif; efisiensi dan kualitas operasional terus meningkat, meletakkan fondasi yang kokoh bagi pembangunan berkualitas tinggi pada tahap berikutnya.

Hingga akhir 2025, total aset Bank Pertanian Tiongkok mencapai 48,78 triliun yuan, total kredit sebesar 27,13 triliun yuan, dengan penambahan kredit baru sepanjang tahun sebesar 2,23 triliun yuan; saldo simpanan nasabah sebesar 38,69 triliun yuan, bertambah 3,71 triliun yuan, sehingga basis utama simpanan-kredit tetap kokoh. Rasio kecukupan modal 17,93%, dan kemampuan penolakan risiko tetap unggul dibandingkan rekan sejenis.

Pendapatan bunga bersih diperkirakan kembali bertumbuh pada kuartal pertama tahun ini

Di tengah latar industri dengan pelebaran spread bersih (net interest margin) yang menyempit, Bank Pertanian Tiongkok mencapai pertumbuhan laba yang stabil melalui pengoptimalan struktur bisnis. Pada tahun 2025, imbal hasil atas pendapatan bunga bersih bank tersebut sebesar 1,28%, menghasilkan pendapatan bunga bersih sebesar 487.8k yuan; meskipun akibat pengaruh perubahan suku bunga pendapatan bunga tersebut sedikit turun year-on-year, pertumbuhan skala memberikan kontribusi kenaikan sebesar 271.3k yuan.

Namun, Wang Zhiheng menyatakan dalam konferensi bahwa pada dua bulan pertama 2026, kredit bank tersebut bertambah 1,1 triliun yuan, dan pendapatan bunga bersih telah menghentikan tren penurun; pada kuartal pertama tahun ini, kemungkinan akan kembali bertumbuh.

Hal yang patut diperhatikan adalah bahwa kinerja bisnis perbankan imbal jasa (middle services) Bank Pertanian Tiongkok sangat menonjol, menjadi penopang penting bagi pertumbuhan laba. Pendapatan bersih dari biaya dan komisi naik 13,34% year-on-year, jauh melampaui rata-rata industri. Pertumbuhan pada manajemen kekayaan, kartu bank, perbankan elektronik, dan bisnis-bisnis lain terlihat signifikan.

Wang Zhiheng menyatakan bahwa Bank Pertanian Tiongkok sedang mempercepat penataan bisnis bernilai tambah tinggi seperti manajemen kekayaan, perbankan investasi, dan keuangan digital, sehingga mendorong transformasi struktur pendapatan dari ketergantungan pada bunga menjadi pertumbuhan yang lebih beragam dan seimbang.

Pada tahun 2025, Bank Pertanian Tiongkok menambah kredit korporasi sebesar 1,79 triliun yuan, dengan fokus penempatan pada manufaktur, infrastruktur, inovasi teknologi, dan bidang-bidang lain; kredit individu bertambah 22.3k yuan, dengan penyaluran kredit KPR yang berjalan stabil, sementara pembiayaan konsumsi ditingkatkan secara tertib.

Selain itu, hingga akhir 2025, saldo kredit teknologi bank tersebut sebesar 4,7 triliun yuan, dengan pertumbuhan 20,1%; saldo kredit hijau sebesar 5,93 triliun yuan, dengan pertumbuhan 18,7%; dan saldo kredit usaha mikro kecil menengah yang inklusif (普惠小微) sebesar 4,35 triliun yuan, dengan penambahan 386.9k yuan, sehingga secara komprehensif menyesuaikan dengan arah prioritas nasional seperti manufaktur bernilai tinggi, rendah karbon hijau, serta专精特新 (spesialisasi, inovasi, spesialisasi khusus, dan kebaruan).

Soal dividen, Bank Pertanian Tiongkok berencana membagikan dividen kas akhir kepada pemegang saham biasa sebesar 1,3 yuan per 10 saham, dengan total dividen kas 454,98 miliar yuan. Ditambah dividen kas interim tahun 2025, sepanjang tahun 2025, total dividen kas bank tersebut adalah 873,21 miliar yuan, yang setara dengan 30,00% dari laba bersih yang dapat diatribusikan.

Telah meluncurkan “versi udang lobster ala Bank Pertanian”

Dari sisi kualitas aset, data laporan keuangan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pertanian Tiongkok sebesar 1,27%, turun 3 BP dibandingkan awal tahun; rasio kredit lewat jatuh tempo 1,25%, tetap menjadi level terbaik yang sebanding di kalangan rekan sejenis; saldo cadangan kerugian kredit (loan loss reserve) terus berada di atas satu triliun yuan, dengan coverage ratio cadangan sebesar 292,55%; saldo cadangan dan coverage ratio cadangan keduanya menempati posisi pertama di antara rekan sejenis.

Wang Zhiheng menyatakan bahwa rasio kredit bermasalah bank tersebut telah menurun selama lima tahun berturut-turut; ke depan, bank akan terus memperkuat manajemen risiko, mencegah dan mengatasi risiko utang properti dan utang pemerintah daerah, serta akan mempercepat pengembangan bisnis kredit ritel inklusif baru; ia menyebut bahwa ia yakin kualitas aset tahun ini dapat tetap stabil.

Dalam pengendalian risiko, Wakil Gubernur Bank Pertanian Tiongkok, Lin Li, menyatakan dalam konferensi bahwa dalam 2–3 tahun ke depan, kemampuan manajemen risiko akan menjadi penentu pembatas utama bagi bank komersial. Menghadapi risiko di bidang-bidang prioritas seperti properti dan platform pembiayaan pemerintah daerah, Bank Pertanian Tiongkok mempertahankan preferensi risiko yang hati-hati, tidak melakukan ekspansi longgar dan ekstensif seperti “asal sebar”, melainkan harus “tampil rapi dan jelas” (眉清目秀).

Selain itu, terkait penerapan kecerdasan buatan, capaian pembangunan, dan rencana langkah berikutnya, Wang Zhiheng menyatakan bahwa Bank Pertanian Tiongkok dengan kuat menangkap gelombang perkembangan teknologi kecerdasan buatan; secara khusus mendirikan kantor pembangunan bank cerdas, serta meningkatkan intensitas dorongan terintegrasi untuk pembangunan bank cerdas. Pada saat yang sama, bank juga memperjelas bahwa penggunaan agen cerdas (smart agent) menjadi pegangan, kebutuhan proyek menjadi pendorong, untuk terus menyempurnakan kerangka kapabilitas “AI+”, dengan fokus mendorong penerapan AI yang cerdas dan inklusif.

“Langkah berikutnya, Bank Pertanian Tiongkok akan terus menjalankan penuh pembangunan bank cerdas; dengan dukungan teknologi, secara berkelanjutan meningkatkan ketepatan, kemudahan, dan sifat inklusif dari layanan keuangan.” demikian kata Wang Zhiheng.

Terkait “udang lobster” yang belakangan ini sedang hangat, Lin Li menjelaskan bahwa Bank Pertanian Tiongkok telah meluncurkan “udang lobster versi Bank Pertanian”. Ia menegaskan bahwa ini bukan semata-mata ikut tren; Bank Pertanian Tiongkok menggunakan alat tersebut untuk secara otomatis mengolah dan menganalisis data, serta secara cerdas menghasilkan laporan uji kelayakan (due diligence), sehingga alur proses pinjaman menjadi lebih nyaman, efisien, dan aman.