Nasabah Muda Mungkin Tidak Mengutamakan Investasi Pensiun, Tapi Bank Harus

Waktu terbaik untuk mulai berinvestasi untuk pensiun adalah sekarang, tetapi menyampaikan pesan ini kepada orang dewasa yang lebih muda bisa menjadi tantangan. Banyak individu Gen Z dan milenial saat ini menghadapi kekhawatiran keuangan yang mendesak, sehingga sulit untuk memprioritaskan menabung untuk masa depan yang jauh seperti pensiun.

Karena investasi pensiun biasanya bukan hal yang paling terpikirkan bagi konsumen yang lebih muda, banyak institusi keuangan gagal untuk melibatkan mereka dalam percakapan tentang produk pensiun.

Disha Bheda, Analis Perbankan Digital di Javelin Strategy & Research, menyoroti dalam laporan, The Key Step on the Bridge to Investing Maturity Path: Helping Customers Think Beyond Today_,_ bahwa kegagalan untuk fokus pada perencanaan masa depan dapat membuat institusi tertinggal, terutama saat semakin banyak perusahaan layanan keuangan bersaing memperebutkan perhatian pelanggan muda. Setelah hubungan ini terbentuk, hubungan tersebut bisa sulit untuk diputus.

Mempersiapkan Masa Depan yang Tak Terlihat

Dalam laporan sebelumnya, tim perbankan digital Javelin memperkenalkan Bridge to Investing Maturity Path, sebuah strategi yang dirancang untuk membantu institusi keuangan melibatkan dan membimbing generasi berikutnya para investor. Jalur ini terdiri dari enam tahap:

2. Bangun fondasi produk dan ciptakan pengalaman pembukaan akun yang dioptimalkan.

3. Ajarkan dasar-dasar keuangan pribadi kepada pelanggan.

4. Ubah pola pikir pelanggan agar berpikir jangka panjang.

5. Manfaatkan peristiwa kehidupan yang menentukan sebagai batu loncatan bagi peluang investasi.

6. Tetapkan rencana pelatihan yang terstruktur untuk membimbing investor pemula.

7. Letakkan dasar bagi hubungan penasihat.

Salah satu tantangan terbesar dalam membimbing pelanggan melalui tahap-tahap ini adalah menanamkan keyakinan bahwa penyelesaian adalah sesuatu yang bisa dicapai. Bagi banyak orang dewasa muda, tonggak tradisional seperti membeli rumah atau memulai sebuah keluarga terasa jauh—atau bahkan tidak pasti.

“Sebaliknya, banyak dari pelanggan ini memiliki potensi pendapatan yang terus meningkat dan, dalam banyak kasus, sedang berada di jalur transfer kekayaan lintas generasi,” kata Bheda. “Mereka adalah kandidat utama untuk dipersiapkan menghadapi masa depan yang mungkin belum mereka lihat.”

“Sejauh FI melibatkan calon investor sebelum mereka benar-benar memiliki aset yang signifikan, sebagian besar institusi berada dengan kuat di Tahap 2 dari jalur kematangan ini,” katanya. “Mereka telah membangun alur pembukaan akun yang mulus; mereka memiliki beragam produk keuangan; mereka memiliki materi edukasi yang berupaya membimbing pelanggan dalam dasar-dasar keuangan pribadi. Namun calon investor yang masih muda atau kurang berpengalaman pada dasarnya harus sendiri untuk menemukan dan mengeksplorasi sumber daya tersebut.”

Memimpin pelanggan melewati Tahap 2 adalah bagian perjalanan yang paling sulit, dan banyak institusi keuangan tersendat di sana. Namun, bank tidak lagi mampu menerima tingkat keterlibatan seperti ini.

“Strategi historis bagi FI adalah menunggu sampai para pelanggan ini memiliki aset yang bisa diinvestasikan sebelum mencoba memulai hubungan investasi yang didorong saran dengan mereka—itu sudah terlambat,” kata Bheda.

“Yang tersembunyi di luar hubungan perbankan utama itu adalah fintech dan aplikasi khusus yang melakukan apa yang tidak dilakukan oleh kebanyakan bank tradisional saat ini. Mereka menawarkan antarmuka yang mudah digunakan dengan pengalaman digital yang mengesankan, biaya yang rendah, dan layanan khusus yang menargetkan kebutuhan konsumen tertentu yang sering diabaikan oleh bank,” katanya. “Mereka menjadi ancaman untuk mengikis kemampuan bank membangun hubungan penasihat jangka panjang jika dibiarkan tanpa pengawasan.”

Menyambungkan Ulang Pola Pikir Pelanggan

Untuk mengatasi ini, bank dapat mengadopsi tiga prinsip kunci untuk membenahi kebiasaan investasi jangka panjang pelanggan: edukasi, pelacakan kebiasaan melalui pengalaman digital, dan penetapan tujuan.

“Edukasi harus disisipkan ke dalam pengalaman pada titik-titik yang tepat selama pelanggan berinteraksi secara digital dengan bank,” kata Bheda. “Fokusnya harus menekankan prinsip compounding untuk membantu pelanggan muda dan pemula investasi memahami bahwa tujuan jangka panjang yang tinggi itu mungkin dicapai melalui langkah-langkah kecil.”

Selain edukasi, institusi keuangan harus menciptakan pengalaman digital yang sesuai dengan konsumen yang lebih muda dan membantu membudayakan kebiasaan keuangan yang konsisten. Pengalaman ini harus didasarkan pada prinsip-prinsip keuangan perilaku dan disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing pelanggan.

Bahkan dengan alat yang tepat, membangun disiplin keuangan itu sulit, dan partisipasi bisa tidak konsisten. Ini menegaskan pentingnya antarmuka yang disederhanakan serta teknik gamifikasi untuk menjaga keterlibatan.

Menetapkan tujuan SMART—spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan, dan terikat waktu—adalah komponen penting lainnya. Bank harus membantu pelanggan memprioritaskan tujuan ini, memahami trade-off, serta meninjau ulang tujuan secara teratur untuk memastikan adanya kemajuan.

“Ilustrasi yang menunjukkan bagaimana tindakan harian pelanggan membangun menuju tujuan atau justru menjauh darinya, pengingat visual tentang biaya karena menunggu, dan umpan balik positif membantu pelanggan membangun dana dan akhirnya berani terjun ke investasi,” kata Bheda.

“Pemicu yang dibangun ke dalam setiap interaksi digital dengan pelanggan dan dorongan digital untuk meninjau kemajuan mereka membantu menggeser pola pikir pelanggan menuju pemikiran jangka panjang dan pencapaian tujuan—hal kunci untuk memperdalam hubungan dan membina generasi berikutnya para investor,” katanya.

Dari Pengawasan ke Antisipasi Masa Depan

Saat bank bekerja untuk memperluas wawasan pelanggan, mereka juga harus memikirkan ulang strategi pensiun mereka.

“Membantu pelanggan menyesuaikan cara berpikir agar dapat membayangkan hasil dalam jangka panjang hanyalah bagian dari tantangan,” kata Bheda. “Untuk mencapai Tahap 3, bank harus menyingkirkan fokus biasa mereka pada pendapatan jangka pendek dan mempertimbangkan potensi hubungan pelanggan seumur hidup yang kembali membuahkan hasil berulang kali.”

“Melangkah satu tahap lebih jauh di sepanjang Bridge to Investing adalah sekaligus keharusan jangka pendek bagi FI dan pelanggan mereka, serta strategi jangka panjang untuk kepercayaan dan loyalitas pelanggan,” katanya. “Bagi bank, imbalannya adalah hubungan seumur hidup yang menjadi semakin menguntungkan saat pelanggan matang dan mencari produk keuangan yang mencerminkan perubahan kehidupan mereka. Bagi pelanggan, ini berarti memperoleh kemampuan untuk memvisualisasikan masa depan mereka dan keyakinan bahwa mereka memiliki jalur untuk mencapainya.”

Urgensi ini meningkat karena naiknya fintech yang menargetkan demografi yang lebih muda. Aplikasi edukasi seperti Greenlight dan GoHenry, bersama akun remaja yang ditawarkan oleh Venmo dan Cash App, menanamkan kebiasaan keuangan sejak usia dini.

Meskipun belum semuanya menyediakan investasi pensiun, banyak yang berkembang menjadi penyedia layanan keuangan yang menyeluruh. Jika mereka sudah mapan bersama pelanggan muda saat ini, mereka akan memiliki akses untuk mereka saat usia mereka masuk ke masa pensiun. Ini membuat lebih penting daripada sebelumnya untuk menapaki Bridge to Investing Maturity Path.

“Keberhasilan di Tahap 3 akan secara mendalam mengubah hubungan perbankan,” kata Bheda. “Peralihan dari pengawasan ke antisipasi akan memposisikan FI sebagai penasihat proaktif, bukan sekadar penyedia layanan keuangan yang reaktif untuk layanan sesuai permintaan. Perbankan digital akan terus memperkuat peran FI dalam memberikan nasihat untuk mencapai tujuan masa depan.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Digital BankingFintechInvestmentRetirement InvestingRetirement Savings