Penjelasan BaaS: Untuk Bank

Kekuatan Banking as a Service adalah bahwa siapa pun sekarang dapat merancang dan menerapkan produk keuangan inovatif yang teregulasi dengan semudah membangun situs web Shopify (BaaS). Terjadi pergeseran teknologi yang masif pada Industri Perbankan karena inovasi teknologi yang berkelanjutan dan aksesibilitas online yang luas yang membuat bank-bank terdorong untuk ikut dalam arus perubahan.

Namun, bank telah memulai proses Otomatisasi tetapi masih menemukan tantangan untuk bergerak dengan kecepatan layanan keuangan digital yang berpusat pada pelanggan seperti saat ini. Layanan perbankan tradisional sedang terhambat oleh teknologi finansial modern untuk membangun solusi perbankan multi-saluran yang lebih maju. Dengan teknologi finansial yang terus bertumbuh setiap hari, menjadi mudah untuk terhubung dengan generasi yang melek teknologi saat ini melalui penawaran solusi inovatif secara digital seperti dompet digital, pinjaman P2P, dan Pembayaran. Oleh karena itu, penting bagi bank untuk memberikan akses kepada pelanggan dan menginovasi ulang pendekatan mereka dalam penyampaian layanan.

Agar bank tradisional tetap unggul dari kompetisinya, perbankan sebagai layanan mengantar mereka pada keringanan dengan menyediakan perangkat kerja yang membantu mereka masuk dengan cepat ke pasar digital dan mempercepat proses untuk memenuhi tuntutan lanjutan dari pelanggan saat ini dengan menawarkan paket eksklusif layanan keuangan.

Mengapa Bank Harus Mempertimbangkan BaaS?

Sampai baru-baru ini, bisnis harus langsung mendekati bank-bank tradisional untuk memanfaatkan infrastruktur mereka. Itu karena mereka memerlukan rekening bank, setidaknya, untuk menahan kas klien beserta seluruh infrastruktur back-end terkait untuk kliring, pembayaran, dan penyelesaian.

Namun, bank-bank tradisional tidak dibangun dengan persyaratan pembiayaan tertanam dalam pikiran. Membangun aliansi yang disesuaikan dan memperbarui teknologi yang ketinggalan zaman adalah dua langkah untuk memanfaatkan infrastruktur mereka. Prosesnya memakan waktu, mahal, dan tidak nyaman, serta sering kali membutuhkan perusahaan untuk memiliki skala atau sumber daya yang signifikan sebelum bank mitra calon bahkan akan mempertimbangkan mereka. Banyak pendatang baru di pasar tersebut tidak memiliki sumber daya itu secara langsung.

Memperkenalkan BaaS. Blok bangunan dasar dari infrastruktur perbankan yang biasa dibangun oleh penyedia BaaS dan dikemas untuk bisnis. Lalu, bisnis dapat menerapkannya dengan cepat untuk menyediakan klien mereka dengan perbankan tertanam dan layanan keuangan lainnya.

Perusahaan dapat memilih infrastruktur yang mereka inginkan dan mempersonalisasikannya untuk menawarkan pengalaman yang lebih terspesialisasi karena komponen-komponen ini disediakan melalui API yang elegan dan mudah digunakan. Dengan memilih pemasok terbaik untuk layanan seperti pembayaran, KYC, manajemen treasury, dan sebagainya, bisnis dapat membangun tumpukan teknologi keuangan terbaik (best-in-class) tanpa berinvestasi pada infrastruktur rumit mereka atau menavigasi perjanjian yang menantang dengan bank-bank tradisional.

BaaS tidak hadir dengan pendekatan yang serba satu ukuran. Bergantung pada ukuran, tipe, dan operasi bisnis suatu organisasi, BaaS dapat dijelajahi dan diterapkan.

Tiga jenis penawaran BaaS yang dasar disebutkan di bawah dalam bagan.

Apa yang Diperlukan agar Bank Merangkul Model BaaS?

Aspek-aspek kunci berikut diperlukan untuk memahami dan memanfaatkan fungsi BaaS.

1. Layanan API yang Ditetapkan Secara Strategis

API bukan hal baru di pasar; penyedia perangkat lunak keuangan menawarkan kepada klien (Bank) API untuk memenuhi kebutuhan bisnis mereka dengan menyesuaikan perangkat lunak tersebut. Baru-baru ini, dengan diperkenalkannya perangkat lunak sumber terbuka, para vendor didorong untuk menyediakan aksesibilitas bagi pelanggan yang ingin menggunakannya. Seiring peningkatan momentum perangkat lunak sumber terbuka, vendor mulai membuat lebih banyak produk mereka untuk pelanggan yang tertarik mengaksesnya melalui API. Alih-alih membeli keseluruhan entitas, pembeli mulai menggunakan perangkat lunak dengan pengaturan plug-and-play, di mana mereka hanya membayar sesuai penggunaannya.

Seluruh prosedur ini dikenal sebagai “Software as a service” yang kini tersedia bagi bank untuk menyediakan akses API kepada penggunanya. Bisnis sekarang dapat menyesuaikan produk mereka, dan memilih dari berbagai layanan keuangan untuk memenuhi tuntutan pelanggan mereka. Dengan kata sederhana, bisnis secara aktif membangun platform keuangan untuk menawarkan layanan perbankan kepada masyarakat umum. Fungsionalitas ini dikenal sebagai Banking as a service.

Bank menggunakan API untuk memungkinkan berbagi data dengan Fintech dan pengembang. Ini memungkinkan mitra pihak ketiga untuk membuat solusi perusahaan seperti pinjaman P2P, Dompet digital, pembayaran seluler, dll. bagi pelanggan yang membutuhkan.

2. Open Banking dengan BaaS

Teknologi open banking menghadirkan area peluang yang besar bagi bisnis, dengan syarat mereka dapat memberikan layanan yang aman dan menemukan mitra yang tepat. Perbankan sedang diganggu oleh BaaS, yang memungkinkan bisnis baru untuk memberikan pelanggan pengalaman yang lebih baik dan lebih banyak pilihan.

Open banking memberi pelanggan informasi keuangan dan akses berbagi untuk pengelolaan data yang dimiliki bank, sekaligus melibatkan pelanggan dalam mempelajari cara mengawasi pengeluaran mereka. Ini memungkinkan pelanggan memilih produk terbaik yang memenuhi kebutuhan mereka. Selain itu, open banking memberi pelanggan kemudahan transfer dana.

Berbicara tentang transaksi, namun, dengan open banking, seorang konsumen harus bertransaksi dengan bank yang memiliki akun miliknya, tidak seperti dengan BaaS, meskipun ia dapat memperoleh informasi tentang karakteristik rekening transaksi dari beberapa bank. BaaS memungkinkan pengguna mengakses layanan transaksi yang disediakan oleh bank berlisensi mana pun, bahkan jika mereka bukan klien saat ini dari bank tersebut.

BaaS memungkinkan bisnis memilih satu per satu produk berkualitas terbaik dari berbagai penyedia layanan tanpa harus khawatir tentang menjaga koneksi dengan masing-masing dari mereka. Meskipun mereka tidak memiliki akun dengan bank-bank tersebut, BaaS menawarkan bisnis akses yang lebih cepat, keamanan pembayaran, dan layanan keuangan kelas atas lainnya melalui bank-bank itu.

3. Pengalaman Pengguna

Perubahan dalam kebutuhan pelanggan terlihat dalam beberapa waktu ketika mereka mengharapkan untuk dilayani secepat mungkin. Mereka memerlukan solusi segera untuk masalah mereka. Ketika bisnis Anda selaras dengan para klien, bersikaplah empatik terhadap titik sakit mereka dan tangani pertanyaan mereka secepat mungkin; Anda menang loyalitas dan retensi.

Layanan keuangan adalah urusan pribadi yang memengaruhi kehidupan sehari-hari orang-orang. Dengan tumpukan teknologi yang terus berkembang, penawaran keuangan yang disesuaikan memenuhi tuntutan pelanggan modern. Pengguna akhir tidak mengikuti aturan praktis apa pun di mana mereka harus memperoleh pengetahuan tentang BaaS sebelum mendapatkan produk dan layanan. Yang menjadi perhatian mereka hanya terbatas pada keamanan dan keselamatan dari penawaran mereka.

Dengan penggunaan teknologi open banking, bisnis di sektor keuangan maupun non-keuangan kini dapat mengakses rekening dan data konsumen serta menyediakan barang dan layanan baru. BaaS bahkan memungkinkan berbagi data dengan penyedia pihak ketiga. Ini memudahkan untuk menciptakan produk digital mutakhir yang sangat relevan, yang dipimpin oleh pelanggan, seperti asisten virtual dan penasihat Robo keuangan, misalnya. Solusi digital ini meningkatkan interaksi klien dengan layanan keuangan Anda, memperluas basis pelanggan Anda, dan meningkatkan retensi pelanggan sekaligus menurunkan biaya.

Manfaat BaaS bagi Berbagai Pemangku Kepentingan

*   BaaS membantu organisasi menghasilkan lebih banyak pendapatan dengan memfasilitasi peluang cross-selling karena fasilitas berbasis API.
*   Bisnis dapat memisahkan logika bisnis dan data dengan BaaS, yang mempercepat pengembangan aplikasi baru.
*   Memanfaatkan API mereka sendiri serta milik pihak ketiga memungkinkan bisnis mengembangkan secara jauh lebih banyak.
*   Menggunakan ekosistem API untuk membangun barang dan layanan dapat secara signifikan memperbesar basis pelanggan.

Pemikiran Penutup

BaaS telah memberi bank dan bisnis di luar sana sebuah platform untuk memperluas aliran pendapatan mereka. BaaS mendorong bank tradisional untuk menjadi berbasis platform dan modular agar dapat bersaing dengan pemain pasar lain dalam iklim kompetitif ekosistem keuangan. Sebuah organisasi inovatif yang berorientasi pada profit telah dikembangkan untuk mendukung pengembangan sebagai hasil dari meningkatnya kompetisi fintech, penggunaan teknologi perbankan digital seperti dompet digital, perubahan berkelanjutan pada ekspektasi pelanggan, batasan regulasi, dan kesulitan kepatuhan. BaaS menawarkan peluang untuk meningkatkan basis pelanggan dan memperbaiki keseluruhan pengalaman pelanggan. BaaS akan memiliki dampak jangka panjang pada pertumbuhan bank dan memiliki masa depan yang menjanjikan.