Щоб сприяти впровадженню штучного інтелекту у банківській сфері, потрібно розуміти навички ваших співробітників

Бернарду Нунес — спеціаліст із роботи з даними, який фокусується на трансформації за допомогою ШІ у Workera.

Відкрийте для себе топові новини та події з фінтеху!

Підпишіться на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники у JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

ШІ більше не є просто експериментом. Згідно з останнім Global Survey on AI від McKinsey, 78% організацій нині використовують ШІ принаймні в одній функції бізнесу.

Банківська індустрія швидко наздоганяє. Нещодавнє опитування EY-Parthenon показало, що 77% банків запустили або здійснили «м’який» запуск застосунків генеративного ШІ — у порівнянні приблизно з 61% у 2023 році. Однак лише 31% просунулися до повного впровадження.

Тим часом, хоча в банківській індустрії широко інвестують в ШІ, лише кільком вдалося вплести ці можливості в їхню стратегічну модель дій. У BCG survey повідомили, що так зробили лише 25% банків — а решта 75% застрягли в ізольованих пілотних проєктах і доказах концепції, наражаючись на ризик втратити актуальність, поки конкуренти з «digital-first» підходом рухаються вперед.

Банківська індустрія визначається жорсткими регуляціями та продуманими стратегіями. Ця історія створила і ризики, і можливості для ШІ. Поки інші галузі випереджають, банки, які діють уже зараз, усе ще мають шанс отримати перевагу first-mover. Успішне впровадження ШІ потребує інфраструктури, моделей, конвеєрів даних і стратегій комплаєнсу. Однак найважливіший аспект у перетворенні обіцянки ШІ на бізнес-цінність полягає в людському капіталі.

Фінансові установи, які виграють, — це ті, що дають змогу своїм співробітникам використовувати інструменти ШІ не лише епізодично, а як частину їхнього щоденного робочого процесу. Це означає розвиток реальних, верифікованих навичок, щоб люди могли розуміти, застосовувати й очолювати інновації в галузі ШІ.

Чому співробітники стимулюють інновації в ШІ

ШІ має потенціал забезпечити неймовірні здобутки в продуктивності, клієнтському досвіді та управлінні ризиками. Але по суті ШІ — це просто інструмент, який потребує людської креативності та експертизи в предметній області, щоб генерувати реальну бізнес-цінність. Технологія сама по собі не рухає інновації; їх рухають люди. У банківській сфері, де довіра, регуляції та судження є ключовими, ця взаємодія між людиною й машиною стає ще важливішою.

Кожен працівник сьогодні має стати працівником, підсиленим ШІ, у різному ступені. Дехто буде глибоко технічним — спеціалісти з роботи з даними, інженери та розробники моделей, відповідальні за проєктування й підтримку систем, які лежать в основі операціоналізації ШІ. Інші, як-от касири, андеррайтери або представники служби клієнтського сервісу, можуть ніколи не торкнутися рядка коду, але все одно здатні використовувати інструменти на базі ШІ, щоб оптимізувати робочі процеси й ухвалювати кращі рішення. Між цими крайнощами — працівники формату «AI+X». Це люди, які мають глибоку експертизу в таких напрямах, як кредитний ризик, комплаєнс або виявлення шахрайства, і поєднують її з достатньою грамотністю щодо ШІ, щоб використовувати технологію для підсилення цієї експертизи.

Працівники «AI+X» і будуть тими, хто створює справжні інновації. Вони можуть допомогти подолати розрив між потребами бізнесу та технічними можливостями, перетворюючи складні банківські виклики на можливості, щоб ШІ давав відчутні результати. Наприклад, офіцер з комплаєнсу, який володіє ШІ, може співпрацювати з командами з даних, щоб проєктувати справедливіші та прозоріші моделі для процесів KYC і AML. Продакт-менеджер, який прототипує із використанням генеративного ШІ, може переосмислити взаємодію з клієнтами, створюючи персоналізовані фінансові поради або покращуючи сценарії онбордингу. У всіх цих випадках ШІ підсилює людське розуміння, а не замінює його.

У секторі, так щільно регульованому та схильному до уникання ризиків, як банківська сфера, цей людський шар є критично важливим. Технологія може виявляти аномалії або генерувати рекомендації, але саме люди інтерпретуватимуть, контекстуалізуватимуть і забезпечуватимуть, щоб рішення відповідали етичним, правовим і репутаційним стандартам. Саме тому банки, які лідирують у впровадженні ШІ, інвестують не лише в системи та моделі, а й у навички та розуміння своєї робочої сили.

Розвиток із верифікованими навичками

Побудова робочої сили, підсиленої ШІ, починається з розуміння наявних навичок і прогалин. Щоб масштабувати ШІ успішно, банкам потрібно більше, ніж ентузіазм і бюджети на навчання. Їм потрібна основа з верифікованих, вимірюваних даних щодо навичок. Без чіткого уявлення про можливості співробітників керівники не можуть приймати обґрунтовані рішення про те, як розвивати людей, або де ефективніше за все розгортати ШІ.

Самооцінка сама по собі не є надійною. Співробітники зазвичай або переоцінюють, або недооцінюють свою компетентність, що призводить до неефективності в навчанні. Верифіковані навички — виміряні через об’єктивні оцінювання — дозволяють організаціям точно визначати поточні сильні сторони та слабкі місця. З огляду на цю інформацію банки можуть проєктувати траєкторії навчання, адаптовані під конкретні процеси та цілі — незалежно від того, чи йдеться про вступну грамотність щодо ШІ для команд на першій лінії, глибокі технічні знання для фахівців із даних або експертизу з управління (governance) для офіцерів з комплаєнсу.

Коли співробітники розуміють, де вони перебувають, вони можуть переходити до сфокусованого підвищення кваліфікації та верифікувати навички в періодичних циклах, щоб вимірювати прогрес і робити відповідальні інвестиції в людей. Цикл навчання та валідації формує культуру безперервного вдосконалення, гарантуючи, що навички залишаються актуальними в міру еволюції галузі. Це особливо важливо для ШІ, де піврозпад навички коротший, ніж будь-коли. Те, що вважається cutting-edge сьогодні, може застаріти вже за рік, тож здатність співробітника швидко вчитися стає ціннішою за будь-яку конкретну технічну компетентність.

Для банків це означає необхідність надавати пріоритет швидкості зростання навичок — тобто темпу, з яким співробітники можуть набувати й застосовувати нові навички. Інституції, які культивують таку адаптивність, збережуть конкурентну перевагу, реагуючи швидше на нові регуляції, очікування клієнтів і технології. Верифіковані навички також підсилюють governance, забезпечуючи, що співробітники розуміють не лише як користуватися ШІ, а й як робити це відповідально — з увагою до справедливості, прозорості та ризиків.

Кінцева мета — узгодженість. Коли аналітика щодо навичок формує стратегію навчання — а стратегія навчання підтримує пріоритети бізнесу — банки можуть прискорити свою трансформацію в галузі ШІ з упевненістю. Дані про верифіковані навички дають керівникам змогу побачити, куди інвестувати, як мобілізувати таланти та коли безпечно масштабувати інновації.

Побудова робочої сили, яка перемагає

Це поворотний момент для банківської індустрії. Ті інституції, які закладуть фундамент для інновацій, рухатимуться вперед швидше, тоді як ті, хто зволікає, ризикують залишитися позаду. Подальший шлях зрозумілий: банки, які формують широкомасштабні можливості ШІ серед своїх співробітників — особливо верифіковані навички, що поєднують технічну експертизу та експертизу в предметній області — перебуватимуть у найсильнішій позиції, щоб процвітати.

Коли кожен співробітник отримує повноваження використовувати ШІ — чи то як творець (creator), активний користувач (power user) або експерт у предметній області — весь банк отримує гнучкість, стійкість і здатність створювати стратегічну цінність, а не просто поступову ефективність. Зараз час перейти від експериментів до впровадження можливостей. У ШІ те, що відрізняє лідерів від тих, хто відстає, — це не лише моделі, які ви будуєте, або R&D, яке фінансуєте, а й навички, які ви культивуєте.