Blockchain pour les startups FinTech - Pourquoi c'est important

La technologie blockchain occupe depuis un certain temps l’esprit des entreprises en démarrage et des investisseurs en capital-risque.

Les grands acteurs de la finance n’ont pas encore exploré les possibilités que cette technologie peut offrir, et ignorer totalement les opportunités qu’elle apporte aux entreprises est un choix risqué.

La technologie blockchain permet aux entreprises et aux particuliers de transférer en toute sécurité des actifs numériques entre eux et entre entreprises. Par « actifs numériques », on ne fait pas nécessairement référence aux crypto-monnaies : aussi des données et tout type d’actif numérisé ou tokenisé peuvent être transférés et surveillés grâce à cette technologie distribuée.

Si vous engagez un développeur pour créer une application sur mesure afin de rendre la gestion des contacts une réalité, alors vous utilisez des actifs numériques comme une forme de stockage de données.

Toute entreprise qui n’utilise pas les actifs numériques pour la communication numérique sera laissée à la traîne à l’ère du numérique.

Cela est encore plus vrai lorsqu’il s’agit de startups fintech : comme la fintech est un secteur relativement nouveau, les entreprises qui souhaitent entamer leur parcours dans ce domaine peuvent rencontrer plus de problèmes que les entreprises traditionnelles.

Les principaux défis des startups fintech

Le secteur de la fintech poursuit principalement un seul objectif : faciliter la vie des gens. Même si cela peut ouvrir une large gamme d’opportunités commerciales, il devient plus difficile de trouver un segment de marché capable de résoudre un problème commun sans se retrouver dans un domaine très concurrentiel.

En fait, lorsqu’il s’agit de fintech, il est assez naturel de penser à une solution qui se situe dans l’un des nombreux segments de l’industrie financière. La plupart des solutions concernent la gestion des finances personnelles, une meilleure facilité des transactions transfrontalières et davantage d’opportunités de paiement pour les entreprises et les clients.

Mais de nombreuses entreprises voient le jour pour résoudre ces problèmes, et les expériences de sociétés fintech comme Stripe et Chime nous montrent que, bien souvent, aidées par l’engouement autour de la technologie financière, les entreprises peuvent être surévaluées dès le début et se rendre coupables d’un surrecrutement — puis se retrouver forcées de licencier des pourcentages dramatiques de leurs effectifs.

Comme l’a souligné CB Insights, la principale raison pour laquelle les startups échouent est en réalité l’absence de besoin du marché, et parmi les 5 principales raisons de l’échec de ces entreprises, on trouve le fait qu’elles manquent de liquidités et sont dépassées par la concurrence.

Ainsi, il pourrait être le bon moment, pour les startups fintech, de faire une étape supplémentaire.

Pourquoi les startups fintech devraient utiliser la technologie blockchain

La technologie blockchain peut être cette étape pour les startups fintech, précisément parce qu’elle peut leur permettre de relever certains des principaux défis auxquels elles sont confrontées.

1. La blockchain peut vous faire économiser de l’argent

Pour récapituler notre article précédent sur la manière dont la blockchain peut aider vos finances, voyons quelques-unes des différentes façons dont la technologie blockchain peut vous faire économiser de l’argent :

*   Vous pouvez créer votre propre économie sur mesure, selon les besoins de votre startup. Si vous voulez aussi bénéficier de l’aide des crypto-monnaies, vous pouvez atteindre un niveau élevé d’autonomie en matière de levées de fonds.
*   Vous n’avez pas nécessairement besoin d’intermédiaires : l’un des plus grands atouts de la technologie blockchain est que vous pouvez vous appuyer sur un système peer-to-peer et sur la puissance des smart contracts.
*   Vous pouvez améliorer la scalabilité de votre entreprise.

2. Les investisseurs recherchent des solutions basées sur la blockchain

D’après des données publiées par Statista, les investissements dans la blockchain et les crypto-monnaies ont été multipliés par six en 2021 — par rapport aux données de 2020.

Cette analyse prend en compte non seulement les investissements réalisés par les traders et investisseurs du quotidien, mais aussi les private equities, le capital-risque, les fusions-acquisitions.

Les investissements ont atteint 32 milliards de dollars en 2021, et le même département de recherche prévoit que les dépenses dans des secteurs qui souhaitent mettre en œuvre des solutions liées à la blockchain pourraient atteindre 19 milliards de dollars d’ici 2024.

Parmi les caractéristiques de la blockchain qui attirent le plus les investissements, on peut notamment trouver :

*   Un niveau de sécurité plus élevé — par rapport à des technologies plus traditionnelles,
*   Des niveaux plus élevés de transparence — en particulier dans le cas des blockchains publiques,
*   Des niveaux extrêmes d’automatisation et de programmabilité — notamment grâce aux smart contracts.

3. L’industrie bancaire attire la plus grande part de marché de la blockchain

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles nous mentionnons ce point, mais commençons par une définition simple de la fintech — telle que proposée par le Collins dictionary :

FinTech — ou fintech — est une « technologie numérique utilisée pour soutenir la banque et les services financiers ».

Nous voulons faire deux constats :

*   Malgré le lien étroit entre la fintech et la banque, ces deux secteurs sont souvent en concurrence — principalement pour deux raisons, comme nous le soulignons souvent dans notre newsletter fintech : après l’essor des entreprises fintech, et grâce à leur orientation vers les personnes, les clients — en particulier ceux qui rencontrent des difficultés particulières avec leur score de crédit — ont commencé à privilégier les sociétés fintech pour gérer leurs finances ; les sociétés fintech peuvent souvent rencontrer des problèmes en ce qui concerne les réglementations nationales qui exigent encore que les fintechs fonctionnent comme des outils de soutien des banques.
*   La fintech — comme son nom l’indique — mélange finance et technologie : les services financiers et les solutions de paiement pour les entreprises sont deux éléments fondamentaux de cette industrie. La blockchain, parmi ses avantages, permet des transactions transfrontalières plus rapides et plus fluides. Ainsi, les avantages que les startups fintech — et les entreprises en général — peuvent tirer de l’utilisation de cette technologie sont évidents.

La force de la fintech rend toujours plus difficile de la considérer comme un simple secteur de soutien pour la banque — et c’est l’une des raisons pour lesquelles nous avons choisi de vous fournir une définition plus complexe de la fintech. Cette force montre que les données liées à la banque et à la blockchain, sur lesquelles de grands acteurs comme JP Morgan, HSBC et Goldman Sachs investissent fortement dans des solutions de blockchain, peuvent devenir encore plus pertinentes d’un point de vue fintech.

Curiosité

JP Morgan Chase est l’organisation à l’origine de la création de Quorum en 2016. Né comme une fourche (fork) d’Ethereum et aujourd’hui détenu par ConsenSys, Quorum est aujourd’hui l’un des principaux projets capables d’offrir des solutions de blockchain privées pour les entreprises.

Réflexions finales

La technologie blockchain peut permettre aux startups fintech d’identifier encore des secteurs non exploités, notamment dans l’espace DeFi. De plus, la blockchain peut aider les startups fintech à renforcer leur focus sur les personnes, en proposant des solutions qui ne nécessitent pas d’intermédiaires, de frais élevés ou de bons scores de crédit, et qui accélèrent toutes ces opérations liées aux paiements et à la gestion des finances des personnes et des entreprises.