昨年、TikTok Shopの売上は急増し、そのプラットフォームはクリエイター主導のルーツを越えて広がり、PepsiやUlta Beautyのような大手ブランドからの関心を引きつけた。このECの成功は、短尺動画プラットフォームとしての人気の根強さに起因すると考えられるが、TikTokは引き続きソーシャルメディアの枠を押し広げている。同社の親会社ByteDanceは、5年前に、中国で支配的なデジタル決済プラットフォームであるWeChat PayとAlipayの代替として、Douyin Payを立ち上げた。Douyin Payは中国である程度の勢いを得ているものの、スーパーアプリの圧倒的な市場シェアを切り崩せてはいない。しかし、これはTikTokがこのモデルを他の場所へ輸出しようとするのを止めることにはならなかった。Reutersによれば、TikTokはブラジルの中央銀行に対し、2つの金融サービスライセンスの申請を提出したという。1つ目は、Tiktokがユーザー向けにプリペイド口座を作成できるようにすることで、モバイルアプリ内で残高を保有し、アプリ内で支払いの送受信を可能にするものだ。2つ目のライセンスは、プラットフォームが顧客に資金を貸し付け、貸し手と借り手をつなぐことを可能にする一方で、公衆からの銀行預金をTikTokが受け取ることまでは認めないという内容だ。何もない状態ではない-----------------ラテンアメリカ最大の経済国であるブラジルは、TikTokにとってダイナミックな拡大機会を示しているが、同国の決済事情は決して白紙ではない。リアルタイム決済システムPixは、この国で最も人気のある決済手段としてクレジットカードを上回り、中央銀行が後ろ盾となるプラットフォームは、買って今すぐ支払う（buy now, pay later）ローンや継続的な支払い（recurring payments）といった機能を追加するなど、金融サービスの提供能力を拡大し続けてきた。デジタル先行型の貸し手Nubankも、この地域で成功を収めている。現在Nubankは、ブラジルの成人人口の約60%に相当する規模で利用されている。Nubankは、デジタル起点という強みを活かし、それにより人工知能の早期導入者となったことで、ブラジルで3番目に大きい銀行になった。このモデルは非常に成功しているため、同社はその後、競争の激しい米国の銀行市場にも進出している。AI主導のアプローチに加え、Nubankは若い顧客との関係を優先してきた。最近、ティーンが金銭面での責任を持てるようにすることを目的としたクレジットカードを立ち上げたことが、その例だ。これらの若い消費者はおそらくTikTokのコアとなるターゲット層に当たり、TikTokがブラジルでの事業運営を承認されれば、2社は複数の局面で直接競合することになる。食い込ませに賭ける-----------------------TikTokの戦略の多くは、深いソーシャルメディアへの関与にかかっている。これにより、非常に求められている若い顧客基盤との間で勢いを得られる可能性がある。Z世代やミレニアル世代のユーザーが大人へと成熟していくにつれ、多くの従来型の銀行は、デジタル先行で、かつ関連性のある金融ガイダンスを渇望する消費者との接点を築くのに苦戦してきた。その結果、フィンテックがそのギャップを埋めてきた。VenmoやCash Appのようなアプリは導入・利用が簡単で、若い大人は最初は請求書を分けるためにそれらをダウンロードするかもしれないが、実際にはこれらのプラットフォームが、単なる個人間の支払い（peer-to-peer payments）以上のものを提供していることに気づくことが多い。この進化は、従来の金融機関にとっては課題となり、TikTokのようなプラットフォームにとっては機会となっている。トレンドの呼応----------------------若い消費者がソーシャルメディアとフィンテックの双方に深く関わっていることを踏まえると、これらのトレンドが収束したのは、おそらく必然だった。この重なりは加速しており、その証拠としてYouTuber MrBeastによる最近のStepの買収が挙げられる。Stepは、支出と貯蓄の口座を提供するほか、投資や金融管理のためのツールも備えている。狙いは、若いユーザーの金融リテラシーを築くのを助ける“頼れる存在”になることだ。このトレンドの別の例として、Metaは、Instagram、Facebook、WhatsAppにまたがるおよそ30億人のユーザー向けにステーブルコインとデジタルウォレットを立ち上げることを進めていると示している。ステーブルコインの立ち上げをめぐって長年様子見してきたMetaは、TikTop Shopのもたらした計り知れないソーシャルコマース（social commerce）の成功もあって、前へ進んでいるようだ。TikTok Shopが大きく成功しているのは、没入感のある体験によるところが大きい。インフルエンサーのライブ配信や商品動画は、チェックアウトへ直接つながっており、ユーザーは見ている商品の購入をシームレスに行える。このユーザー体験は、EC分野における重要な差別化要因であり、TikTokはブラジルでのフィンテック構想においても、同じ没入型のアプローチを持ち込む可能性が高い。金融サービスをECやソーシャルメディアと統合することは、自国の中国で人気を得ているスーパーアプリ型モデルへ向けた、TikTokのより広範な取り組みとも一致している。ただし、TikTokのエコシステムは、同社がブラジルでの事業運営を承認されれば新規ユーザーを惹きつけられるかもしれない一方で、成長を続ける金融サービスプラットフォームの分野は、このモデルを海外へ輸出するには大きな課題が伴うことを示唆している。 0 SHARES 0 VIEWS Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn Tags: BrazilE-commerceFintechGeneration ZMetaMillennialsNubankSocial CommerceSocial MediaTikTokVenmo
TikTokはブラジルでの決済とクレジットの導入により、フィンテック企業を目指す
昨年、TikTok Shopの売上は急増し、そのプラットフォームはクリエイター主導のルーツを越えて広がり、PepsiやUlta Beautyのような大手ブランドからの関心を引きつけた。
このECの成功は、短尺動画プラットフォームとしての人気の根強さに起因すると考えられるが、TikTokは引き続きソーシャルメディアの枠を押し広げている。同社の親会社ByteDanceは、5年前に、中国で支配的なデジタル決済プラットフォームであるWeChat PayとAlipayの代替として、Douyin Payを立ち上げた。
Douyin Payは中国である程度の勢いを得ているものの、スーパーアプリの圧倒的な市場シェアを切り崩せてはいない。しかし、これはTikTokがこのモデルを他の場所へ輸出しようとするのを止めることにはならなかった。Reutersによれば、TikTokはブラジルの中央銀行に対し、2つの金融サービスライセンスの申請を提出したという。
1つ目は、Tiktokがユーザー向けにプリペイド口座を作成できるようにすることで、モバイルアプリ内で残高を保有し、アプリ内で支払いの送受信を可能にするものだ。2つ目のライセンスは、プラットフォームが顧客に資金を貸し付け、貸し手と借り手をつなぐことを可能にする一方で、公衆からの銀行預金をTikTokが受け取ることまでは認めないという内容だ。
何もない状態ではない
ラテンアメリカ最大の経済国であるブラジルは、TikTokにとってダイナミックな拡大機会を示しているが、同国の決済事情は決して白紙ではない。リアルタイム決済システムPixは、この国で最も人気のある決済手段としてクレジットカードを上回り、中央銀行が後ろ盾となるプラットフォームは、買って今すぐ支払う（buy now, pay later）ローンや継続的な支払い（recurring payments）といった機能を追加するなど、金融サービスの提供能力を拡大し続けてきた。
デジタル先行型の貸し手Nubankも、この地域で成功を収めている。現在Nubankは、ブラジルの成人人口の約60%に相当する規模で利用されている。Nubankは、デジタル起点という強みを活かし、それにより人工知能の早期導入者となったことで、ブラジルで3番目に大きい銀行になった。このモデルは非常に成功しているため、同社はその後、競争の激しい米国の銀行市場にも進出している。
AI主導のアプローチに加え、Nubankは若い顧客との関係を優先してきた。最近、ティーンが金銭面での責任を持てるようにすることを目的としたクレジットカードを立ち上げたことが、その例だ。これらの若い消費者はおそらくTikTokのコアとなるターゲット層に当たり、TikTokがブラジルでの事業運営を承認されれば、2社は複数の局面で直接競合することになる。
食い込ませに賭ける
TikTokの戦略の多くは、深いソーシャルメディアへの関与にかかっている。これにより、非常に求められている若い顧客基盤との間で勢いを得られる可能性がある。Z世代やミレニアル世代のユーザーが大人へと成熟していくにつれ、多くの従来型の銀行は、デジタル先行で、かつ関連性のある金融ガイダンスを渇望する消費者との接点を築くのに苦戦してきた。
その結果、フィンテックがそのギャップを埋めてきた。VenmoやCash Appのようなアプリは導入・利用が簡単で、若い大人は最初は請求書を分けるためにそれらをダウンロードするかもしれないが、実際にはこれらのプラットフォームが、単なる個人間の支払い（peer-to-peer payments）以上のものを提供していることに気づくことが多い。この進化は、従来の金融機関にとっては課題となり、TikTokのようなプラットフォームにとっては機会となっている。
トレンドの呼応
若い消費者がソーシャルメディアとフィンテックの双方に深く関わっていることを踏まえると、これらのトレンドが収束したのは、おそらく必然だった。この重なりは加速しており、その証拠としてYouTuber MrBeastによる最近のStepの買収が挙げられる。Stepは、支出と貯蓄の口座を提供するほか、投資や金融管理のためのツールも備えている。狙いは、若いユーザーの金融リテラシーを築くのを助ける“頼れる存在”になることだ。
このトレンドの別の例として、Metaは、Instagram、Facebook、WhatsAppにまたがるおよそ30億人のユーザー向けにステーブルコインとデジタルウォレットを立ち上げることを進めていると示している。ステーブルコインの立ち上げをめぐって長年様子見してきたMetaは、TikTop Shopのもたらした計り知れないソーシャルコマース（social commerce）の成功もあって、前へ進んでいるようだ。
TikTok Shopが大きく成功しているのは、没入感のある体験によるところが大きい。インフルエンサーのライブ配信や商品動画は、チェックアウトへ直接つながっており、ユーザーは見ている商品の購入をシームレスに行える。このユーザー体験は、EC分野における重要な差別化要因であり、TikTokはブラジルでのフィンテック構想においても、同じ没入型のアプローチを持ち込む可能性が高い。
金融サービスをECやソーシャルメディアと統合することは、自国の中国で人気を得ているスーパーアプリ型モデルへ向けた、TikTokのより広範な取り組みとも一致している。ただし、TikTokのエコシステムは、同社がブラジルでの事業運営を承認されれば新規ユーザーを惹きつけられるかもしれない一方で、成長を続ける金融サービスプラットフォームの分野は、このモデルを海外へ輸出するには大きな課題が伴うことを示唆している。
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