Dari Pembayaran Lintas Batas ke Bank Komunitas: Masa Depan Zelle®

Dalam delapan tahun saja, Zelle telah merevolusi cara orang mengirim uang. Dan yang terbaik masih akan datang—pembayaran peer-to-peer sedang diperluas ke bisnis kecil dan transaksi lintas negara, membuka dunia kemungkinan baru.

Dalam Podcast PaymentsJournal, Tina Shirley, Senior Director of Product untuk Fiserv, dan Brian Riley, Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, membahas bagaimana Zelle telah menjadi bagian yang menonjol dari lanskap keuangan AS dan bagaimana posisinya untuk pertumbuhan yang lebih besar lagi.

Kisah Pertumbuhan yang Kuat

Angka-angka untuk Zelle menceritakan kisah yang mengesankan. Pada paruh pertama 2025, Zelle memproses rekor 2 miliar transaksi—naik 19% dibanding periode yang sama pada 2024—dengan total hampir $600 miliar. Sebagai mitra pemrosesan utama untuk Zelle, Fiserv bertanggung jawab atas lebih dari dua pertiga volume tersebut.

Pertumbuhan ini menegaskan kepercayaan yang orang berikan kepada Zelle. Dalam waktu kurang dari satu dekade, pengguna telah merasa cukup nyaman dengan metode pembayaran ini untuk mengandalkannya setiap hari, di berbagai kasus penggunaan dan untuk jumlah yang besar.

“Kami melihat transaksi bernilai dolar yang lebih besar di Zelle dibandingkan aplikasi P2P lainnya,” kata Shirley. “Itu menunjukkan bahwa orang benar-benar nyaman menggunakan Zelle melalui institusi keuangan mereka.”

Pembayaran Real-Time Mendorong Pertumbuhan B2B

Salah satu area di mana Zelle masih memiliki ruang yang luas untuk berkembang adalah di sektor B2B, tempat kemampuan pergerakan uang secara real-time menjadi hal yang sangat penting. Khususnya, bisnis kecil merupakan segmen yang berkembang paling cepat di seluruh jaringan, dengan lebih dari 7 juta akun yang kini terdaftar. Pengguna ini semakin mengharapkan agar transaksi dapat diselesaikan secara instan, terutama ketika menyangkut pemindahan uang.

“Sudah ada permintaan yang tertahan agar bisnis kecil dapat bergabung ke dalam jaringan sehingga mereka bisa membayar—dan mungkin yang lebih penting, menerima pembayaran—secara instan menggunakan Zelle,” kata Shirley. “Kami melihat data bahwa ada pertumbuhan 31% dalam pembayaran dari konsumen ke bisnis hanya melalui Q2 tahun ini. Jadi, di ruang itu sudah terjadi banyak pertumbuhan.”

Permintaan yang kuat dari sisi konsumen semakin memperkuat ekspektasi ini.

“Hal yang penting bagi saya sebagai konsumen adalah saya sendiri sudah menggunakan Zelle selama bertahun-tahun untuk membayar vendor lokal seperti tukang kolam dan tukang kebun,” kata Riley. “Yang tidak pernah saya sukai darinya adalah saya memiliki hubungan bisnis dengan mereka, dan saya lebih suka menanganinya lewat akun bisnis, jadi beralih ke ranah itu adalah hal yang signifikan.”

FIs Merangkul Zelle

Zelle menghentikan aplikasi mandirinya setahun lalu, dengan mendorong pengguna untuk mengakses platform pembayaran secara eksklusif melalui aplikasi dan situs web perbankan mereka. Akibatnya, pengguna semakin mengaitkan layanan tersebut dengan institusi keuangan mereka sendiri.

“Ketika konsumen diberi tahu bahwa aplikasi yang umum itu akan hilang, saya hanya bisa membayangkan bahwa mereka menelepon institusi keuangan mereka dan menanyakan kapan mereka bisa mengakses Zelle melalui aplikasi mobile banking mereka,” kata Shirley. “Atau mereka menemukan institusi keuangan lain yang menawarkan Zelle dan beralih ke sana.

“Kami jelas telah melihat peningkatan institusi keuangan yang menyadari bahwa mereka perlu menawarkan Zelle untuk memenuhi kebutuhan pelanggan atau anggota mereka—terutama di segmen institusi keuangan komunitas,” katanya. “Lebih banyak institusi keuangan komunitas yang lebih kecil yang sedang mencari opsi tersebut untuk membawa Zelle kepada para konsumennya.”

Riset Fiserv telah menemukan bahwa Zelle merupakan indikator yang kuat dari hubungan dengan institusi keuangan utama, terlepas dari apakah bank tersebut besar atau kecil. Platform ini juga membantu meratakan lapangan bagi institusi besar dan yang lebih kecil.

“Saya dan istri saya menggunakan bank komunitas atas pilihan,” kata Riley. “Bukan institusi besar, tapi transaksi yang dilakukan akan sama seperti yang dilakukan bank besar. Di seluruh jaringan, pengalaman keseluruhan yang dapat diakses oleh konsumen dan usaha kecil adalah sama, apa pun ukuran institusinya. Itu seperti penyama.”

Masa Depan Zelle

Kapabilitas Zelle membuka pintu untuk beberapa peluang baru di lanskap pembayaran. Salah satu area yang paling menjanjikan adalah pembayaran tagihan (bill pay), di mana kesederhanaan Zelle dapat memberikan keunggulan yang jelas.

“Jika kita melihat lebih luas kemampuan pembayaran secara umum, kita mulai menyederhanakan kemampuan pemindahan uang dan mengintegrasikannya ke dalam konteks lain,” kata Shirley. “Kami sedang melihat hal-hal seperti menawarkan Zelle sebagai opsi pembayaran dalam mode bill pay. Misalnya, saya membayar sebuah bisnis kecil atau tagihan bulanan saya, dan saya menyadari saya juga perlu membayar penyedia penitipan anak dan layanan perawatan halaman saya. Kenapa tidak melakukannya dalam konteks bill pay dari tempat yang sama itu?”

Perbatasan menarik lainnya untuk Zelle adalah stablecoin, yang dapat memungkinkan pembayaran lintas negara dengan meminimalkan gesekan antara mata uang yang berbeda.

Fiserv baru-baru ini meluncurkan stablecoin miliknya sendiri untuk membuka kasus penggunaan pemindahan uang tambahan bagi konsumen dan bisnis, baik di dalam negeri maupun internasional. Zelle dilaporkan sedang mengeksplorasi inisiatif serupa. Kemungkinan besar, kasus penggunaan ini akan terus berkembang seiring ekonomi global menjadi semakin saling terhubung.

Ke mana pun Zelle melangkah berikutnya, ia sudah akan memiliki kepercayaan dari institusi keuangan, setelah membuktikan keandalan dan keamanan dari modelnya.

“Ketika Anda masuk ke faktor kepercayaan, ini adalah model yang sangat berpusat pada bank, dan Anda berpindah dari bank ke bank dalam transaksi ini melalui Fiserv dan para vendor yang melakukan proses kliring,” kata Riley. “Itu adalah area kepercayaan yang signifikan.”

Shirley menambahkan: “Di konferensi klien terbaru kami, saya mengadakan sesi untuk membahas apa yang ada di cakrawala bagi Zelle. Saya memulainya dengan meminta angkat tangan (dari mereka) yang sudah memiliki Zelle—jumlahnya hanya sekitar setengah. Ketika saya melakukan sesi-sesi ini di masa lalu, biasanya klien yang sudah memiliki Zelle-lah yang ingin mendengar apa yang akan datang. Namun, ada banyak minat untuk melihat apa yang (lebih ke depan), terutama dari mereka yang belum membawa Zelle ke aplikasi mobile banking mereka. Kami benar-benar melihat minat itu terus bertumbuh.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: B2B PaymentsBankingCross-Border PaymentsFiservP2P paymentsZelle