Прямий ефір з звіту про результати | Управління процентним розривом, розвиток роздрібного бізнесу, якість активів... керівництво банку Shanghai Pudong Development Bank відповіло на ці актуальні питання

Щоденний журналіст｜Лі Юйвень    Щоденний редактор｜Бі Лу Мін

31 березня керівництво Банку Пудфу (SH600000, ціна акцій 10,24 юанів, ринкова вартість 341,1 мільярда юанів) на прес-конференції щодо фінансових результатів за 2025 рік відповіло на актуальні питання, зокрема щодо чистої процентної маржі, кредитування та цифрової трансформації.

У відповідь на виклики, зокрема звуження різниці у відсоткових ставках у галузі, Пудфу банк за допомогою структурної оптимізації, цифрових технологій і ретельного управління ризиками досяг значних покращень у ключових показниках.

Наприкінці 2025 року загальний обсяг активів Пудфу банку перевищив 10 трильйонів юанів, що на 6,55% більше ніж на кінець попереднього року. За 2025 рік банк отримав операційний дохід у розмірі 1739,64 мільярда юанів, що на 1,88% більше ніж у попередньому році; чистий прибуток, що належить материнській компанії, склав 500,17 мільярда юанів, збільшившись на 10,52%, і вже другий рік поспіль показує двозначне зростання.

Досягнення проміжних результатів у управлінні чистою процентною маржею

У 2025 році чиста процентна маржа Пудфу банку становила 1,42%, залишаючись на рівні 2024 року. Голова банку Хе Вей на прес-конференції зазначив, що банк досяг рівня галузі у цій сфері і навіть трохи перевищив її, що стало можливим завдяки постійному вдосконаленню структури галузі, регіональної, клієнтської та продуктової структур, а також активному управлінню активами і пасивами, створенню системи управління чистою процентною маржею з верхнього до нижнього рівня.

На активному боці банк реалізує стратегію підвищення якості та ефективності, динамічного коригування, збільшує підтримку ключових секторів, регіонів, галузей і продуктів, знижує обсяг низькоефективних активів, таких як векселі, підвищує частку активів із середньою та високою доходністю, що підвищує загальну прибутковість активів.

На пасивному боці банк дотримується принципу «збереження депозитів» і веде точне управління, що сприяє зростанню обсягу зобов’язань, зниженню їхньої вартості та підвищенню якості.

Крім того, у сфері управління балансом у цілому, постійно вдосконалює механізми і підвищує ефективність управління фінансами.

Хе Вей зізнався: «Хоча у 2025 році управління чистою процентною маржею досягло проміжних результатів, об’єктивно кажучи, порівняно з провідними конкурентами, абсолютне значення нашої маржі все ще не є дуже оптимальним».

Він додав, що у наступному періоді банк планує застосовувати багато заходів для покращення показників. По-перше, зосередитися на стратегічній цінності, глибоко оптимізуючи структуру активів і пасивів; по-друге, використовуючи цифрові технології для розвитку п’яти ключових секторів; по-третє, посилювати баланс між кількістю і ціною, підвищуючи точність ціноутворення; по-четверте, зміцнювати якість зобов’язань, створюючи інтегровану екосистему розрахунків для корпоративних клієнтів, роздрібних клієнтів і галузевих партнерів, а також розширювати джерела низьковартісних і стабільних зобов’язань.

Обсяг управління особистими активами досяг 4,66 трильйонів юанів

«За умов стабілізації у 2024 році, у 2025 році роздрібний бізнес Пудфу банку продовжував демонструвати позитивну динаміку», — зазначив заступник голови банку Чжан Цзянь на прес-конференції.

За його словами, у 2025 році обсяг управління особистими активами (з урахуванням ринкової вартості) досяг 4,66 трильйонів юанів, що на 20% більше ніж у попередньому році. Обсяг заощаджень становив 1,71 трильйона юанів, зростання на 10%.

За останні роки галузь у цілому зазнавала тиску у сфері роздрібного кредитування. Обговорюючи цю тему, Чжан Цзянь навів відповідні дані Пудфу банку: у 2025 році роздрібні кредити (без урахування операційних кредитів) зросли на 450 мільйонів юанів, або на 3,05%, і цей приріст був одним із найвищих серед акціонерних банків, зокрема, іпотечні та споживчі кредити разом збільшилися на 282 мільйони юанів.

Чжан Цзянь зазначив, що у 2026 році роздрібний сектор банку залишатиметься під певним тиском, але водночас відкриваються й можливості. Банк планує зосередитися на створенні п’яти головних напрямків: великих фінансових ресурсів, великих сервісів, великого споживчого ринку, великої екосистеми та інтелектуальних систем.

Найнижчий рівень непогашених кредитів за останні 11 років

Наприкінці 2025 року рівень непогашених кредитів Пудфу банку становив 1,26%, знизившись на 0,10 процентних пунктів порівняно з кінцем попереднього року, що є найнижчим рівнем за останні 11 років; здатність покривати ризики зросла, коефіцієнт резервування становив 200,72%, підвищившись на 13,76 процентних пунктів, що є найкращим показником за останні 10 років.

Заступник голови банку Цуй Біньвень на прес-конференції окреслив деякі заходи, що сприяли покращенню якості активів.

По-перше, робота з допуску клієнтів, зокрема механізм «білих списків». З моменту впровадження минулого року загальний обсяг кредитування, схвалений у рамках цього механізму, склав близько 9500 мільярдів юанів. Нещодавно механізм «білих списків» був додатково вдосконалений.

По-друге, створення системи моніторингу ризиків. На рівні головного офісу банк запровадив корпоративну систему моніторингу ризиків, а також у кожному секторі та основних підрозділах створено окремі системи моніторингу ризиків, що взаємодіють і обмінюються інформацією.

По-третє, управління моделями. У цифрову епоху, коли активно розвиваються онлайн-операції та масове кредитування, необхідно мати точні моделі та систему їхнього управління для контролю ризиків.

По-четверте, механізм регулювання швидкості. Раніше роздрібне кредитування, особливо іпотечні кредити, були основою діяльності Пудфу банку, але в останні роки через різні фактори зросла навантаженість клієнтів щодо погашення кредитів. Для клієнтів, які тимчасово не можуть виконувати зобов’язання, але не порушують довіру, потрібно допомогти пройти економічний цикл. Зараз у банку створено чотири рівні механізми врегулювання.

（Практикант Чжен Сюєбін також зробив внесок у цю статтю）

Обкладинка: джерело — Daily Economic News