Bank of Communications 2025: Kualitas dan Efisiensi Seimbang, AI sebagai Penunjang!

Sumber: Pengumpul Garam

Spread margin stabil, rasio kredit bermasalah turun lima kali berturut-turut, percepatan AI… Bank of Communications menanggapi perubahan dinamika industri dengan cara yang kokoh dan inovatif.

Diproduksi oleh|Pengumpul Garam

Penulis|Kelompok Kerja Keuangan Multi-Dimensi

Pada tahun 2025, lingkungan usaha perbankan menghadapi tantangan “normalisasi suku bunga rendah, tahap-tahap risiko yang tersegmentasi”. Namun, Bank of Communications menyerahkan rekap kinerja dengan pertumbuhan berlawanan arus.

Berdasarkan data, hingga akhir tahun 2025, total aset bank tersebut menembus 15,5 triliun yuan, naik 4,35% dibanding akhir tahun sebelumnya; sepanjang tahun, pendapatan operasional mencapai 2650,71 miliar yuan, naik 2,02% YoY; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 956,22 miliar yuan, naik 2,18% YoY. Jika dikonversi, itu setara dengan laba harian sekitar 2,62 miliar yuan, sementara kemampuan menghasilkan laba meningkat secara stabil.

Pertumbuhan kinerja yang stabil

Dividen berturut-turut selama 14 tahun melebihi 30%

Jika dibandingkan secara horizontal, percepatan pertumbuhan versi Bank of Communications ini tampak sangat menonjol. Laporan tahunan 2025 dari Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank, dan Postal Savings Bank menunjukkan bahwa empat bank BUMN besar tersebut sama-sama mencatat kenaikan pendapatan dan laba bersih secara year-on-year, tetapi laju pertumbuhan Bank of Communications jauh memimpin. Laju pertumbuhan pendapatan dan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang sahamnya jauh melampaui tiga bank BUMN besar lainnya, menjadikannya benar-benar “pelopor laju pertumbuhan”.

Penyempitan net interest margin merupakan tekanan umum yang dihadapi industri perbankan dalam beberapa tahun terakhir, dan pada 2025 Bank of Communications pun tidak luput. Laporan tahunan menunjukkan bahwa rasio imbal hasil pendapatan bunga bersih (net interest yield) bank tersebut sepanjang tahun adalah 1,20%, turun 7 basis poin YoY, terutama dipengaruhi oleh penurunan imbal hasil di sisi aset—akibat penurunan LPR, persaingan industri yang ketat, dan faktor-faktor lain. Sementara itu, rasio pendapatan dari pinjaman nasabah turun 58 basis poin YoY, dan penurunan pusat suku bunga pasar mendorong turunnya rasio imbal hasil investasi sekuritas sebesar 25 basis poin.

Namun, perlu dicatat bahwa Bank of Communications telah lebih dulu mencapai penstabilan spread margin. “Mulai dari kuartal ketiga 2024, spread margin pada dasarnya stabil. Seiring jatuh tempo dan penetapan ulang harga untuk sejumlah besar deposito berjangka, biaya bunga atas deposito akan turun secara signifikan.”

Direktur Eksekutif dan Wakil Presiden Zhou Wanfu pada konferensi kinerja mengungkapkan bahwa pada 2026, nominal jatuh tempo deposito berjangka bank tersebut meningkat secara jelas dibanding tahun lalu, dan porsi yang lebih besar terkonsentrasi pada kuartal pertama. Hal ini akan menjadi dukungan penting bagi perbaikan spread margin, dan sepanjang tahun, spread margin diharapkan tetap stabil menuju arah yang lebih baik.

Untuk menguatkan tren penstabilan spread margin, Bank of Communications menetapkan tiga arah utama: memastikan secara ketat keseimbangan pengelolaan volume dan harga simpanan serta pinjaman, menerapkan secara lebih presisi manajemen penetapan harga simpanan dan pinjaman agar selaras dengan persyaratan mekanisme kepatuhan penetapan harga; sekaligus secara ilmiah mengoptimalkan struktur aset-liabilitas. Dalam latar belakang tekanan pada model laba industri perbankan “Rencana Lima Belas Lima”, gagasan manajemen yang lebih presisi ini menjadi pegangan kunci Bank of Communications dalam menghadapi tantangan penyempitan spread margin.

Pertumbuhan kinerja yang stabil memberikan dukungan yang kuat bagi imbal hasil kepada pemegang saham. Berdasarkan rencana pembagian laba, Bank of Communications berencana membagikan dividen tunai sebesar 148,80 miliar yuan pada 2025. Ditambah dividen interim yang telah dibagikan sebelumnya, total dividen sepanjang tahun mencapai 286,92 miliar yuan. Rasio dividen tunai naik menjadi 32%, meningkat hampir 2% dibanding 2024.

“‘Selama periode Rencana Lima Tahun Keempat Belas (14 Lima)’ ini, kami telah menyalurkan dividen tunai kepada seluruh pemegang saham sebesar 1239 miliar yuan, dan rasio dividen dipertahankan selama 14 tahun berturut-turut di atas 30%.” Wakil Ketua Dewan dan Presiden Bank of Communications, Zhang Baojiang, menyatakan dalam konferensi kinerja. Pada 2026, bank akan terus membalas pemegang saham dengan kinerja yang baik dan dividen yang stabil, menegaskan tanggung jawab dan komitmen bank BUMN besar.

Menanggapi risiko ritel secara tepat

Rasio kredit bermasalah “turun lima kali berturut-turut” mencetak rekor terendah dalam 10 tahun

Dari sisi kualitas aset, Bank of Communications juga menyerahkan jawaban yang memuaskan.

Hingga akhir 2025, saldo kredit bermasalah bank tersebut adalah 1169,83 miliar yuan, naik 53,06 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya. Rasio kredit bermasalah sebesar 1,28%, turun 0,03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya. Rasio kredit bermasalah ini telah turun selama 5 tahun berturut-turut, mencetak rekor terendah dalam hampir satu dekade.

Namun, Wakil Presiden Bank of Communications Gu Bin mengakui bahwa saat ini tekanan kualitas aset bank relatif lebih besar terdapat pada kredit ritel dan kredit usaha kecil. Peningkatan kredit bermasalah pada 2025 terutama berasal dari sini. Dipengaruhi oleh lingkungan ekonomi makro, penurunan pasar real estat, dan faktor-faktor lain, hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah untuk pinjaman pribadi bank tersebut adalah 1,58%.

Menghadapi tekanan risiko pada 2026, Bank of Communications telah menetapkan jalur pencegahan dan pengendalian yang jelas: mengintegrasikan sumber daya internal untuk memperkuat kekuatan pengendalian risiko ritel, serta mengoordinasikan pekerjaan end-to-end seperti persyaratan masuk kredit, pemantauan pasca-pemberian pinjaman, penagihan saat jatuh tempo, dan lainnya—dari “memadamkan api secara pasif” menjadi “memperkuat secara aktif”.

“Untuk itu, kami akan melaksanakan aksi khusus peningkatan kualitas aset ritel 2026, dengan tetap menjalankan ‘membersihkan endapan, melancarkan aliran, dan menutup kebocoran’ secara bersamaan, dengan target agar sesegera mungkin membalikkan tren penurunan kualitas aset kredit ritel.” Gu Bin menekankan.

Sementara itu, Bank of Communications juga memberi perhatian utama pada risiko dalam proses pembangunan dasar dan stabilisasi pasar real estat, serta risiko diferensiasi kinerja perusahaan yang ditimbulkan oleh persaingan homogen di sebagian industri, sehingga secara menyeluruh memperkokoh garis pertahanan risiko.

Investasi 12,3 miliar untuk bertaruh pada AI

Percepatan transformasi digital, pindah gigi

Di balik pertumbuhan kinerja dan pengendalian risiko, tidak lepas dari dukungan kuat investasi teknologi.

Pada tahun 2025, investasi teknologi keuangan Bank of Communications mencapai 123,42 miliar yuan, naik 6,81% YoY. Porsinya terhadap pendapatan operasional naik menjadi 5,78%. Ini juga merupakan kelanjutan selama 4 tahun berturut-turut bahwa investasi teknologi bank dipertahankan di atas 100 miliar yuan—pada periode 2022 hingga 2024, investasi teknologi masing-masing sebesar 116,31 miliar yuan, 120,27 miliar yuan, dan 114,33 miliar yuan. Investasi yang berkelanjutan ini menjadi fondasi yang kokoh bagi transformasi digital.

Penataan personel juga ditingkatkan. Hingga akhir 2025, jumlah tenaga teknologi keuangan Bank of Communications mencapai 9782 orang, naik 8,20% dibanding akhir tahun sebelumnya. Rasanya terhadap total karyawan mendekati 10%, dan naik 0,55 poin persentase secara year-on-year. Penguatan tim talenta memberikan jaminan bagi implementasi teknologi.

Perlu dicatat bahwa, dibanding tahun-tahun sebelumnya, dalam laporan tahunan 2025 Bank of Communications menyebut frekuensi “AI” dan “kecerdasan buatan” secara signifikan lebih tinggi, mencapai 30 kali; dan ini telah menjadi salah satu kata kunci untuk perkembangan masa depan bank.

Wakil Presiden Bank of Communications dan Chief Information Officer, Qian Bin, menjelaskan bahwa pada 2025, bank tersebut semakin menerbitkan rencana aksi “Kecerdasan Buatan+” Bank of Communications. Skala komputasi cerdas di seluruh bank tumbuh lebih dari 50% dibanding tahun sebelumnya, dan bank telah melakukan penempatan lebih dari 2500 asisten AI smart agent.

Menurut laporan tahunan Bank of Communications, bank telah mewujudkan berbagai skenario aplikasi AI, seperti: sistem manajemen kekayaan menambahkan penjelasan produk berbasis AI, pembuatan pandangan penelitian investasi dengan bantuan AI; menggunakan teknologi seperti AI untuk memproses secara online dan otomatis hal-hal seperti pemeriksaan perlindungan konsumen, manajemen pengaduan, dan edukasi keuangan; serta meluncurkan asisten cerdas untuk mewujudkan penerapan smart agent AI pada kanal perbankan elektronik perusahaan, dan sebagainya.

Profesor Fakultas Keuangan Universitas Nankai, Tian Lihui, menyatakan bahwa ketika bank-bank yang terdaftar menguatkan “Kecerdasan Buatan+Keuangan”, hal itu menandai bahwa transformasi digital industri perbankan memasuki tahap baru menuju “digital sekaligus cerdas”. Ini sekaligus pilihan yang tak terhindarkan untuk menghadapi penyempitan spread margin dan tekanan pada operasional, serta strategi untuk merebut posisi agar memiliki daya saing inti yang baru.

Dari sudut pandang skenario aplikasi, customer service cerdas, tanya-jawab pengetahuan, tinjauan cerdas, pemrograman cerdas, dan generasi konten adalah lima skenario teratas berdasarkan jumlah proyek yang dimenangkan. Sementara itu, smart agent menjadi arah fokus untuk pendalaman penerapan model besar oleh lembaga keuangan, dan perhatian pasar pun secara bertahap meningkat.

Dalam konteks reformasi mendalam industri perbankan “Rencana Lima Tahun Keempat Belas Belas (15 Lima)”, Bank of Communications bertaruh pada AI dengan investasi teknologi 12,3 miliar yuan, menghadapi tekanan spread margin dengan manajemen yang lebih presisi, dan mengatasi tantangan risiko dengan pencegahan yang proaktif. Hal ini tidak hanya menampilkan corak stabil bank BUMN, tetapi juga memperlihatkan penataan awal yang visioner untuk transformasi digital.

Ke depan, seiring penerapan AI yang terus diperdalam, pelepasan dividen spread margin secara bertahap, serta penguatan berkelanjutan dalam pengendalian kualitas aset, Bank of Communications diharapkan terus memimpin di jalur pembangunan berkualitas tinggi, serta menyediakan contoh praktik yang dapat dijadikan rujukan untuk transformasi industri perbankan.

Pernyataan Khusus: Konten di atas hanya mewakili pandangan atau sikap pribadi penulis, dan tidak mewakili pandangan atau sikap headline Sina Finance. Jika karena konten karya, hak cipta, atau masalah lain perlu menghubungi Sina Finance Headline, silakan lakukan dalam 30 hari sejak konten tersebut dipublikasikan.

Melimpahnya informasi, interpretasi yang presisi—semuanya ada di aplikasi Sina Finance!