ブーストビズファイナンス：アイオン・ファイナンシャル・テクノロジーズ

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技術の進歩は、ビジネスとファイナンスの分野の状況を引き続き変えています。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）は、銀行のイノベーションと、追加の金融ソフトウェア・ソリューションをシームレスに統合する新たな機会を生み出しました。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）が、これまで存在し得なかった自動化への道を切り開いています。

この記事では、サンフランシスコ拠点のフィンテック企業Aionの、エンジニアリング責任者兼共同創業者であるDeepesh Sunkuの話を伺います。Aionは2017年に、企業向けのオールインワンのモダンなファイナンス・プラットフォームとして設立されました。Aionは、企業が自社の資金を管理しやすくし、資産から資本を引き出せるようにし、そしてビジネスづくりに戻れるようにします。便利なオンラインバンキング、インテリジェントな金融ソフトウェア、そして費用対効果の高い資本を一つにまとめることで、Aionは、中小企業が成長のための原動力を得られる未来の金融パートナーとしての体制を整えています。

Deepesh Sunku の背景

Deepeshは、インドのバンガロールにあるRNS Institute of Technologyを卒業し、電子工学・通信工学の学士（工学）を取得しました。その後、メリーランド大学でテレコミュニケーション・マネジメントの修士号を取得し、2012年に卒業しました。メリーランド大学のビジネススクールの一部であるDingman Center for Entrepreneurshipで、Deepeshは最初に、アーリーステージの起業家としての経験を得ました。

Aion Financeに入る前のキャリアについて、少し教えてください。

Aionに入社する前は、さまざまなエンジニアリング職に携わっていました。主に、ソーシャルメディア・マーケティングとヘルスケアの領域、そして連邦政府機関向けに、ソフトウェア・ソリューションを作っていました。私のフィンテックの旅は、「WalletBuddies」というピアツーピアの決済プラットフォームを創業したことから始まりました。これが私のフィンテックの世界への最初の一歩でした。ACHの決済レールに基づき、私たちは異なるソースから資金を自動でプールし、ユーザーが設定したスケジュールに従って払い出しました。私たちはその製品を商用化しないことにしましたが、銀行業界を理解するうえでとても良い学びの経験になり、フィンテック・エンジニアリングのキャリアを切り開くきっかけにもなりました。

最初にSatish Palvaiと仕事をしたのも、エンジニアリングの領域でした。間もなくして、SatishがAionを設立し、小中規模の企業を、インテリジェントで使いやすいファイナンス・プラットフォームによって力づける旅に、彼と一緒に参加してほしいと頼んできました。

Aionでエンジニアリングを率いることを決めたきっかけは何ですか？

Satishが、共同創業者でありAionのエンジニアリング責任者として自分を迎え入れてほしいと言ってくれたとき、私はその機会に飛びつきました。Satishと私はとても良いチームとして働いており、手作業で面倒で煩雑な金融業務を合理化したいという情熱を共有していました。私たちは、企業が直面しているいくつかの中核的な課題を見つけました：

*   82%の企業が資金繰りのギャップに直面している 
*   60%のオーナーは自分の資金を管理することに自信がない 
*   25%は冗長なソフトウェア製品を使っており   
*   それは1兆ドル規模の市場である 

小規模および中規模の企業に対して実際に違いを生み出せる大きな機会がありました。そして私たちは、それを実現したいと考えていました。

Aionにいる間、プロとしてどのように成長してきましたか？

フィンテックのビジネスを作るのは大変です。あなたは本質的に真っ白なキャンバスから始めて、「これまで誰もやっていないもの」を作ろうとしている。そして、すべてのスタートアップ同様、限られたリソースしかありません。このような環境で働くということは、 >

*   創造性 
*   問題解決 
*   型にはまらない発想と 
*   忍耐 

フィンテック、特にもう1つの層としてコンプライアンスがあります。エンジニアリングから営業まで、チーム全員にとってコンプライアンスとセキュリティを最優先の意識として持つことが極めて重要です。誰もが、コンプライアンス、詐欺のリスク、そして銀行に関する規制に非常に精通している必要があります。

過去のスタートアップでは、物事を素早く進めるのは簡単でした。筋の通ったアイデアがあれば、それを作って、進めながら学べばよかった。でもフィンテックは違います。

私たちはあらゆるステップでコンプライアンスを慎重に考慮し、私たちが行っていることが何もリスクを生まないことを保証する必要があります。私たちは企業の資金を扱うので、すべては最初から正しく行わなければなりません。この経験は、とりわけ規制の重要性や、コンプライアンスを維持するために従う必要があるプロセスについて、他の技術チームメンバーとコミュニケーションするうえで非常に貴重でした。私は会社のエンジニアリング側を作り、成長させていくうえで、このことは私たちの継続的な成功にとってとても重要です。

すべてのコンプライアンス要件と銀行規制がある中で、セキュリティについてどう感じていますか？

セキュリティは重要です。私たちのシステムをかいくぐろうとする悪意ある行為者が非常に多いからです。私たちは定期的にペネトレーションテストを実施しており、すべてのシステムは、完全にコンプライアンスしていることを保証するために、適切な業界標準で構成されています。また、SOC2のような第三者によってソフトウェアを検証してもらう手続きも進めています。私たちは、行っていることすべてに対してコンプライアンスを維持できるよう、絶えず人工知能（AI）ツールやその他のインテリジェントなプロセスを構築しています。もちろんセキュリティは進行中のプロセスであり、追い越されないように、私たちは定期的に業界のベストプラクティスを実践しています。

キャリアの中で学んだことの中で、重要な1つは何ですか？

重要なのはチームプレイヤーであることです。仕事での成功は、チームとして成長していくことで生まれます。自分自身にも責任はあるかもしれませんが、グループとしての成功がビジネスを前進させます。大規模なプロジェクトには、成功するために複数の視点が必要です。定期的に一人で働いていると、真空状態では最善に見えたものが、長期的には本当に成功につながらないことに気づくかもしれません。コラボレーションは、個人の成長にもプロダクト開発にも良い影響を与えます。

進化する顧客ニーズと、開発現実の間にある昔からの緊張関係を、どう管理していますか？

時間の経過とともに、私たちは社内のプロセスを微調整してきました。慎重な計画、事後（レトロスペクティブ）での議論、そして継続的なオープンなコミュニケーションの回線を通じて、受け身よりも先回りをしようと努めています。もし受け身になってしまうと、ビジネスのニーズに対して遅れ始めることを意味します。全体として、それは非常に繊細なバランスです。私たちが行っているすべての仕事が、より大きなビジネス目標に結び付けられていることが重要です。私たちの現在のプロセスは、ビジネス目標が私たちのやることすべての中心にあることを保証しています。私たちのチームは機敏で、新しい機能を素早くリリースできるため、ビジネス開発チームとエンジニアリングチームの双方が足並みをそろえ、満足しています。

AionプラットフォームにおけるAIへの取り組みはどのようなものですか

AIシステムを構築するときは、データの中でどの特徴量がデータセット内のパターンを確立するのに寄与するのかを評価する必要があります。そこで私たちは、そのAIモデルにどうやって学習させて、異常を検知させるのかを尋ねます。最も難しいのは、学習済みのきれいなデータセットにアクセスできることです。これは理屈としては素晴らしいのですが、同時に多くの人間の介入が必要になります。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、より多くの無料でオープンソースのデータモデルを提供しているため、特定の問題を解決しやすくなっています。私たちの事業では、金融詐欺が常に懸念事項なので、取引をリアルタイムで監視し早期に検知するために、私たちは絶えずAIツールを活用しています。これは常に進化している領域であり、私たちは積極的にそれを受け入れています。

もう1人のエンジニアリング責任者に、特にスタートアップ期に向けたアドバイスを1つ挙げるとしたら何ですか？

反復のスピードと実験は、ユーザーが好きになるソフトウェア・プロダクトを作るうえで重要です。規制が厳しい業界では、あなたが行うすべてのことの最前線にコンプライアンスを置いてください。さもなければ、官僚主義や不要なプロセスが邪魔をするのを許してはいけません。

あなたの最大の成果の1つは何ですか？

Aionの創業チームの一員として、ゼロからプラットフォームを作り上げたことです。私たちは顧客ゼロの状態から始めました。中小企業向けのオールインワンの金融プラットフォームを作るというミッションだけがありました。私の最大の成果の1つは、そのミッションを現実のものにするうえで重要な役割を果たしたことです。私たちが最初にAionを立ち上げたとき、私は1人のチームであり、次の責任を負っていました：

*   プラットフォームのアーキテクチャを作ること――クラウドベースの技術スタックをセットアップ 
*   他のエンジニアリング・リソースがない状態で最初のコード行を書くことと 
*   iOSアプリを通じて慎重に選定した顧客にMVPをローンチすること。 

そこからは、顧客やパートナーからのフィードバックを得ながら、時間をかけて反復してきました。私はエンジニアリングチームを世界中で7人まで拡大し、モバイルとWebに面したアプリの両方を備えた、新しい堅牢なプラットフォームを作り上げました。さらにAIツールを追加し、API駆動のマイクロサービス・プラットフォームも構築しました。これにより、米国の数十万規模の中小企業にサービス提供できる体制になっています。この点は本当にやりがいがあり、まだやるべきことはたくさんあります。数字を見て、処理されている請求書が$50 millionを超えており、中小企業に対して$90 million以上の運転資金を提供してきたことを実感できるのは満足感があります。私たちはまだ表面に触れたばかりなので、やるべきことはさらにたくさんあります。

では、Aionの将来についてのビジョンは何ですか？

他の業界にも広がり、幅広い中小企業にサービスを提供できる、スマートでスケーラブルなセルフサーブ型ソフトウェアを構築することです。私たちは、低コストで、AI/機械学習（ML）によってすべてが駆動される、堅牢なバンキングソリューションと運転資金を提供するオールインワンの金融ソフトウェア・スイートの実現に向けて取り組んでいます。エンジニアリング責任者として、金融業務全体における比類なき自動化を提供するために、最新技術への投資を継続したいです。サイロ化された各種システムの複雑さをなくし、詐欺を減らし、顧客を喜ばせる卓越したユーザー体験を提供するために、インテリジェントなシステムとプロセスを構築したいと考えています。

5年後、10年後にAionがフィンテックの領域で果たす役割をどう見ていますか？

私たちは、あらゆる企業規模に対応できる、真のオールインワンのプラットフォームとして、金融商品とサービスを束ねる分野で最前線に立つ計画です。私たちの目標は、デジタルネイティブであり続けながら、透明性のある金融商品を提供するリーダーになることです。また、コンプライアンス、詐欺、銀行、融資、とりわけB2Bフィンテックの領域におけるユーザー体験の水準を引き上げるために、オープンソースのプロジェクトを利用可能にすることも計画しています。

今後10年間で、フィンテックにおいて新たに台頭する技術はどこにあると見ていますか？

私が思い浮かべる技術の1つはWeb 3.0です。分散型の金融ソリューションを推進し、ブロックチェーンによってリアルタイムの決済を実現します。AIとML、そしてディープラーニングは、詐欺対策と自動化への取り組みにおいて引き続き大きな役割を果たします。最終的には、デジタルネイティブな銀行、暗号資産ベースの融資、ノーコードまたはローコードの金融アプリケーションです。これらの技術はすでにすべて存在しています。ただし最大の課題は、規制当局と、既存システムを支える／置き換えるためのプロセスでしょう。

Tim Leaによるインタビュー

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